Solo 401 ile Emeklilik için Gayrimenkul Yatırım (k)

Mesela müvekkilim Susan'ı al. Susan bir üniversite profesörüdür, ancak aynı zamanda Solo 401 (k) için onu hak eden bağımsız danışmanlık çalışması da yapmaktadır. Jackson, Mississippi'deki mahallesinde kiralık mülklerinde emeklilik tasarruflarına yatırım yaptı. Bölgedeki bilgi birikimi sayesinde, birçok muhteşem emlak anlaşmasını ele geçirmeyi başardı.

Solo 401'e yatırım yapmak (k)

Solo 401 (k) planı kurulduktan sonra Susan, mahallesindeki düşük ev fiyatlarından yararlanarak hemen yatırım yapmaya başladı. 30.000 $ 'lık bir yatırım amaçlı gayrimenkul satın aldı ve şimdi 850 $' a kiraladığı bir kiralık eve dönüştürdü. Ardından Solo 401 (k) 'den 16.000 $' lık bir ev parası satın aldı. Evi düzeltmek için 4,000 dolar harcadı ve şimdi ayda 700 dolar kiralıyor.

Bu özellikler Solo 401 (k) aracılığıyla doğrudan yatırım olarak satın alındı. Bu, evlerin kiracılarına kiralanan ve emeklilik planına ait olduğu kesin yatırım amaçlı gayrimenkuller olduğu anlamına gelir. Susan, aldığı tüm kira gelirlerini plana geri yatırmak ve tüm kiralık harcamalarını ödemek için kullanmak zorundadır.

Plan sahipleri Solo 401 (k) yatırımlarını kişisel kazanç için - emeklilik tasarrufu dışında - kullanamazlar veya eşleri, ebeveynleri veya çocukları gibi herhangi bir diskalifiye kişiden faydalanamazlar.

Birincil konut satın almak için Solo 401 (k) kredisi kullanma

Kendi kendini yöneten Solo 401 (k) s'nin esnekliği sayesinde Susan, planından da borç para alabilir. Yaşadığı evi satın almak için Solo 401 (k) kredisi kullandı.

Katılımcı kredisi seçeneği ile Solo 401 (k) plan sahipleri, bakiyelerinin% 50'sine kadar, 50.000 $ 'a kadar (hangisi daha az ise) borç alabilirler. Kredi vergi ve ceza gerektirmez ve herhangi bir amaç için kullanılabilir.

Plan kredileri beş yıl boyunca düzenli bir programa geri ödenmelidir. Faiz oranları birincil borç verme oranı artı% 1'dir. Susan gibi bir mal sahibi, birincil ikametgahı satın almak için kullandıysa, 15 yıllık bir süre boyunca geri ödeyebilir.

Solo 401'den (k) ödünç aldığı için, Susan'ın kredi ayrıcalığını kaybetme konusunda endişelenmemesi gerek. Bir şirket tarafından desteklenen 401 (k) 'den ödünç alınmış ve işini kaybetmiş olsaydı, bir kerede tüm bakiyeyi geri ödemek zorunda kalacaktı.

Kurallara uymak

Solo 401 (k) ler gibi kendi kendini yöneten emeklilik planları, yatırımcılara şirket sponsorluğundaki 401 (k) ve IRA'lardan daha fazla esneklik sağlar - ancak hala kurallar vardır.

Yine, hesap sahiplerinin yatırımlarından kişisel faydalar almasına izin verilmez. Örneğin, Susan'ın 401 (k) 'da satın aldığı tüm mülklerin kiralama olması gerekir. Bu mülklerden herhangi birini birincil ikametgahı olarak kullanması yasaktır.

Kurallar ayrıca plan sahiplerinin plana herhangi bir hizmet sunmasını yasaklar. Susan, şahsen herhangi bir işi, bir ampulü değiştirmek kadar basit bir görev bile gerçekleştiremez. Bütün işler ilgisiz bir üçüncü taraf tarafından yapılmalıdır.

Ancak Solo 401 (k) plan sahiplerinin kuralları takip ettiği sürece, gayrimenkul yatırımları sağlıklı getiri sağlayabilir. Doğru bilgi ve tecrübe ile yatırımcılar emeklilik fonları için hisse senedi veya tahvillerden daha iyi getiri elde edebilirler.

Görüntü iStock.