Öğrenci Kredinizin Borçlandırılması için 5 Yol

Elkhart, Indiana'dan Jess ve Ryan Weaver, ipoteğe hak kazanamazlar. Çift, yılda 70.000 $ civarında bir hane geliri, 7 yaş altı dört çocuk ve altı ve kombine öğrenci kredi borcunda 200.000 dolar. Bu, borçlarını gelirleriyle kıyaslandığında yüksek tutar - borç verenler için kırmızı bir bayrak.

Indiana, Mishawaka'daki Bethel Koleji'ne giden Jess ve Ryan olağandışı değil. Onlar Boston merkezli kar amacı gütmeyen Amerikan Öğrenci Yardımı ile 2015 yılında çalışmaya göre, çünkü onların öğrenci kredi borcu önemli yaşam aşamalarını ertelemektedir mezunlarının büyüyen bir grubun parçası.

Jess, “İlk önce öğrenci kredilerini aldığımızda, daha sonra hayatımızdaki etkiyi göremedik” diyor.

Diğerleri için, St. Charles, Missouri'deki Cyndi ve Rick Blalock gibi, öğrenci kredisi borçları zayıflatıcı değildir; Bu sadece bir amaçtır.

Kendi diş hekimliği pratiğine sahip olan Cyndi, “Öğrencilerin kredi borcunu iş yapma maliyetini dikkate alıyoruz” diyor. Onlar 2011 yılında Ama altı rakamlı gelir ve hiçbir çocuklarla mezun zaman o ve Rick, bir masör, öğrenci kredisi borcu 375.000 $ vardı, çift hala ipotek sunmaktadır Sağlık Aile Kredi Birliği aracılığıyla 2014 yılında bir ev satın başardı Özellikle sağlık profesyonelleri için. Ve şimdi, agresif ödemelerden yıllar sonra, Cyndi ve Rick, ana öğrenci kredi bakiyelerinin 169,000 dolar civarında bir kısmını elimine ettiler.

Öğrenci kredi borcunuz ister felç isterse sadece bir acı olsun, yükü hafifletmek mümkündür, böylece bir ev satın alabilir, aileniz olabilir ya da işinize başlayabilirsiniz. Başlamak için beş yol var.

1. Gelir odaklı bir geri ödeme planına geçin.

Gelir odaklı geri ödeme planları, hükümetin borçla mücadele eden federal öğrenci kredi borçlularına sunduğu çeşitli çözümlerden biridir. Bu düzenlemeler - eleme borçluların gelir yüzdesi en ödemelerini kap izin verir ve kalan borç ödemelerinin 20 veya 25 yıl sonra affedildi var - Kazanmanıza Kadar Öde ve Revize Öde Planların kazanın olduğu gibi, gelire dayalı geri ödeme dahil.

Meredith Eller Fotoğrafçılık'nın izniyle

Gelirleri ve dört çocuğu düşünüldüğünde, Weavers, şu anda 100.000 dolarlık federal öğrenci kredisi borcunda ödeme yapmamalarına izin veren gelir bazlı bir ödeme planı için yeterli niteliklere sahipti.

Çift, her yıl plan için yeniden başvuruda bulunmalı ve gelirleri artarsa, aylık ödeme yapmaya başlayabilirler. Ancak, gelire dayalı geri ödeme için hak kazandıkları sürece - aylık ödemelerinin ne olduğu önemli değil - geri kalan federal öğrenci kredisi bakiyeleri, geri ödeme sürelerinin sonunda affedilecektir.

Hâlihazırda $ 100,000 özel öğrenci kredilerine doğru ayda 900 dolar ödüyorlar. Devletten ziyade özel bir borç verenden alınan krediler, federal geri ödeme planları için uygun değildir.

2. Öğrenci kredisi bağışlama programlarından yararlanın.

Hükümet, hükümet için çalışan ya da 10 yıl tam öğrenci kredisi bağışlaması için sivil toplum kuruluşu olan federal borçlular sunmaktadır. Bir başka federal program, düşük gelirli devlet okullarında beş yıl çalışan öğretmenler için federal öğrenci kredilerini kısmen affetmektedir. Bu programlardan tasarruf edeceğiniz tutarı, gelir odaklı bir geri ödeme planında ödemeler yaparak maksimize edebilirsiniz.

" Daha: Investmentmatome’in öğrenci kredisi bağışlama rehberi

3. Kredilerinizi erteleyebilirsiniz; eğer zorundaysan, hoşgörüsünü sor.

Erteleme ve geri ödeme, belirli borçluların aylık kredi ödemeleri yapmayı geçici olarak durdurmasına izin veren programlardır. Hükümet, borçluların ekonomik sıkıntılarla karşı karşıya kaldıkları, okula dönecekleri veya orduya hizmet ettikleri takdirde federal kredilerini ertelemelerine izin verir; Tıbbi konular veya diğer mali zorluklar ile borçlulara tazminat verir.

Belirli türde federal kredileriniz varsa, erteleme sırasında faiz ödemek zorunda kalmazsınız, ancak tüm krediler hoşgörü sırasında faiz tahakkuk eder. Bazı özel borç verenler erteleme ve hoşgörü sunuyor, ancak programları genellikle federal hükümet kadar cömert değil.

Sofi Seck'in izniyle

Rick Blalock, kayropraktik kliniğini mezuniyetten kısa bir süre sonra açtı ve hemen kar etmedi. Bu, iki yıllık kredi ertelemesi için onu nitelendirdi. Kredileri hala faiz tahakkuk etti, ancak işini kurmak için aylık ödemelerde biriktirdiği parayı kullandı.

“Nakit akışı çok önemliydi” diyor. “Yeni bir işletmeye sıfırdan başladığınızda, size bir kredi vermek için bir banka almak zordur.”

4. Öğrenci kredisi refinansmanını düşünün.

İster federal ister özel olsun, öğrenci kredilerinizi yeniden finanse ederek faiz oranınızı düşürebilirsiniz. Ancak, federal krediler yeniden finanse unutmayın ki özel olmak ve artık gelir odaklı geri ödeme planlarına erişimi, bağışlama programları erteleme ve tahammülün dahil federal borç korumaları ve faydaları vardır.

5. İşvereninizin borcunuzu ödemesine yardımcı olun.

PricewaterhouseCoopers ve Fidelity Investments dahil olmak üzere artan sayıda işveren, çalışanların öğrenci kredi ödemelerine katkıda bulunuyor. Bir Mart 2016 Investmentmatome araştırması, borçluların bu yardımdan yararlanarak 4,000 $ 'dan fazla tasarruf edebileceğini keşfetti.

işverenin resmen ödemenin bir parçasını olarak öğrenci kredileri ödemek yardımcı olmak için sunmamaktadır bile, bunun için müzakere etmek zarar vermez, Kevin Fudge, Amerikan Öğrenci Yardımlaşma de tüketici savunma ve toplumsal ilişkiler müdürü diyor.

“Sormadan ne olabileceğini asla bilemezsiniz” diyor.

Teddy Nykiel, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslen USA Today College tarafından yayınlanmıştır.