5 Yolları Evlilik Öğrenci Kredilerinizi Etkiler

Evlilik yasal olarak sizi eşinize bağlar - ancak bu, başka bir öğrenci kredisi setine “yapıyorum” demek değildir. Her biriniz, düğünden önce aldığınız kredilerden sorumlu olmaya devam ediyor. Ancak evlilik, kredi ödemelerinizi, kredi ile ilgili vergi indirimlerini ve diğer finansal hedefleri takip etme yeteneğini etkileyebilir. İşte nasıl.

1. Aylık ödemeniz artabilir

Federal kredi borçlular aylık ödemelerini azaltmak için dört gelir odaklı planlardan birine kayıt olabilirler. Birincisi, Plana Göre Yaptığınız Revize Edilmiş Ödemeler, evli borçluların ödemelerini, nasıl vergi kaydettikleri önemli olmaksızın, birleştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir ve kredi borcuna dayalı olarak belirler. Bu genellikle daha yüksek aylık ödeme anlamına gelir.

Ancak, “Evlilikte ayrı ayrı evlenme” vergi durumunu seçen Gelir Tabanlı Geri Ödeme ve Gelir-Şarta Bağlı Geri Ödeme gibi evraklar, bireysel gelirlerine göre ücret öderler. Bununla birlikte, ayrı ayrı dosyalama, ortak feribotların aldıkları vergi indirimlerini kaçırmak anlamına gelir.

“Vergi yükümlülüğünün her ikisi için de ne olacağını görmek için her iki senaryoyu da uyguluyoruz ve“ evli bir şekilde evlenme ”nin daha iyi olduğu bir durum bulamadık.” Diyor Acap Asset Management'ın finansal planlayıcısı ve sahibi Ara Oghoorian. Encino, Kaliforniya'da. Vergi hazırlayıcınızdan her iki seçenek için vergi faturanızı kontrol etmesini isteyin.

2. Öğrenci kredisi faiz indirimini kaybedebilirsiniz.

Öğrenci kredisi faiz indirimi, vergiye tabi gelirinizden önceki vergi yılında ödenen 2.500 $ 'lık öğrenci kredisi faizini düşmenize izin verir. Ancak siz ve eşiniz birlikte 160.000 dolardan fazla kazanırsanız, kesintiyi kaybedersiniz. Ayrı olarak dosya açarsanız hiçbir şekilde talep edemezsiniz.

3. Eşinizin ödemeleri mali durumunuzu etkileyebilir

Eşinizin özel öğrenci kredisini eşzamanlı olarak imzalarsanız, ödeyemediği takdirde geri ödemekten yasal olarak sorumlu olursunuz. Kredi, her iki kredi raporunuzda da görünecek ve ipotek gibi yeni kredi veya borç alma yeteneğinizi etkileyebilecektir.

Ve eğer eşiniz evliliğiniz sırasında bir öğrenci kredisi alırsa ve o zaman varsayılanlar varsa, bazı eyaletlerdeki alacaklılar hem ücretleriniz hem de varlıklarınızdan sonra gidebilirler - ya da müşterek olarak dosyalanırsanız, vergi iadenizi de yapabilirsiniz.

4. Eşiniz ödemeleri alabilir

Siz ve eşiniz kredilerinizi geri ödemeye yardımcı olmaya karar verirseniz, şartları belirten yazılı bir sözleşme oluşturmayı düşünün. Bir avukat tarafından hazırlanmadıkça resmi bir belge değildir, ancak özellikle bir eşin mali yardım için diğerine bağlı olması durumunda, boşanma durumunda, ileride tartışmalardan kaçınmanıza yardımcı olabilir.

Ancak şunu hatırlayın: “Diğer eş, eşinin kredileri için ödeme yapmayı kabul edebilir, ancak federal hükümet bununla ilgilenmiyor çünkü krediler sadece borçlunun adıyla kalıyor” diyor Boston merkezli bir avukat olan Adam Minsky. öğrenci kredilerinde uzmanlaşmak.

5. Boşanma sonrası borçtan sorumlu olabilirsiniz

Bir evliliğe getirdiğiniz borç genellikle kendinizinki gibi kalır, ancak evlenirken alınan krediler boşanmada devlet mülkiyet kurallarına tabi olabilir. Ve bir eş, diğerinin özel öğrenci kredisini eşzamanlı olarak imzalarsa, ödünç verenden ortak imza atabilmesi sağlanana kadar yasal olarak borca ​​bağlanır.

Boşanma sonrası yasal çekişmeleri önlemek için, çiftler prenuptial veya postnuptial bir anlaşma oluşturabilir. Fakat bu anlaşmaların sınırlamaları var.

Minsky, “İnsanlar çoğu kez borcunu ödemekten kurtaracağını düşünüyor ve bunu yapmayacak” diyor. “Ama çift, en kötü durum senaryosundan endişe duyuyorsa ve öğrenci kredisi sözleşmesinden farklı olarak özel bir şey yapmayı kabul ettiyse, bunu yazılı olarak yazmak muhtemelen çok önemli olabilir.”

Anna Helhoski, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.