Herkes için Emlak Planlama Neden Önemlidir?

Forrest Baumhover tarafından

Forrest on Investmentmatome’in danışmanı ile ilgili daha fazla bilgi edinin

Zenginliğinizi nasıl ayırmayı planladığınızı düşünmek çok varlıklı aileler ya da yakışıklı mirasçıların mirasçılarına nasıl geçeceğini düşünen yaşlı insanlar içindir. Bu kesinlikle doğru, ancak böyle bir planlamadan yararlanan sadece onlar değil.

Emlak planlaması - varlıklarınız ve mülkleriniz için ne zaman ödediğinizi belirlerken ve zenginlikinizden geçmenin vergi etkilerini planlarken - herkes için önemlidir. Her ailenin durumu ve hedefleri benzersizdir ve akıllı emlak planlama stratejileri, bu hedeflerin en verimli, adil ve makul bir şekilde karşılanmasını sağlamaya yardımcı olabilir.

Geçmek için çok şeyiniz olduğunu düşünmüyorsanız bile, mülk planlamasının sizin için önemli olan bu dört nedeni düşünün:

1. Aileniz için bir karışıklık bırakmak istemezsiniz.Etkili emlak planlaması kolay değildir ve pahalı olabilir. Ama kötü ya da hiç emlak planlaması daha zor, daha fazla zaman alıcı ve potansiyel olarak, sevdikleriniz için gittikten sonra çok daha pahalıya mal oluyor.

Bir plan olmadan, mirasçılarınız kimin neye sahip olduğuna karar vermek zorunda kalacak. Veya mülkünüz mahkemenin bu kararları alacağı ve bu süreçte ücret alacağı bir durum olabilir. Emlak kanunları karmaşık ve devlet tarafından farklı olduğu için, bir avukata danışmalısınız. Eğer siz istemezseniz, mirasçılarınız nihayetinde mülkünüzden daha azını alabilir.

Basit durumlarda, bir irade taslağı hazırlama maliyeti, yaşayan bir güven ve çoğu ailenin sahip olması gereken bazı diğer temel belgeler de dahil olmak üzere, iyi bir emlak planı ucuz olabilir. Güven, irtifak ve hayırsever bağışları içeren daha karmaşık davalar binlerce dolara mal olabilir. Her durumda, mirasçılarınız için bir emlak planı en iyi seçenektir.

2. Varlıklarınız var. Varlıklar, banka veya yatırım hesaplarını içerir (örneğin, 401 (k) veya rollover IRA gibi) veya bir ev veya işyeri gibi mülkler. Ölmeden önce bunların hepsini kimin aldığına karar vermelisiniz ki bu duygusal olarak zor olabilir. Bir avukatın ofisinde oturmayı ve aşağıdaki gibi soruları yanıtlamayı düşünün: “Ya çocuklarınız ölürse? O zaman ne yapmak istiyorsun?"

Hangi varlıkları kimin alacağına karar verdiğinizde, vergi etkilerini de dikkate almanız gerekir. Bir emlak planlayıcısı, varislerinizi karşılayacağınız vergi yükünü hafifletmek için varlıklarınızı düzenlemenize yardımcı olabilir.

3. Emlak planlaması akışkan bir süreçtir. 20 yıl önce bir araya getirdiğiniz bir irade bugün muhtemelen hedeflerinize ulaşmayacak. Çocuklarınız varsa, evlendiniz ya da boşandınız ya da başka büyük yaşam değişiklikleriniz varsa, paranızın ve mülkünüzün hala doğru insanlara gidip gitmeyeceğini düşünmelisiniz. Faydalanıcıları hesaplarınızda kontrol ettiniz mi?

Donanmadaki kariyerim boyunca, eski eşlere veya başka bir amaçsız alıcıya sahip oldukları her şeyden geçen denizcilerin birçok hikayesini (ve şahsen birkaç örnek olarak şahit olduklarını) duydum. Kayıtlarını güncelleme konusunda başarısız oldukları için yanlışlıkla istedikleri faydalanıcılara hiçbir şey bırakmamışlardır.

Hayatınız değişmemiş olsa bile, eyalet ve federal yasalar bazen yapar. Birkaç yıl önce akıllıca bir site planlaması ne olabilir ki, bugün en iyi strateji olmayabilir.

4. Bir emlak planına olan ihtiyaç hemen gerçekleşmez - bu gerçekleşene kadar. Emlak planınızı doğru yapmak için tüm ömrünüz var, ancak zamanınızın ne zaman biteceğini bilmiyorsunuz. Öldükten sonra, mülkünüzü planladığınız sonuncusu hariç, varlıklarınız için neler olduğuna dair bir oy alamazsınız. Sayıldığından emin ol.

Zor kazanılan zenginlik transferini olması gerekenden daha zor hale getirmeyin. İyi bir finansal planlayıcı ile çalışmak finansal durumunuzu daha iyi anlamanıza yardımcı olabilir. Planlayıcınız, sizin için çalışan bir plan hazırlamak üzere bir emlak planlama avukatıyla çalışmanıza yardımcı olabilir. Bugün biraz paraya mal olabilir, ama gitmiş olduğunuz zaman ailenizle uğraşmaktan çok daha az masraflıdır.

Görüntü iStock.