Perakendeciler Neden Kredi Kartlarını Dolduruyor?

Matkabı biliyorsun. Macy’de alışveriş yapıyorsunuz ve kasiyer bugün bir Macy’nin ödeme kartını açmak isteyip istemediğinizi soruyor ve başka bir% 10 tasarruf ediyor. Özel markalı perakende kredi kartı, tarihsel olarak perakendeciler için bir nimet oldu, çünkü insanların daha yüksek faiz oranlarıyla ve yönetilebilir sınırlarla, krediye anında erişebilmelerini sağlıyor.

Ancak, Target, Macy ve şimdi Nordstrom gibi birçok perakendeci kredi kartı bölümlerini sattı. Değişimin sebebi nedir ve sizi nasıl etkiler, tüketici?

Perakendeciler para toplamak için maliyetli şirket içi kredi programları satarlar

Gerekçenin çoğu, her perakendecinin sermaye ve sermaye pozisyonunu yeniden konumlandırmak ve yeniden konumlandırmakla ilgilidir. Bir şirketin alacaklarında birkaç milyar dolar varsa - yani, karttan alım yapmak isteyen müşterilerden gelen para - hepsini toplamak için aylar hatta yıllar beklemek zorunda kalabilir. Şirket hızlı bir şekilde nakit biriktirmek isterse - belki de kendi borcunu ödemek ya da büyümeyi finanse etmek - bu parayı ön tarafa almak için hafif bir indirimle satmak standart bir uygulamadır.

Şirket için büyük bir avantaj daha var. Kredi kartı bölümünün çalıştırılması çok pahalıdır. Tüm bölümün üstünü oluşturmak, izlemek, toplamak ve sürdürmek için personel ve BT gerektirir. Ayrıca, güvenlik ihlali durumunda perakendeciyi potansiyel zararlara maruz bırakır. Hedef ihlali, kartları değiştirmek için sadece 200 milyon dolar tutar.

Ayrıca, şirketin kazandığı faiz gelirlerini dengeleyen, varsayılanlarla ilişkili kötü borç maliyeti de vardır.

>> Daha: Investmentmatome’in En İyi Mağaza Kredi Kartları

Bankaların perakendeci programları

Edinen banka için ise, büyük bir fırsat yaratıyor. Yeni başlayanlar için banka zaten kredi kartı işinde olduğundan kartların hizmetini mevcut iş yüküne anıtsal çaba harcamadan ekleyebilir. Bu, marjlarının (kâr) daha yüksek olduğu anlamına gelir, çünkü iş yükünün üstesinden gelmek için yepyeni bir bölünme yaratmaları gerekmemektedir.

Bununla birlikte, banka tüm bu masrafları karşılayacak. Birisi Nordstrom kredi kartına bir şey yüklediğinde (bu banka ile ortak markalı olmayabilir ya da olmayabilir), banka borçlanan tutarı Nordstrom'a ödemek ve müşteriden tahsil etmek için beklemek zorunda kalacak. Bu, bankanın kendi sermayesinin bir kısmını oluşturmasına karşın, bu maliyeti, dengeleri taşıyan tüketicilerden aldığı faizle telafi ediyor.

Tüketiciler için ne anlama geliyor?

Tüketici hiç değişmeyecek. Macy, 2005'te kredi kartı bölümünü sattı ve eğer orada alışveriş yaparsanız, Citibank tarafından servis edilmesine rağmen yine de Macy'nin şarj kartı denir. Kredi limitleri ve faiz oranları aynı kalmıştır. Tek fark ve tüketiciler için şeffaf olmayacak, satın alma bankası, altta yatan kriterleri değiştirebilir. Kredi verme standartlarını sıkabilir veya gevşetebilir. Merkez Bankası'nın Tüketici Borçları Hanehalkı Hanehalkı'nın son iki çeyreğine dikkat çekilirse, kredi kartı bakiyeleri yükselmekte, bu da kredinin yönetim kurulu içinde gevşediğini gösteriyor.

Shutterstock üzerinden perakende satış görüntüsü