HomeReady ve Ev Mümkün: 2018 için% 3 Down ile Krediler
HomeReady by Fannie Mae
İçindekiler:
- Fannie Mae HomeReady
- Freddie Mac Ana Sayfası
- % 3 aşağıdayken seçenekler bir meydan okumadır
- Kitle
- Kira geliri
- Lease-to-kendi
- Daha uygun mülkler yardımcı olabilir
- Geleneksel 97 LTV kredileri FHA'dan daha mı iyi?
- Sıradaki ne?
- başla ipotek ön onay süreci
- Karşılaştırmak FHA geleneksel kredilere karşı
- bulmak en iyi sıfır ve düşük peşinatlı borç verenler
Yıllar boyunca, Federal Konut İdaresi, düşük peşinatlı mortgage dağının kralı oldu. Şimdi, ipotek piyasasına sermaye sağlayan hükümet destekli girişimler olan Fannie Mae ve Freddie Mac, sıska tasarruf hesaplarıyla ümitli ev alıcıları için kredi ürünleri tasarlıyor.
Fannie Mae’nin HomeReady ve Freddie Mac’in Ana Sayfasında Mümkün olan,% 3 peşinat ödemesi - veya kredi verenlerin% 97 kredi-değere ya da LTV’ye atıfta bulunduğu sözde krediler. Geleneksel krediler, borç verenler tarafından en sık verilen kredi ürünleridir.Fannie Mae HomeReady
Fannie Mae'deki ürün geliştirme ve uygun fiyatlı konutlar için başkan yardımcısı Jonathan Lawless, bugünün düşük peşin ödemeli FHA kredilerinin, kredinin ömrü boyunca sürmekte olan ön ve devam eden mortgage sigortası primleriyle “pahalı” olabileceğini söylüyor. Kendi başına rekabetçi bir düşük ödemeli kredi ürünü oluşturmak.Belirlenen düşük gelirli mahalleler hariç, HomeReady programına sarılmış gelir limitleri vardır. Fannie’nin standart 97 LTV kredisi, en az bir borçlunun ilk kez bir ev alıcısı olması durumunda bu tür kısıtlamalara sahip değildir.
Her ne kadar FHA, 580 $ 'lık bir kredi notu da dahil olmak üzere, rahat borç verme gereksinimleriyle tanınıyor olsa da, Fannie’nin HomeReady'sinin kendine ait küçük bir serseri odası var. Ebeveynlerin ev sahibi olmaksızın borç verenler olmasını sağlar ve bir kiralık mülkten yapılan ödemeler gelir kaynağı olarak kabul edilebilir. Borçlular ayrıca% 50'ye varan oranda bir borç-gelir oranına ve 620 kadar düşük bir FICO skoruna sahip olabilirler. Ancak DTI ve kredi puanı engellerinin kaldırılması size onay vermeyecektir. Lawless, Fannie Mae'nin “risk katmanını” - borçlunun kredibilitesine karşı çalışan çok sayıda faktörü - ortadan kaldırmaya çalıştığını söylüyor. Düşük kredi puanı bir olurdu. Yüksek bir DTI ekleyin ve size karşı iki vuruşunuz var. Biri diğeri olmalı. Lawless, Investmentmatome'e “620 FICO ve 50 [DTI]” ile [97 LTV kredisi] yapmak asla mümkün olmazdı. “Telafi edici faktörlere ihtiyacın olacak.” Bu, bankada daha fazla nakit, daha yüksek bir gelir - ya da sonuçta% 3'ten fazla bir ödeme anlamına gelebilir. " DAHA: DTI’nizi hesaplayın Freddie Mac'in kendi 97 LTV programı, Evde Mümkün. Program, düşük ve orta gelirli borçlulara belirli düşük gelirli alanlar için yapılan kredilere yardımcı olmaktadır. Alıcıları da tekrar hak kazanabilirsiniz. Home Possible, Freddie Mac’in “amiral gemisi” uygun fiyatlı mortgage ürünü olmaya devam ederken, Freddie Mac'in kıdemli ürün müdürü Patricia Harmon, HomeOne adlı yeni bir programda daha fazla esnekliğin olduğunu söylüyor. En az bir borçlu ilk kez bir ev alıcı olmalıdır, ancak gelir sınırlaması veya coğrafi kısıtlama yoktur. Ve Harmon, Lawless’in yazım kurallarına ilişkin uyarısını yineliyor. “Bir borçlunun 640 kredi puanı varsa, bu otomatik bir onay değildir, otomatik bir düşüş değildir. Bu, borçlunun sahip olduğu birçok başka özelliğe bağlı olacaktır ”diyor Harmon. “Kredi puanı arttıkça, borç ne kadar düşükse, nakit rezervleri o kadar fazla oluyor - onaylanma olasılığı o kadar yüksek”. Lawless, “Ev fiyatlarının artmasıyla% 3 gibi küçük sesler duyulsa da, daha büyük ve daha büyük bir miktar ve daha da zorlaşıyor.” Diyor. Fannie Mae ve Freddie Mac, Airbnb gelirini ve hatta kira kontratı programlarını göz önünde bulundurarak, kitle kaynaklı ödemelere izin vererek, bu bariyeri de koparmaya çalışıyorlar. San Ramon, Kaliforniya merkezli bir kredi veren CMG Financial, potansiyel ev alıcılarının sosyal ağlarının kolektif ceplerine dokunabileceği Homefundme.com'u yarattı. Lawless, “Ailelerine, arkadaşlarına, ortaklarına, meslektaşlarına, Facebook arkadaşlarına burada ve orada beş dolar vermelerini istiyorlar” diyor. Bu arada, Seattle merkezli Loftium, müstakbel ev alıcılarının gelecekteki evlerinde peşinat ödemelerini tohumlamak için bir oda kiralamasına izin veriyor. Airbnb'daki odanızdan gelecekteki kira geliri karşılığında, Loftium geliri tahmin edecek ve bu peşinatın bir yüzdesini verecektir, ki daha sonra peşinat ödemesine başvurabilirsiniz. Borçlunun toplam peşinatın% 1'ine tekabül etmesi gerekecektir; Lawnie, Fannie Mae'nin diğer% 2'nin Loftium'dan gelmesine izin verdiğini söylüyor. " DAHA: Aylık mortgage ödemenizi hesaplayın Fannie Mae'nin test ettiği bir inisiyatif bile var. Lawless, “Bir kiracı olarak başlıyorsunuz, ancak gelecekte de evinizi sabit bir fiyata satın alma fırsatınız var” diyor. Her kredi veren, Fannie veya Freddie'nin onayına rağmen, bu pilot programlara katılmamaktadır. Birkaç borç verenle konuştuğunuzda, bu yeni ödeme-ödemeli test programlarına izin verip vermedikleri konusunda bir fikir edinebilirsiniz. Testin başarılı olması durumunda Lawless, bu seçeneklerin Fannie Mae'nin kredi programlarının bir parçası haline gelebileceğini söylüyor. Lawless, “Freddie'nin programlarını, yerine getirdiğimiz programlarla eşleştirmek için değiştirdiğini görüyoruz” diye ekliyor. İpotek fonlarına erişim, düşük ödemelerde bile, hala mevcut konut eksikliğini çözmemektedir. Geleneksel finansman da bu konunun ele alınmasına yardımcı olmayı amaçlıyor. Bir ev satın alma ipoteğine sarılmış olan sabit-üst finansman -% 3 peşinat ödemeli - tek bir cevap olabilir. Lawless, Fannie’nin yenileme kredisi programının geçmişte “aksak” olduğunu, ancak yakın zamanda güncellenmiş ve kullanımı daha kolay olacak şekilde değiştirildiğini söylüyor. Ve Fannie’nin imal edilen konut finansmanı için MH Advantage programı da 97 LTV finansman sağlıyor. FHA destekli krediler hala ilk kez ev alıcıların aslan payını çekiyor, ancak 2017 ipotek numaraları 2016 yılına göre% 4 oranında azaldı. Bu arada, ilk zamanlayıcılar için geleneksel kredilerin sayısı aynı dönemde% 18 arttı. Genworth Mortgage Sigortası First-Time Homebuyer Raporu'na. Mortgage Bankacılar Birliği'nin baş ekonomisti Michael Fratantoni, bu% 3'lük geleneksel kredi programlarının ilk kez ev alıcı pazarında önemli bir olumlu etkiye sahip olduğuna inanıyor mu? Fratantoni, Investmentmatome'e “Evet, özellikle de False Claims Yasası'na karşı ihtiyatlı kalan borç verenler için geleneksel 97 krediler çekiş kazanıyor” dedi. Yanlış İddialar Yasası, ABD Adalet Bakanlığı tarafından, on yıl önce konut kazasının bir parçası olarak FHA kredilerinin yüklenilmesinde sahtekârlıkla suçlanan borç verenlere karşı açılan davaları tetikledi. Sonuç olarak, pek çok borç veren FHA kredilerinden çekilmeye başlamış ve düşük ödemeli geleneksel mortgage programlarını memnuniyetle karşılamıştır. Fratantoni, “Bununla birlikte, bu krediler, krediden daha az kredi alan borçlular için FHA kredilerinden daha pahalı” dedi. “Bir borçlunun kredi puanı yaklaşık 700 veya daha düşükse,“ Tüm masraflar - ipotek ödeme ve ipotek sigortası - geleneksel kredilere kıyasla FHA kredileri için daha azdır. ” Düşük ve düşük ödeme kredi seçeneklerinizi, FHA ve konvansiyonel, üç veya daha fazla borç verenle tartışın, ücretleri ve ipotek sigortası maliyetlerini karşılaştırın ve durumunuz için en iyi olanı bulun.Freddie Mac Ana Sayfası
% 3 aşağıdayken seçenekler bir meydan okumadır
Kitle
Kira geliri
Lease-to-kendi
Daha uygun mülkler yardımcı olabilir
Geleneksel 97 LTV kredileri FHA'dan daha mı iyi?
Sıradaki ne?
