Tasarruflarınıza Nasıl Öncelik Verilir ve Hedeflere Nasıl Yatırım Yapılır?

Geçen yıl, Investmentmatome cinsiyet rolleri ve para kazanmak için çiftler anketi gerçekleştirdi. Cinsiyet rollerinin hala canlı ve iyi olduğunu gösteren sonuçlar arasında bu küçük nugget vardı: Araştırmaya katılan beş kişiden biri, kendilerinin ve eşlerinin tasarruf hedeflerinin olmadığını bildirdi.

Bu, kaydetmedikleri anlamına gelmez; Sadece belirli bir şey için kaydetmiyorlar. Fakat bu hedefleri heceleme süreci onlara ulaşmanın anahtarıdır. Körü körüne saklarsanız, yanlış nedenlerden ötürü bu parayı bastırma olasılığınız daha yüksektir. Yanlış hedefi önceliklendirebilir ve paranızı vermek için yanlış aracı seçebilirsiniz.

Tasarruf çabalarınıza odaklanacak sipariş için genel bir kılavuz.

1. 401 ile başlayın (k)

İşyerindeki emeklilik planınız eşleşen bir katkıyla geliyorsa, önce onu ele geçirmelisiniz, diyor, Mayfield, Kentucky'deki bir finans plancısı olan Johanna Fox Turner. Bu ücretsiz para. Genel olarak, bu maçı yakalamaya katkıda bulunmanız gereken miktar oldukça küçük olacaktır: Aon Hewitt'e göre, en yaygın düzenleme, maaş ertelerinin ilk% 6'sına kadar dolar için dolardır. Bu, 40.000 $ 'lık bir yılda yaklaşık 2.400 $' dır. maaş.

2. Acil durum fonunuzu oluşturun

Eşleşen tüm paranızı ele geçirdikten sonra bir acil durum fonu oluşturmaya başlamak istersiniz. Beklenmedik bir masraf olması durumunda bankada bir miktar nakit paraya sahip olmak - ister bir araba kazasından sonra ister sigortalı olsun, ister evde bir şofben olsun - finansal hayatınızın geri kalanı için temeldir. Bu maliyetler, kredi kartınıza para yatırmaktan çıkar ve size faizlendirir. Ancak Fox Turner, bu kuralı üç ila altı aydan fazla maaş tutarı olan üç-altı aylık yaşam pahasına yaşadığına dikkat çekiyor. Çok fazla tasarruf riski nedir? Acil durum fonu kolayca erişilebilen standart bir tasarruf hesabında tutulmalıdır; yani, faiz oranının yaklaşık% 1'inden daha fazla kazanma olasılığınız yoktur. Fazla para senin için başka yerlerde daha zor olabilir.

3. Vergi avantajlı hesapların azami miktarı

Birçok insan için bu noktada en iyi seçenek bir Roth IRA'dır. Vergi içermeyen bir para havuzunu erkenden oluşturmaya başlamanızı sağlar: Bir Roth şartlarına göre, katkılarınız vergiden sonra yapılır, ancak para vergiden muaftır. Buradaki diğer pislik Fox Turner, orijinal katkılarınızı vergiler veya cezalar olmaksızın istediğiniz zaman alabileceğinizi söylüyor. Dezavantajı: 5,500 $ 'lık düşük bir katkı payı ve gelir kısıtlamaları (ortak başvuruda tam tutarı katmaya hak kazanamayacaksa tek veya $ 183,000 dolarsa, 116.000 $' dan fazla kazananlar). Bir Roth için uygun değilseniz, geleneksel bir IRA iyi bir alternatiftir (bu ikisi arasındaki farkın iyi bir açıklamasıdır). IRA'nızı maksimize ettikten sonra, oradaki limite ulaşıncaya kadar, 401 (k) değerinize geri dönün. Bu, 2015'te 18.000 ABD dolarıdır. Bir Roth'u veya geleneksel IRA'yı seçmek için yardım için Sitemizin favori IRA sağlayıcılarına göz atın.

4. Üniversite için planlamaya başlama

Ebeveynlerden gelen ortak bir soru: İlk önce kolej veya emeklilik için mi tasarruf edin? Cevap emeklilik, çünkü çocuklarınız üniversite için mali yardım alabilir. Emekliliğinizi finanse etmeye kimse yardım etmeyecek. Kolej için tasarruf yapmaya hazır olduğunuzda, bir 529 hesabı, bunun yapılacağı iyi bir araçtır. Katkılarınız vergiden düşülmez, ancak üniversite için dağıtımlar vergisizdir. Dikkat edin, eğer para eğitim masrafları için kullanılmıyorsa - örneğin, çocuğunuz bir şef olarak işini öğrenmeye karar verdiğinden - vergi ödersiniz ve kazançlar için% 10'luk bir ceza ödersiniz. Bu nedenle Fox Turner gibi bazı danışmanlar, yukarıda bahsedilen Roth IRA'yı çok görevli olarak kullanmayı tavsiye ediyorlar, çünkü nitelikli eğitim harcamaları için dağıtımlara izin veriyor.

5. Diğer hedefler için tasarruf edin

Emeklilik ve kolej sıklıkla finansal hedeflerle tartışılıyor, ancak onlar sadece onlar değil. Bir düğüne, bir evin peşinatına veya hatta gelecek yıl yaz tatili için tasarruf etmek isteyebilirsiniz. Bu hedefler, zaman ufku temelinde, gerektiğinde yukarıda belirtilen şekilde serpiştirilmelidir. Oakland'deki bir finans plancısı olan Patricia Jennerjohn, “Hedefin ötesinde, dikkatinizi ona yönlendirene kadar beklemek ne kadar uzun süre dayanabilir” diyor. (Bu kuralın istisnası: 401 (k) 'da emeklilik için tasarruf, çünkü bu maçı almazsan, para kazanıyorsun.) Bu parayı nereye koymalısın da zaman çerçevesine de bağlı. Beş yıl veya daha az bir zaman diliminde ihtiyacınız olan para piyasada olmamalı, ancak bunun ötesinde zaman çizelgeleri için, çevrimiçi bir broker veya robo-danışman ile vergiye tabi bir hesaba bakabilirsiniz.

Investmentmatome'den daha fazlası:

• IRA sağlayıcınız en iyiler arasında nasıl sıralanıyor?
• Savaş Botları: Robo-Danışmanlarını Değerlendirmek
• Tasarruf hesabınızdan en iyi şekilde yararlanıyor musunuz?

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @arioshea .

Görüntü iStock.