Yaşlıların Maliyesinde Bu Kırmızı Bayraklara Bakın

Daniel J. Friedman tarafından

Daniel hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’in bir danışmana sorun

Vergi uzmanları, vergi sezonunda aşina oldukları ve kaygılandırabilecekleri bir deneyim vergi uzmanıdır: Vergi hazırlama evrakları söz konusu olduğunda genellikle çok organize olmuş, anahtar belgeleri unutur veya kaybeder veya daha fazla malzeme talep edildiğinde karışır. Eskiden bağımsız, metodik müşteri, şimdi bir kıdemli, açıkça değişti ve kendi maliyesinin kontrolünü kaybetmiş görünüyor.

Basit bir şekilde unutkanlığı veya demansın başlangıcı gibi daha ciddi bir durumu gösteren bu uyarı işaretleri sadece sağlıkla ilgili kırmızı bayraklar değil, aynı zamanda ciddi mali sonuçlara da yol açabilir.

Son zamanlarda, bizimkilerin müşterileri olan yaşlı bir çift, talep ettikleri vergi paketi ile en az bilgi verdi. Geçmişte bu çift oldukça organize olduğu için kırmızı bir bayraktı. Bu tuhaf görünüyordu, müşterinin yetişkin çocuklarıyla temas kurduk. Üst düzey çiftin, emekli aylıkları, Sosyal Güvenlik ve IRA dağılımları ile diğer varlıklardan altı rakamlı bir gelire sahip olmalarına rağmen, altı rakamda bir ev kredisi için ödeme yapıldığı öğrenildi. Çiftin çocukları artık ebeveynlerinin mali olarak daha büyük bir rol üstlenmeleri gerektiğinin farkındalar.

Yaşlılarla çalışan mali uzmanlar, bu uyarı işaretlerine dikkat etmek için ahlaki bir zorunluluğa sahiptir veya sahip olmalıdırlar. Bu çifliği 20 yıldan beri tanıyan bankacı, tüm bu çekleri bir özsermaye çizgisinden mi siliyordu?

Bu uyarı işaretlerini tanımlamak için en iyi insanlar, tabii ki, yaşlılar ile en fazla etkileşime sahip olan aile üyeleridir. Yaşlı ebeveynlerinizde bu sinyalleri göz önünde bulundurun:

Cevapsız ödemeler

Yaşlı ebeveynlerini ziyaret ettiğinizde, posta veya faturalarını izlemeyi deneyin. Cevapsız ödeme bildirimleri potansiyel sorunların bir işareti olup, önemli finansal sonuçlara neden olabilir. Örneğin, ev sahibi sigorta faturasını ödemeyi unutmak, eski haline getirme maliyetlerinin artmasına veya daha kötü bir duruma, politika iptaline ve olası mali felaketlere yol açabilir.

Önemli konular hakkında hatırlama eksikliği

Anahtarların nerede olduğu gibi basit konulardan bahsetmiyorum, ancak bir bankadan imzalı çekilme kaydı yapmak ve parayı geri çekme ya da nereye gittiğini hatırlama gibi önemli şeyler. Bu, bir kişinin kıdemli kulağı olduğuna ve para çekip onu kağıt izi olmadan teslim etmeye ikna edildiğini gösteren bir işaret olabilir.

Garip telefon etkileşimleri

Gençler artık ev telefonlarına neredeyse hiç cevap vermiyorlar (hatta sabit hatlarına sahiplerse), yaşlılara telefon tabanlı dolandırıcıların açık hedeflerini yapıyorlar. Yaşadığım Connecticut'ta, yaygın bir aldatmaca, IRS'den aradığı ve bazı geç ödeme ya da ceza ödenmediği sürece yasal sonuçları tehdit ettiği iddia ediliyor. Bu aldatmacadaki bir değişiklik, söz konusu piyango veya piyango yetkililerinden 3 milyon dolar kazanan kişiyi tebrik eden ve müşterinin kimliğini doğrulayabilmesi için müşterinin kredi kartı numarasını talep eden telefon yetkilisidir.

Yaşlı ebeveynleriniz bu tür çağrılardan söz ederse, telefon üzerinden finansal veya kişisel bilgi vermediklerinden emin olmak için daha derine inin.

Yaşlı maddi suistimalden şüpheleniyorsanız, yerel bölge avukatınızı arayın. Sorunlar, gölgeli yatırım planlarını içeriyorsa, özellikle Kıdemli Yaşlılar için özel olarak kurulan 844-574-3577 numaralı ücretsiz bir numaradan Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu'na başvurun.

Profesyoneller, müşterileri doğru görmüyorsa, harekete geçmeleri için müşterilerini iyi bilmeli ve onlara dikkat etmelidir. Bununla birlikte, etkileşimleri zamanla sorunlara yetecek kadar sık ​​olmayabilir, bu da aile üyelerinin ve arkadaşlarının büyük mali sonuçlara yol açabilecek sağlıkla ilgili uyarı işaretleri için dikkat çekmelerini önemli kılar.

Daniel Friedman, Connecticut'taki Farmington'daki varlık yönetimi şirketi WMGNA'nın CEO'sudur.