3 Neden Belediye Tahvil Fonlarına Yatırım Yapmak Üzere Kötü Bir Fikrin Var?
Kabir ziyareti nasıl yapılmalıdır? - atv
Yatırım hayatınızda ne sıklıkla duydunuz? Bireysel hisse senetleri yerine yatırım fonlarına yatırım yapman gerekiyor mu?
Muhtemelen sadece büyük bir yatırım, bireysel bir hisse senedi satın alma konusunda konuştuğunuz her zaman.
Bu tavsiyenin yaygın olmasının nedeni, eğer yatırım yaparsanız Bir hisse senedi büyük miktarda, şirket iflas ilan ederse ya da fiyat önemli ölçüde düşerse ne olur? Çok para kazanabilirsiniz - yatırım fonu yatırımı yapıyorsanız, profesyonel bir yatırım fonu yöneticisi tarafından seçilen çok sayıda şirkete yatırım yapılır. Böylece, her şeyi kaybetmenizin olasılığı daha azdır.
Ancak, bu kural mutlaka tahviller için geçerli değildir. Bireysel belediye tahvillerine yatırım yapmamakla bir hata yapıyor olabilirsiniz.
Palo Alto, California merkezli bir bağ uzmanı olan Leslie Beck, nedenini şöyle açıklıyor:
1. Fon Bono Değerleri Düşebilir
Bireysel bir tahvile sahip olduğunuzda, tahvil vade tarihine ulaştığında genellikle paranızı geri alırsınız. Bu arada faiz kazanırsın. Fonlarda tahvil alırsanız, çoğu tahvil fonları anapara geri dönüşünü garanti etmez. Nedeni sen tahvillerin hisselerini satın alıyorsun. Tahviller sürekli olarak eklenir ve fon portföyünde satılır. Bu, düşük faizli tahvil bonolarının anapara kaybedebileceği anlamına gelir, çünkü faiz oranları yükseldiğinde onlar kadar değerli değildir ve tahvil fonlarında vade tarihlerine girmeden önce satılabilirler. Beck, faiz oranlarının önümüzdeki beş yıl içinde artmasını beklediğini söyledi.
2. Belediye Tahvilleri Nispeten Güvenli
Kazanılan faiz, Beck'in müşterilerinin tahvilin getirdiği gelirdir. Seçtiği belediye bonoları faiz vergisinden muaftır - yüksek gelir vergisi oranıyla Kaliforniya veya New York gibi bir eyalette yaşıyorsanız büyük bir bonus. Bireysel tahvilde olabileceğiniz gibi faiz oranını garanti etmiyorsunuz. Faiz oranları ile oldukları gibi, bu büyük bir endişe değil. Ama yükseldiklerinde olacaklar. Dikkat: Belediye tahviller genellikle kendi durumunuzdan satın alınırsa vergiden muaftır.
3. Belediye Tahvilleri Yatırım Uzunluğu Üzerine Daha Fazla Seçenek Sunuyor
Eğer faiz oranlarının değişmesi durumunda uzun vadeli bir tahvil bonosuna veya bireysel tahvile takılmak istemezsiniz. Müşterileri için, Beck genellikle müşterileri için zamanın uzunluğuna bağlı olarak aşağıdakileri tavsiye eder: "Oranlar yükseldiğinde, ara aralığa kısa kalmak istiyorsunuz. Şu anda bir ila beş yıl alacağım" diyor. "Oranlar bu oran için% 3'ün üzerine çıktığında, muhtemelen yedi yıla kadar uzayacağım ve eğer% 4 veya daha yüksek bir orana ulaşabilirsem, 10 yıla geçebilirim."
İstisna…
Eğer bir yatırımın uzunluğu için faiz oranının dondurulduğu özel bir belediye bono fonu, bu kötü bir anlaşma değil. Anapara ve faiz oranınızı güvence altına alırken, birden fazla tahvilin içinde çeşitlendirilmişsiniz. Fon içindeki belediye tahvilleri yatırım süresince değişmez, alınıp satılmaz.
Yatırım Cevabı: Münferit belediye tahvillerine yatırım yapılması sadece bu tür yatırımları anlayan bir danışman ile yapılmalıdır.. Bu tür bir yatırımın karmaşıklığından dolayı, "Çoğu finansal danışman belediye tahvillerine yatırım yapmak için yatırım fonlarına güvenmek zorunda", diyor 1987'den beri bireysel belediye tahvilleri satın alan Beck. Bir çeşitleme stratejisi oluşturmanın yanı sıra sizin için hem tahvil almak için bir danışmana güveniyorsunuz. Belediye tahvillerini onlardan satın almadan önce onların tecrübeleri hakkında danışabilirsiniz.