Muhtemelen Cevap Vermeye Çalışmakta Olan Yatırım Sorunu Muhtemelen… |

Bu süper popülerliğe ilk karar verdiğimde Yatırımlar portföyümde bir yer bulabilir, yaklaşık altı ayını kendileri hakkında öğrendim ve daha sonra altı aymı onları portföyümde nasıl kullanmak istediğimi belirlemek için harcadım.

Onlara bakmaktan kesinlikle yalnız değilim.. Binlerce Amerikalı kendilerine sorduğum aynı soruyu sordular ve diğerleri de şu anda cevaplarını düşünüyorlar.

Ama gerçek şu ki, son cevabınıza karar vermek biraz zor olabilir. Ne de olsa kararınız, portföyünüzün temel taşı olan bir yatırımdan - milyonlarca Amerikalı'nın portföyleri - yıllardır - uzak durmak anlamına gelebilir.

Peki bu yanan soru nedir?

Yatırım Fonları Veya ETF?

Vergi tedavisi, maliyetler ve yasal yapı gibi dikkate alınması gereken birçok farklı şey var. Ne öğrendiğime baktığımda, hangisinin sizin için uygun olduğuna karar verirken göz önünde bulundurmanız gereken üç faktöre karar verdim.

Bunların her birine bakalım…

1. Yatırımınızın Amacı

İlk olarak, yatırımınızın amacını anlayın. Dışarıda işlem yapmayacağınız uzun vadeli bir çekirdek mi? Piyasa oyunu mu? Sadece içeri girip çıkmayı mı düşünüyorsun? Bir sonraki yıl veya iki yıl içinde ayarlamak isteyebileceğiniz geçici bir tahsisat mı?

Bu sorulara nasıl cevap vereceğiniz çok önemlidir. Ve eğer henüz cevaplamadıysanız, o zaman bunu yapmadan önce yapmalısın.

2. Yatırmayı Nasıl Planlıyorsunuz

Bu da çok önemli. Piyasaya girmek için toplu ödeme mi kullanıyorsunuz, yoksa aylık olarak mı yatırım yapıyorsunuz?

Ayrıca. Herhangi bir temettü yatırmaya mı başlayacaksın yoksa sadece nakit mi istiyorsun? Yeniden yatırım getirisi, birçok yatırımcı için yatırım stratejisinin önemli bir parçasıdır.

Amacın ne olduğunu ve nasıl satın alacağınızı öğrendikten sonra, bir kararla daraltmaya başlayabilirsiniz.

Düşünmeniz gereken ilk şey likidite sorunları. Bireysel bir ülke yatırımı gibi ince bir işlem gören bir bölgeye yatırım yapıyorsanız, bir yatırım fonunda olduğu gibi bir ETF'de çok fazla likiditeye sahip olmayabilirsiniz. Bir ETF bir hisse senedi gibi işlem gördüğünden, satın almak için diğer tarafta birisine sahip olmanız gerekir, bu yüzden piyasada olduğu zaman, bir alıcı bulmak zor olabilir. Bu arada, bir yatırım fonu, hisselerinizi almak için eldeki nakit paraya sahip olacaktır.

3. Maliyetler

Maliyetler geri dönüşünüzü yok edebilir; Her olasılığı değerlendirir. İki yatırım seçeneğinize baktığınızda iki ücret devreye girer: satın alma ve yönetim ücretleri için işlem ücretleri. Amacınız üzerinde belirlediğiniz bilgileri ve nasıl satın alacağınızı kullanarak, her bir işlem türü için tahmini maliyet getiriniz.

Örneğin: Bir ETF hisseleri ve yönetim ücretini satın almak için bir işlem ücretine sahip olacaktır.. Bu, ticaret başına yıllık 7.95 $, yıllık% 0,6 ve 7,95 dolarlık bir satış işlem ücreti gibi görünebilir. Bu arada, yatırım fonu işlem ücreti ve% 1,25 yönetim ücreti olabilir.

Temettü ve yatırım fonu yükünü yeniden yatırmak için ücretleri unutmayın. Bunların her ikisi de temettüleri yeniden yatırmak veya bir satış ücreti ile çarpmak için ödeme yapmanız gerekiyorsa size daha fazla paraya mal olacaktır. (Yeniden yatırım yapma ücreti her aracı kurum için farklıdır, bu yüzden isteyin.) Her bir yaklaşım için tüm masrafları netleştirin ve en ucuz uzun vadeli seçeneği seçin.

Örneğin, bir toplu ödeme tutarı kullanacaksanız En az 10 yıl boyunca saklayacağınız çekirdek endeks işleminize eklenecek olan bir ETF, daha düşük bir yıllık yönetim ücreti almak için bir ücret ödemenizi sağlayacaktır. Bu, masraflarınızı, herhangi bir peşin işlem ücreti içermeyen, ancak uzun vadede daha yüksek bir yönetim oranına sahip olacak bir yatırım fonu ücretinden daha az yapar.

Ancak, temettülerin otomatik olarak yeniden yatırılmasını ve aracılığınızın kazanılmasını tercih ederseniz, Ücretsiz olarak yeniden yatırım yapın, o zaman otomatik olarak ve temettüleri yeniden yatırmak için endeksli yatırım fonu ile gitmek isteyebilirsiniz.

Yatırım Cevap: Son bir düşünce: Ben portföyümü yeniden dengelemek için ETF ürünlerimden temettüleri kullanıyorum; bu şekilde otomatik işlem ücretlerinden kaçınıyorum. Portföyümü dengelemek için satın almam ve satmam gerekiyorsa, iki harç tutarım. Ancak, tahsislerimi değiştirmek için temettüleri kullanırsam, satış ücretinden kaçınıyorum ve sadece satın almak için ödeme yapıyorum.