Texas Oranı Tanım ve Örnek |

Nedir:

Texas oranı RBC Capital Markets'ın bankacılık analisti Gerard Cassidy tarafından geliştirildi. Devletin 1980'lerde yaşanan durgunluk döneminde banka başarısızlıklarını tahmin etmenin bir yolu. Oran, bankacılık endüstrisinde hala yaygın olarak kullanılmaktadır.

Nasıl çalışır (Örnek):

Cassidy'nin orijinal Texas oran formülü:

Texas Oranı = (Borçlanmayan Krediler + Gayrimenkul Sahipleri) / (Maddi Duran Varlıklar + Kredi Zararları Rezervleri)

Teksas oranı, bankanın gayri safi elverişli varlıklarını (gayri safi krediler ve halihazırda elden çıkarıldığı için halihazırda sahip olunan gayrimenkulün taşınmazı) elle tutulur ortak özkaynakları ve kredi zararı karşılıkları ile bölüştürerek belirlenmektedir.. Maddi ortak sermaye, özsermaye daha az iyi niyet ve maddi olmayan varlıklardır. Oran 1.0'a yaklaştıkça, bankanın başarısızlık riski artmaktadır. Ve göreceli olarak, oran o kadar yüksek olur ki, bankanın mali durumu daha istikrarsızdır.

Bazı analistler, bir bankanın tutabileceği devlet tarafından temin edilen kredileri hesaba katmak için Cassidy'nin formülünün değiştirilmiş bir versiyonunu kullanmayı uygun görüyorlar. Örneğin, bir banka federal bir kredi programı (VA, FHA, vb.) Tarafından garanti edilen uygun olmayan bir krediye sahipse, banka bu kredi üzerindeki kayıplara maruz kalmaz, çünkü federal hükümet herhangi bir kayıp için tazminat ödeyecektir. Bu nedenle, çoğu durumda, Texas'ın oranını devlet destekli kredilerin dolar tutarını paydan çıkararak düzeltmek uygundur:

Değiştirilmiş Texas Oranı = (Borçlanmayan Krediler - Devlet Destekli Borçlanmayan Krediler + Gerçek (Sahip olunan) / (Maddi Duran Varlık + Kredi Kayıp Rezervleri)

Teksas oranı için gereken tüm girdiler, üç aylık bazda üye bankalar tarafından Federal Mevduat Sigorta Şirketine (FDIC) bildirilir. Her çeyrekte FDIC, bankaların sayısını "sorunlu bankalar listesindeki" açıklıyor. FDIC listesindeki isimleri serbest bırakmıyor, sadece kaç tane banka olduğunu söylüyor. Ancak yaygın olarak Texas oranının bazı versiyonlarının FDIC'nin listesi için temel oluşturduğuna inanılıyor.

InvestingAnswers'ın Amerika'daki 359 En Güvenli Bankalar listesini görmek için buraya tıklayın.

Ya da bankanın sorunlu olup olmadığını görmek için Texas oranını nasıl kullanacağınızı öğrenmek için

Neden Önemlidir:

Texas oranı iki önemli faktörü dikkate alır. Bir bankanın sağlığı: Yaptığı kötü kredilerin sayısı ve banka sahiplerinin bu kötü kredileri (ör. adi hisse senedi) karşılamak için sağladıkları minder.

Banka kredilerinin çok fazla olması durumunda (Texas'ın rasyosunun tarif ettiği gibi)), kötü krediler bankanın öz sermayesi yastığını erozyona uğratır, bu da bankanın başarısız olmasına neden olabilir.

Benzer şekilde, eğer bir bankada yeterli özkaynak bulunmuyorsa (Texas oranının paydası ile açıklandığı gibi), banka çok fazla sayıda kötü kredi ememez ve banka başarısız olur.