Probate ve Nasıl Önlenir?

Heather Castle, CFP tarafından

Investmentmatome's hakkında Heather hakkında daha fazla bilgi edinin.

Muhakeme konusu birçok soruyu gündeme getirir, ancak en çok sorulan soru basittir: Bunu nasıl önleyebilirim?

İlk olarak, hangi durumun olduğunu anlayalım. Probate, ölen kişinin iradesinin hakiki ve geçerli olup olmadığını belirlemek için kullanılan yasal süreçtir. Probate ayrıca, bir kimsenin “intestate” olarak da bilinen bir irade olmadan öldüğü zaman yararlanıcıların kim olduğunu belirler.

Vekil mahkemeler, merhumun mal varlığını iradeyle belirtildiği şekilde veya mahkemenin karar verdiği şekilde, genellikle irade olmadığı durumlarda elden çıkarma yetkisine sahip bir icra görevlisi atar.

>> DAHA FAZLA: Emlak planlaması hakkında bilmeniz gerekenler

Sondaj sürecinin bazı dezavantajları vardır. Yerleşmek aylar hatta yıllar alabilir. Gerekli mahkeme duruşmaları ve mülk değerlendirmeleri nedeniyle, pahalı olabilir. Ayrıca, bir mülke gizlilik sunmayan, varlıkların türlerini ve miktarlarını ortaya koyan kamuya açık bir süreçtir.

Bu olumsuzluklardan dolayı, pek çok insan, iradeyi kullanarak öldüklerinde varlıklarını ve varlıklarını transfer etmenin tek yolu olarak bir iradeyi kullanmaktan uzaklaşıyorlar.

Sızıntılardan kaçınmanın üç yaygın yolu:

Ortak kiracılar

Hayatta kalma hakkı (JTWROS) ile ortak kiracılık, varlıkların mülkiyetini, genellikle eşler olmak üzere iki kişi arasında bölmeyi içerir. Bu, hayatta kalan eşe, ölen kişinin varlıklarının ölüm anında anında sahiplenmesini sağlar. Ölen kişinin sahip olduğu malları mülkiyetten çıkarır ve bu nedenle onlar üzerinde muaf tutmaz.

Ortak kiracılık olarak adlandırılan ilgili bir düzenleme türü, hayatta kalma hakkını içermez. Bu durumda, bir kişinin payı zorunlu olarak diğer kişiye değil, istediği kişiye ismini vermez.

Faydalanıcı tanımlar

Varlıkları doğrudan belirli kişilere transfer etmenin başka bir yolu da faydalanıcıları, IRA'lar dahil olmak üzere emeklilik hesapları ve hayat sigortası ve yıllık sigorta poliçeleri gibi varlıklar üzerinde göstermektir. Bu durumda, varlıklar iradenin dışında özel olarak transfer olacak ve muafiyetten kaçınacaktır. Bir çok kayıtdışı hesap için, “ölümle ödenecek” ya da “ölümle nakledilebilir” gibi bir faydalanıcı eklemek gibi çalışan tanımlamalar yapabilirsiniz.

Bu atamaları kullanmak bazı varlıkların yok sayılmasını engeller, ancak hepsi değil. Bazı ek planlama yapmadıkça, yararlanıcı tanımlarına izin vermeyen diğer varlıklar da hâlâ durumdan geçebilir. Bu varlıklar, gayrimenkul, mücevher, sanat ve koleksiyon gibi kişisel mülkleri içerir.

Yaşayan güven

Yaşayan bir güven ya da “geri alınabilir güven”, soruşturmadan kaçınmanın en popüler yollarından biridir. Varlıklar bir varlık haline getirilirken, öğe öğesi - varlığın sahibi - canlıdır. Madencinin varlıklara erişimi vardır ve bunları hayatta iken kullanabilir ve bunlardan faydalanabilir.

Zeminin ölümünden sonra, güven “geri alınamaz” hale gelir ve kıymetin hak sahiplerine güven belgelerinde öngörülen şekilde dağıtımını gerçekleştirir.

Varlıkları, mülkün adından çıkartarak ve onları güvenin adı altına alarak, mülk sahibi onları mülkünden etkin bir şekilde çıkarır. Bu, güven varlıklarının nihai olarak para kazancından faydalanıcılara geçmesine izin verir.

Deneme olasılığını atlamak için yaşayan bir güven kullanıyorsanız, aynı zamanda bir iraden de ihtiyacınız olacaktır. Genellikle bir “dökme iradesi” olarak adlandırılan bir irade ile birlikte yaşayan bir güvenin kullanılması, güvenin isminde yer almadığınız herhangi bir kişisel mülkün öldüğünüzde güvene taşınmasını sağlar.

Mülkünüzün her yönüyle olduğu gibi, eyaletinizdeki muhakeme sürecini ve yasaları tartışmak için deneyimli bir avukatla görüşmeli ve muafiyeti sınırlamaya veya önlemeye çalışmayı düşünmeniz gerekip gerekmediğine karar vermelisiniz.

Heather Castle sertifikalı bir finansal planlamacı ve Los Angeles'taki Castle Wealth Advisors LLC'nin kurucusudur.