Bir 401k'a ne kadar katkıda bulunmalıyım?

What is a 401(k)?

İçindekiler:

401 (k) 'ye ne kadar katkıda bulunabilirsiniz?
Emekliliğinize ne kadar ihtiyacınız olacağını düşünün
Emekli olmak için doğru yolda mısınız?
Bir IRA daha iyi bir seçenek olabilir
401 (k), IRA, Roth: Vergi etkisini bilin
Sıradaki ne?
Görmek En iyi IRA sağlayıcıları için bizim seçtiğimiz
Çıkış yapmak tasarruflarınızın yolunda olup olmadığını görmek için emeklilik hesap makinemiz
Karşılaştırmak Roth sizin için uygun olan geleneksel IRA'lara karşı

Bazı soruların kolay bir cevabı ve zor bir cevabı vardır. “401 (k) 'ye ne kadar katkıda bulunmalıyım?” Bunlardan biri.

Kolay cevap: İşvereninizin sunduğu tüm uygun dolarları kazanmaya yetecek kadar katkıda bulunun.

Bu maçın küçük veya büyük olup olmadığı, bedava paraya dönüşür. 401 (k) hesaplayıcımız, katkılarınızın emeklilikte ne kadar katkıda bulunacağını görmenize yardımcı olabilir.

İşvereniniz, bir eşleşme sunmayan birkaç kişiden biri veya eşleşmeyi elde etmeniz için gerekenden daha fazla katkıda bulunup bulunmamaya karar vermeye çalışıyorsanız zor bir cevap gelir.

401 (k) 'ye ne kadar katkıda bulunabilirsiniz?

İlk önce ilk şeyler: 2018'de, 401 (k) 'ye en çok katkınız 18.500 $; 50 yaş veya üzerindeyseniz 24.500 dolara çıkar. İşveren katkıları bu sınırın üstünde. Bu limitler IRS tarafından belirlenir ve her yıl ayarlamaya tabidir. 2018'de sınır 500 dolar arttı.

Bu sınır, ne kadar katkıda bulunabileceğinizi belirler, ancak size ne kadar katkıda bulunmanız gerektiğini söylemez. Bunu anlamak için aşağıdakileri dikkate alın.

Emekliliğinize ne kadar ihtiyacınız olacağını düşünün

35 yıl boyunca her yıl 401 (k) 'ye 18.500 $ katkıda bulunmuş ve yıllık% 6'lık bir ortalama getiri elde ettiyseniz, yaklaşık 2,2 milyon dolar kazanmış olursunuz. Eğer işvereniniz katkılarla eşleşirse, bu da taksiye eklenecektir.

401 (k) katkı tutarınız emeklilik tasarruf hedefiniz tarafından yönlendirilmelidir.

Ancak yılda 18.500 $ 'lık çok para kazanıyor - özellikle de yıldan yıla devam eden bir taahhüt olarak. Emekliliğinizi finanse etmek için yeterli olabilir ya da olmayabilir ya da ihtiyacınız olandan daha fazla olabilir. 401 (k) katkı tutarınız emeklilik tasarruf hedefiniz tarafından yönlendirilmelidir.

Emekliliğinizde ne kadar paraya ihtiyacınız olacak, ne zaman emekli olmayı planladığınıza, mevcut gelirinizin ne kadarını değiştirmek istediğinize ve Sosyal Güvenlik'e ne kadar güvenmek istediğinize bağlıdır.

Çoğu uzman, gelirinizin% 10 ila% 15'ini tasarruf etmenizi önerir, ancak bizim önerimiz, bunun gibi bir emeklilik hesaplayıcısından daha ayrıntılı bir hedef elde etmektir:

Emekli olmak için doğru yolda mısınız?
ben yaşında, hane gelirim ve şu anki birikimim var . Investmentmatome'in sitesi
Daha düşük bir katkıyla başlamanız ve yolunuza devam etmeniz gerekiyorsa, sorun değil. En azından maçı ele geçirecek kadar katkıda bulunmayı hedefleyin, daha sonra her yıl% 1 veya% 2 oranında katkıda bulunduğunuz yüzdeyi artırın.

Bir IRA daha iyi bir seçenek olabilir

Halihazırda işveren maçınıza katkıda bulunuyorsanız, ek para yatırmanın başka bir yolu da geleneksel ya da Roth bireysel emeklilik hesabından geçmektedir. (Ve eğer işveren maçınız yoksa, IRA ile başlayın.) IRA katkı limiti çok daha düşük - yılda 5.500 dolar; 50 ya da daha büyükler için 6,500 dolar - yani bunu maksimuma çıkarırsanız ancak tasarruf etmeye devam etmek istiyorsanız, 401 (k) 'ye geri dönün.

Tipik olarak büyük şirketlerdeki 401 (k) planın çok düşük gider oranlarıyla yatırımlara erişimi vardır. Yani, aynı yatırım için bir IRA üzerinden 401 (k) 'den daha az ödersiniz. Diğer durumlarda, tam tersi doğrudur; Küçük şirketler genellikle, düşük şirketler için büyük şirketlerin sahip olabileceği şekilde pazarlık yapamazlar. Ve 401 (k) planları küçük bir yatırım seçimi sunduğundan, mevcut olanla sınırlıdır.

Ücretler bir bummer olsa da, işvereninizden eşleşen dolar, sizden herhangi bir ücrete tabi olabilir.

Açık olalım: Ücretler bir bummer olsa da, işvereninizden eşleşen dolar, sizden herhangi bir ücrete tabi olabilir. Ancak, tam eşleşmeyi kazanmaya yetecek kadar katkıda bulunduğunuzda - veya hiç bir eşleşme olmayan bir plandaysanız - 401 (k) 'ye olan katkılarınızı sürdürüp sürdürmemenizin kararı bu ücretlerle ilgilidir. (Ne kadar ödediğinizden emin değil misiniz? 401 (k) ücret analizimize göz atın.) Ücretler yüksekse, maçtan doğrudan ek bir dolar veya geleneksel bir IRA IRA'ya.

»IRAs ile ilgileniyor musunuz? En iyi IRA sağlayıcıları için en iyi seçimlerimiz

401 (k), IRA, Roth: Vergi etkisini bilin

Geleneksel bir 401 (k) ile, katkılarınız maaş öncesi vergi gelirinizden çıkar, ancak emeklilikteki dağılımlar gelir olarak vergilendirilir. Yani paranız vergi ertelenir.

Roth 401 (k) ile, katkılarınız vergiden sonra yapılır, ancak emeklilikteki vergiler vergisizdir - yatırım büyümesi için hiçbir zaman vergi ödemezsiniz.

Roth ve geleneksel IRA arasındaki fark aynıdır. Eğer işvereniniz 401 (k) 'lik bir Roth versiyonunu sunmuyorsa, 401 (k) eşleşmesine ulaştıktan sonra bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya başlayabilir, emeklilikte bu vergiden muaf gelirlerden bazılarını inşa edebilirsiniz..

Genel olarak, bir Roth hesabına yapılan para, emeklilikte daha değerlidir çünkü her dağıtımın bir kısmını IRS'ye teslim etmiyorsunuz.

Eğer Roth IRA'yı azami seviyeye çıkarırsanız ve kaydetmeye devam etmeniz gerekiyorsa, 401 (k) 'ye geri dönün ve oralarda katkılarına devam edin.

Sıradaki ne?

Harekete geçmek ister misin?
Görmek En iyi IRA sağlayıcıları için bizim seçtiğimiz

Daha derine dalmak ister misin?
Çıkış yapmak tasarruflarınızın yolunda olup olmadığını görmek için emeklilik hesap makinemiz

İlgili keşfetmek ister misiniz?
Karşılaştırmak Roth sizin için uygun olan geleneksel IRA'lara karşı