Cüzdan Yok, Endişelenmeyin: Akıllı Telefonunuz Artık ATM Kartınız Oldu

BRAVE YENİ BANKASI Bu Investmentmatome serisi, perakende bankacılıkta yeni olanı ve sizin için neyin içinde olduğunu keşfeder. Ürünler, teknoloji ve güvenlik için şaşırtıcı olan bazı şeyleri araştırıyor ve tüketicileri nasıl etkileyeceğine bakıyoruz.

San Francisco'da bir akşam köpeğini gezerken, Melinda Hickman aniden iki şeyi gerçekleştirdi. Ertesi sabah evini temizlemek için nakit alması gerekiyordu ve banka cüzdanı evde cüzdanındaydı. Unfazed, Hickman akıllı telefonundaki Wells Fargo uygulamasında oturum açtı. Birkaç musluktan sonra, uygulama sekiz haneli bir kod oluşturdu. Yakındaki bir ATM'de, kodu ve PIN'ini deldi ve parayı çekmeyi başardı.

“Basit ve kullanışlı,” diye hatırlıyor. Ve hiçbir kaydırma işleminin yapılmadığı için, işlem standart çekilmeden daha güvenliydi.

Kolaylık ve güvenlik, bankaların tüketicilerin kartsız ATM erişimini kucaklayacağına inandıkları iki büyük neden. Gerçekten de 2017, kartsız ATM'lerin yakalayacağı yıl olacak. Mart ayından bu yana, Wells Fargo, ABD'deki 13.000 ATM'lerinin tamamında uygulama tabanlı kimlik doğrulaması yaptığında, Hickman gibi müşteriler 1 milyondan fazla kartsız işlem gerçekleştirdi.

Ödemeler-araştırma şirketi Crone Consulting geçtiğimiz günlerde, 2017 sonbaharında, ülkenin 425.000 ATM'lerinin% 25'inin kartsız erişim sağlayacağını tahmin ediyor. Bazı örnekler:

• Bank of America, 2017 sonunda tüm ATM'lerini kartsız erişim için donatmayı planlıyor.
• Chase, geçen sene kartsız erişimin pilot versiyonunu test etti. Onun sistemi bazı güvenlik kesintileri yaşadı. Bu yıl, hesap erişimini sıkılaştırarak, banka Florida, Kaliforniya ve Ohio şehirlerinde 600 makineyle tekrar çalışıyor.
• BMO Harris, Bank of Hawaii, Illinois merkezli Wintrust Financial ve Boston-area Salem Five dahil olmak üzere daha küçük bankalar, son birkaç yıldır bu ATM seçeneğini başarılı bir şekilde sunuyor.

" DAHA: Bankacılıkta yeni değişiklikler, yeni seçenekler

Kartsız ATM'ler nasıl çalışır?

Normal ATM işlemleri sırasında, kimliğinizi PIN'inizle ve kartınızın manyetik şeridinde saklanan verilerle belirlersiniz. Kartsız para çekme ile telefonunuz, iki yoldan biriyle yapabileceği bu görevi üstlenir:

• Uygulama tarafından oluşturulan kod: Wells Fargo's gibi bazı kodlar sayısal. BMO Harris ve Hawaii of Hawaii tarafından kullanılanlar gibi diğerleri, QR kodları olarak da bilinen iki boyutlu barkodlardır. ATM'de, sayısal kodu girin veya QR kodunu tarayın, kimliğinizi kanıtlayın ve yaklaşan işleminizi doğrulayın. Çoğu durumda, PIN'inizi de girmeniz gerekir.
• Yakın Alan İletişimi: Bu, telefonunuzun ATM'ye bağlı bir sensöre dokunmasını içerir. Telefonunuzdaki bir çip, NFC özellikli ATM'nin kimliğinizi doğruladığı bir sinyal yayar. (Apple Pay, Android Pay ve benzeri dijital cüzdan uygulamaları NFC'yi kullanır.) Daha sonra uygulamanızda veya dijital cüzdanınızda saklanan sanal banka kartı bilgilerini seçersiniz, PIN'inizi girin ve işleminizi gerçekleştirin.

Capital One, CashTapp sistemi için Boston'daki tuğla-harç lokasyonlarında NFC kullanır; Chicago; Philadelphia; San Francisco; Austin, Teksas; ve Richmond, Virginia. Bank of America’nın kartsız ATM'leri de NFC kullanır. Wells Fargo, bu sene tüm ATM'lerine NFC yeteneği ekleyeceğini duyurdu; % 40'tan fazla zaten NFC etkin.

Güvenlik motivasyon

Neden kartsız ATM'ler için itme? Her ATM'yi kullanabilme esnekliğini kaybetmiş olsanız da, kartla olabildiğince kolaylık, büyük bir etken. Daha da önemlisi, uygulama özellikli ATM erişimi, kart verilerinizin çalınması riskini azaltır.

Kart verilerinin en yaygın olarak skimmers, birisi ATM'de bir kart kazandığında hesap bilgilerini okuyan ve saklayan gizli cihazlarla çalışır. Bu veriler iğne deliği kameraları veya sahte tuş takımı ile kaydedilmiş olan PIN'lerle birleştirildiğinde, sahtekarlar bu hesaplar için sahte kartlar oluşturabilir ve kullanabilir.

Güvenlik firması TMD Security'ye göre Skimming, ATM dolandırıcılığı kayıplarının% 98'inden fazlasını oluşturuyor. Gizli Servis, tüketicilerin ve bankaların her yıl gözden geçirilmesi için 8 milyar dolar kaybettiğini tahmin ediyor. 2016 yılında FICO, ödünç verilen ATM'lerin ve satış noktası kart okuyucularının sayısının% 30 arttığını bildirdi.

Tüketiciler tehlikenin farkındadır. Yakın tarihli bir ankette, ABD'deki ATM kullanıcılarının% 34'ü, kart skimerler hakkında “çok endişeli” olduklarını söyledi. Farklı bir ankette, Amerikan kasa kullanıcılarının% 28'i ATM kimlik doğrulamasının daha güvenli olmasını istediklerini söyledi.

Daha güvenli olmak için neler yapabilirsin?

Kartsız erişim kesinlikle yardımcı olur, ancak tek cevap bu değildir. Bir kaç dolandırıcı yeni sistemi zaten kırmayı başardı. Bilgisayar güvenliği uzmanı Brian Krebs tarafından bildirildiği üzere, geçen yılki Chase hesap ihlali olaylarının en azından bir kısmı, hırsızların kurban hesapları için giriş bilgilerini çaldıktan sonra gerçekleşmiş, daha sonra erişim için hesapların kimlik doğrulama ayrıntılarını değiştirmiştir.

San Diego'daki Kimlik Hırsızlığı Kaynak Merkezi'nin başkanı ve CEO'su Eva Velasquez, “Hırsızlar için daha zor hale getirmek için güvenlik katmanlarının eklenmesi gerekiyor, ancak kullanıcılar aynı zamanda iyi bir kimlik hijyeni uyguluyor” diyor.ITRC, uygulamanıza parmak izi veya ikinci şifre gibi daha fazla kimlik doğrulama faktörü eklemenizi önerir; telefonunuzda antivirüs yazılımı kullanarak; ve yabancı kaynaklardan gelen metinlerdeki bağlantılardan kaçınmak.

Amaç, kartınızı kaydırmazsanız, sahtekarların verilerinizi kaydırmayacağından emin olmaktır.

Caren Weiner Campbell, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.