Özel Kolej 529 Planı: Sizin İçin Doğru mu?

Brett Tushingham tarafından

Brett hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde Bir Danışmana Sorun

Bazı özel kolejlere ve üniversitelere katılmanın maliyeti şu an 65.000 doları aşmaktadır. Emekliliğinizi finanse etmenin ve bir ev satın almanın dışında, bir üniversite eğitimi büyük olasılıkla yapacağınız en büyük finansal yatırım olacaktır. Erken bir ses tasarrufu stratejisi oluşturmak, fatura ödemenin zamanı geldiğinde size daha fazla seçenek sunacaktır.

Çoğu aile devlet tarafından işletilen 529 üniversite tasarruf planlarına aşinadır, ancak daha değerli olduğunu kanıtlayabilecek başka bir seçenek vardır. Özel Koleji 529 Planı, ailelerin yarının eğitimini ülke çapındaki 270'den fazla özel okulda bugünkü fiyatlarla kilitlemelerini sağlar. Kendi üniversite birikim stratejinize uyup uymayacağını görmek için biraz daha derine inelim.

Temeller

Özel Kolej 529 Planı, özel kolejlerden oluşan bir konsorsiyum tarafından oluşturuldu. 270'den fazla lisansüstü özel okulda kullanılabilecek “öğrenim sertifikaları” satın alarak ailelerin önceden kolej için ödeme yapmasını sağlar.

Farklı okullar farklı ücretler talep ettiğinden, sertifika geri ödeme değerleri bir okuldan diğerine değişir. Okul A'da bir sömestre değerinde bir sertifika için iyi bir sertifika, sadece, Okul B'de 0,7 dönem için iyi olabilir. Ancak, değerler zaman içinde değişmez. Okul X'te bir dönem için ödeyebilecek bir sertifika alırsanız her zaman o okulda bir dönem için iyi ol.

Aileler, kayıt sırasında belirli bir okula bağlı kalmak zorunda değildir ve faydalanıcıyı planlı bir aile üyesine istediği zaman değiştirebilir. Ebeveynler ayrıca parayı devlet destekli 529 planına alabilirler; Ancak, bir öğrenim sertifikasının devir değeri, Programın Güven Fonunun - planın temelindeki yatırımlarının - performansına bağlıdır.

En pahalı katılımcı okulda beş yıllık öğrenim ücretine kadar herhangi bir miktar ödeyebilirsiniz (2015-16 için katkı limiti 256.000 $ 'dır). Eğitim sertifikaları, planın faydalanıcısının kabul edildiği ve kayıt olduğu bir okulda harç ve zorunlu ücretleri ödemek için kullanılabilir. Gelir sınırlaması yoktur, ancak plan, sertifika alıp bunları kullanmanın en az 36 ayını gerektirir.

Yararlar

Öğrenim belgeleri, satın alındıktan sonra 30 yıla kadar mevcut oranlarda öğrenim garantisi vermektedir. Öğrenim, enflasyonun iki katı hızda artmasıyla birlikte, gelecekteki faydası muazzam olabilir. Katılımcı okullar, tüm yatırım risklerini üstlenir ve okulun gelecekteki programa katılımı veya gelecekteki öğrenim artışlarından bağımsız olarak sertifikaları onurlandırmayı kabul etmişlerdir.

Diğer 529 planlarında olduğu gibi, ebeveynler, katkıların mülklerinin bir parçası olarak görülmese bile, hesabın kontrolünü elinde tutar ve nitelikli eğitim harcamaları için kullanıldığında faydalar vergisizdir. Özel Koleji 529 Planı herhangi bir ücret talep etmez ve tüm masraflar üye kolejleri ve üniversiteler tarafından% 100 ödenir.

Son olarak, hesaplar ebeveyn varlıkları olarak kabul edilir ve bu nedenle bir çocuğun mali yardım almaya uygun olup olmadığının hesaplanmasında asgari etkisi olacaktır.

Sakıncaları

Paranın katılımcı bir okulda kullanılmaması durumunda Özel Koleji 529 Planı ile en büyük risk gelir. Fonlar devlet destekli bir 529 planına aktarılabilir, ancak öğrenim belgelerinin değeri, güven fonunun net performansına göre, yıllık% 2'lik azami bir artışa ve maksimum% 2'lik bir azami zarara tabi tutularak ayarlanır. yıl başına.

Ek olarak, normal 529 tasarruf planında olduğu gibi, eğer nitelikli eğitim harcamaları için para kullanılmıyorsa, herhangi bir kazanç vergiye ve% 10 cezaya tabidir.

Bu faktörler, özel okullara odaklanmış aileler için en uygun planı oluşturuyor - belki de çocuklarını almak isteyen ebeveynlere ya da öğrenim ücretine bağlı yatırım takdiri şeklinde bir getiri arayan biri için.

Karar

Özel Koleji 529 Planı bir şirket emekli maaşına çok benziyor: Garantili gelecekteki bir fayda için belirtilen bir miktara katkıda bulunuyorsunuz. Enflasyon ve piyasa riskiyle uğraşmak zorunda kalmamanın rahatlığı büyük olasılıkla çoğu aileye hitap edecektir. Ücret eksikliği, vergi avantajları ve esnekliği ekleyin ve özel üniversite eğitimini finanse etmek için cazip bir araç var.

Bir planlama stratejisi, Özel Koleji 529 Planının harçları karşılamak için kullanılması ve 529 planının kalan masraflarını (oda ve yönetim kurulu gibi) ödemesine ve 529 katkı için vergi indirimi elde etmesine ve devletin vergi indirimini kullanmasına yönelik olabilir.

Bazı ebeveynler, çocuklarının eğitimine yardımcı olmak için kendi varlıklarını, cari nakit akışlarını veya ev öz sermayesi kredilerini kullanmaya teşvik edilmektedir. Bu, emeklilik ve gelecek hedefleri için kötü sonuçlar doğurabilir.

Varlıklarınızı ve gelirinizi emekliliğiniz için korumak için, kolej planlamasında danışmanlık yaklaşımı alan, erken bir tasarruf stratejisi geliştiren ve bu tasarruf stratejisini genel üniversite planınıza entegre ettiğinizden emin olan bir finansal danışmanla çalışın. Hepimiz çocuklarımız için en iyisini istiyoruz, ancak ebeveynler emekliliklerini bu süreçte feda etmeliler.

Görüntü iStock.