En Kötü için Maliyelerinizi ve Ailenizi Hazırlayın

Joe Allaria tarafından

Joe hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Finansal planlamacı olmanın en iyi şeylerinden biri, her gün o kadar çok farklı insanla etkileşim kuruyor. Müşterilerimiz hakkında çok önemsiyoruz ve onlarla güçlü ilişkiler kurmak için elimizden geleni yapıyoruz. Aileleri, hedefleri ve zorlukları hakkında olabildiğince çok şey öğreniyoruz. Onları mutlu ve başarılı görmek istiyoruz.

Ama bu hayat. Her şey olabilir - örneğin uzun süreli bakım için ani bir ihtiyaç, ya da zamansız bir ölüm - ve aileler beklenmedik zorluklarla başa çıkmak için mücadele ediyorlar. Şaşkın, “Şimdi ne yaparız?” Diye merak ederek ayrılırlar. İnsanlar nereden başlayacağını bilmedikleri için neredeyse felç olmuş hissedebilirler.

Bu yüzden ailelerin bu tür olayların olasılığına hazırlanmasına yardımcı olmak için yorulmadan çalışıyoruz. önce ortaya çıkarlar. Müşterilerimizin, aileleri üzerindeki yükü hafifletmek için grev talihsiz bir şekilde bir plan yaptıklarından emin oluruz. Ailenizin “şimdi ne?” Planına gelince, göz önünde bulundurmanız gereken üç şey var:

1. Aile bilgisi ve katılımı

Aileniz gerekli kararları vermek için paranız hakkında yeterli bilgiye sahip mi? Sizin ve eşinizin sahip olduğu tüm yatırım hesapları ve hayat sigortası poliçelerini biliyorlar mı? Hangi danışmanlarla çalıştığınızı biliyorlar mı?

Çok sık, bir eş, tüm finansal konuları ele alır ve eğer o olmasaydı ne yapılması gerektiğine diğer kişiyle iletişim kuramaz. Ortağınız ölürse veya engelsiz hale gelirse ne yapacağınızı öğrenin. Çocuklarınızın mallarınız hakkında bilgi almak için kiminle iletişime geçeceğini bildiğinden emin olun.

Bunu yapmak muazzam miktarda stresi önleyecektir. Zaten zor bir süreçte, ailenizin bir hayat sigortası iddiası nasıl yapılacağını veya emekli aylığı ödeneklerinin nasıl sağlanacağını öğrenmek istemezsiniz. Aileler, bu tür şeylerin ağırlığı olmadan üzülme şansını hak ediyor.

2. Faydalanıcı tanımlar

Yararlanıcıları, yalnızca yatırımları değil, tüm hesaplarınızda belirlediğinizden emin olun. Kendine sor:

• Banka hesabım için listelenen bir POD'um var mı?
• 401 (k) hesabım için birincil ve koşullu faydalananlar var mı?
• Aracılık hesabım için listelenmiş bir TOD'um var mı?

Orada durmuyor. Hem birincil hem de koşullu faydalanıcılar, sadece birkaçını belirtmek üzere mevduat sertifikaları, hayat sigortası poliçeleri ve tüm IRA'ların çeşitleri üzerinde listelenmelidir.

Ayrıca, özellikle çocuklarınız çocuk sahibi olmanız durumunda, yararlanıcılarınızın doğru bir şekilde listelendiğinden emin olun. Açık belgeleriniz yoksa, öğelerinizin dilediğiniz gibi bölüneceğini varsayalım.

3. Detaylı talimatlar

Ailenize, ne yapmanız gerektiğine, nereye bakacağınıza ve kimlerin çevrede olamayacağınıza dair adım adım talimatlar verin. Dilekçelerinizin ölümden sonra gerçekleştirildiğinden emin olmak için bir emlâk yaratma konusunda bir emlak planlama avukatıyla görüşmek ihtiyatlı olabilir.

Talihsiz bir şey olmadan önce bir danışmanla çalışarak, ailenin en çok yardıma ihtiyacı olduğunda dayanabileceği bir ilişki vardır.

Son zamanlarda bunu kocasını kaybeden bir müşteriyle yaşadım. Bu örnekte, geniş bir planlama yaptık ve yetişkin çocuklarıyla, babasını kaybetmeden aylarla tanıştım. Yararlanıcı iddialarda bulunma vakti geldiğinde, zaten her hesap hakkında bilgi sahibi olduk, kime ulaşacağımızı biliyorduk ve birçok durumda, tamamlamak için ihtiyaç duydukları formları zaten aldık. Aile için proaktif zaman ve enerji tasarrufu.

Bir danışmanla birlikte çalışıp çalışmadığınız da proaktif olabilirsiniz. Bu “şimdi ne?” Olaylarından bazılarını düşünmek tatsız olabilir, ancak hayatın düzensiz olduğu zamanlarda sevdiklerinizin yükünü hafifletmek için maliyenizi korumak zorunludur.

Görüntü iStock.