Binyılların% 43'ü Kötü Krediye Sahiptir, TransUnion Says

Eğer bin yıllık bir dönemdeyseniz, kredi puanınızın “subprime” olması önemli bir olasılıktır - kredi verenlerin sizinle iş yapma konusunda iki kez düşünmesini sağlayacak kadar kötü.

Kredi raporlama ajansı TransUnion'a göre, 18 ila 36 yaş arasındaki borç alanların% 43'ü 300 ile 850 VantageScore ölçeğinde 600 veya daha düşük bir kredi puanına sahiptir. İşte bununla karşılaştır:

nesil	Yaş aralığı	% Subprime
Kaynak: TransUnion
Bin yıllık	18-36	43%
Nesil x	37-51	33%
Bebek patlaması	52-70	20%
Sessiz nesil	70+	9%

TransUnion’un istatistikleri, bazı kreditörler tarafından sigorta kararları almak için kullanılan geniş çapta dağıtılmış bir puan olan ve bazı tüketiciler tarafından kredi durumlarını takip eden yaklaşık 10 milyon tüketicinin VantageScores analizine dayanmaktadır. Bir VantageScore, bir FICO skorundan farklıdır ve aralıkları, en alçaktan en yükseğe doğru, subprime, asal, düşük asal, yüksek asal ve süper asaldır.

Ödünç para, çoğu insanın arabalarını ve evlerini nasıl almayı başardığıdır. Bir alt kredi puanı, kredi kartı veya kredi için reddedileceğiniz gerçek bir risk anlamına gelir. En azından daha az seçenek bulacaksınız ve önemli ölçüde daha yüksek faiz oranları ile karşılaşacaksınız. Bir subprime skoru, bir daireyi kiralamada sorun yaşayacağınız anlamına da gelebilir veya araç sigortası için daha fazla ödeme yaparsınız.

Süper ana nesil

TransUnion, VantageScores'ın eski yaşınızı iyileştirdiğini söylüyor. Bin yıllıkların sadece% 6'sı süper ana kategoride (781 - 850) kredi notlarına sahiptir, ancak bebek patlayıcılarının% 34'ü ve sessiz kuşağındakilerin yarısından fazlası (TransUnion 70 yaşın üstündekiler gibi).

Bu gelişmenin en azından bir kısmı, mevcut kredinin daha küçük bir bölümünü kullanmaktan kaynaklanmaktadır.

TransUnion'a göre, 18 ila 36 yaş arasındaki insanlar (bin yıllık tanımı), kendilerine sunulan kredinin% 79'unu kullanmaktadır. Kredi puanları, mevcut kredilerini daha az kullanmak için insanları ödüllendirir. Kredi kullanımının yaşa göre nasıl ayrıldığı aşağıda açıklanmaktadır:

nesil	Kullanılabilir kredi	Kullanılan kredi	%
Kaynak: TransUnion; taksitli kredileri içerir
Bin yıllık	$59,514	$47,089	79%
Nesil x	$162,605	$124,482	77%
Bebek patlaması	$154,592	$99,981	65%
Sessiz nesil	$85,628	$43,271	51%

Terim, TransUnion tarafından kullanıldığında "kredi limiti" nin kredi kartları için kredi limitleri ne kadar kredi kullandığını değil.

TransUnion Kıdemli Başkan Yardımcısı Ken Chaplin, kredi limiti verilerinin taksitli kredileri içerdiğini söyledi. Örneğin, bir ev satın almak için 250.000 $ 'lık bir borç aldıysanız ve şimdi bunun için 125.000 $ borç aldıysanız, bu hesapta% 50'lik bir "kullanım" elde edersiniz.

Tüm kredi puanları bilgileri kredi raporlarınızdan kullanır ancak farklı şekilde ağırlaştırır. Kredi kullanım tedbirleri genellikle kredi kartı bakiyelerini taksitli borçlardan çok daha fazla vurgulamaktadır.

Kredi başarısı için reçete

Chaplin, zamanında ödeme yaparken kredi oluşturmaya yönelik çok önemli bir adım olduğunu, kendi başına yeterli olmadığını söylüyor.

İyi bir kredi notundaki en büyük etkenler düşük kredi kullanımı, zamanında ödeme, uzun bir kredi geçmişi ve hem döner hem de taksitli hesapların bir karışımıdır.

Millennials zaten daha kısa bir kredi geçmişi ile başlıyor ve daha az krediye sahip olma konusunda ilave zorlukları var. Gerçek dolar cinsinden borçları, dedelerinin dışında herhangi bir neslinkinden daha düşük. Bin yıllıklar, 59.514 $ 'lık toplam kredi limiti ile ortalama 47.089 dolar borçlu. Sessiz jenerasyon 43,271 $ 'lık kredi limitine 85.628 $ veya kredi limitinin% 51'ine sahiptir.

Chaplin genç kiracıların ev sahiplerine kredi bürolarına kira ödemeleri bildirmelerini ve raporlarına başka türde bir kredi eklemelerini tavsiye ediyor. Tüm puanlar kiralama bilgilerini kullanmaz, ancak bazıları VantageScores dahil.

Ayrıca, eski tüketicilere, son zamanlardaki faaliyetlerin puanlamada bir faktör olduğunu hatırlatıyor; onlara, ödeme kartının çıkarılmasına izin vermekten ziyade, zaman zaman gaz ya da bakkal ödemelerini ve ödemelerini tavsiye ediyorlar.

Bev O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.