Iowa'daki Öğrenciler Standarttan Daha Fazla Öğrenci Kredisi Ortalamaları

ABD Eğitim Bakanlığı tarafından yapılan bir araştırmaya göre, Iowa kolejlerindeki ve üniversitelerindeki öğrenciler, öğrenci kredilerinde ulusal ortalamanın üzerinde bir oranda daha yüksek bir orana sahipler.

Çalışmada, 2013 yılında Iowa'da kredilerini ödemeye başlaması planlanan Iowa ortaokullarındaki öğrencilerin% 11,9'unun temerrüde düştüğü üçüncü yıl olduğu varsayılmıştır.

Genel ABD doları oranı% 11,3 oldu. (Tüm 50 eyalet için varsayılan ücretlere bakın.)

Çalışma, ülkede 6.000'den fazla orta öğretim okuluna ve özel, kamu ve özel (kar amaçlı) okullar da dahil olmak üzere Iowa'da 87'ye baktı. Kayıtlarla eyaletteki en büyükler arasında varsayılan ücretler şunlardı:

• Des Moines Bölgesi Topluluk Koleji:% 20,6.
• Kaplan Üniversitesi:% 12.4.
• Iowa Eyalet Üniversitesi:% 3,5.
• Iowa Üniversitesi:% 2.7.

(Okul, şehir veya eyalet bazında varsayılan istatistikler için federal veritabanını aramak için buraya tıklayın.)

Ülke çapında, kamu toplulukları kolejleri 2013 için% 18,5'lik bir ortalama varsayılan orana sahipti ve özel okullar% 15 oranındaydı. Dört yıllık kamu kolejleri için, ortalama oran% 7,3 ve dört yıllık özel kolejler için% 6,5 olmuştur.

Topluluk kolejleri, meslek okulları ve kar amacı gütmeyen kolejler için varsayılan oranlar daha yüksek olma eğilimindedir çünkü eski öğrencilerin çalışmalarını tamamlama olasılıkları daha azdır ya da kazançlarda bir artış görmektedir ve çoğu zaman kredi ödemelerine ayak uyduramaz. Ekonomik Faaliyetin Brookings Kağıtlarında rapor.

>> DAHA FAZLA: Öğrenci kredisi temerrüdü: Ne anlama geldiğini ve bunun nasıl ele alınacağını

Yeni rapor, varsayılan oranlara ayrıntılı bir bakış sunuyor, ancak öğrenciler üzerindeki borç yükünün tam bir resmini göstermeyebilir. Rapor, geri ödeme aşamasının ilk üç yıllık penceresinde bulunan borçluların bir anlık görüntüsünü alırken, üç yıllık ölçüm süresinin sona ermesine kadar geri ödemeyi geciktirenleri yakalamaz.

Coralville danışmanı: Kesinlikle ihtiyacınız olandan daha fazla borç almayın

Kolej dereceleri olan insanlar, sadece lise diplomasına sahip olanlardan daha fazla kazanmaktadır. 2014 yılında, Ulusal Eğitim Merkezi'ne göre, liseyi bitiren genç yetişkinlerin medyan gelirleri, liseyi bitiren 30,000 dolar ile karşılaştırıldığında, 49.900 dolardı.

Bununla birlikte, aşırı öğrenci kredi borcu, birçok Amerikalı için büyük bir yüktür. Borç verenlerin mali sıkıntılarını arttırarak ve ipotek, emeklilik ve diğer uzun vadeli yatırımlar için kullanabilecekleri parayı azaltarak, borçluların finansmanını önemli ölçüde engelleyebilir. Federal Rezerv Kurulu'na göre, 2011 yılında 961 milyar dolar olan toplam öğrenci kredisi borçları Haziran ayı itibariyle 1,36 trilyon dolar oldu.

Coralville, Iowa merkezli finans danışmanı Carrie Houchins-Witt'a ailelerin öğrenci kredilerini finansal hayatlarına nasıl entegre edebileceği konusunda sorduk.

Öğrenciler ve aileler, kredilerinin gelecekteki iyi bir yatırım olduğundan nasıl emin olabilirler?

Öğrenciler ve aileleri, öğrencinin çalıştığı kariyer alanı için ortalama geliri daha iyi anlamalıdır. Öncelikle, öğrenciler kazanacakları gelirin, aylık kredi ödemelerini yaptırmalarına ve ev satın alma, araba satın alma, emeklilikten tasarruf etme ve aile sahibi olma gibi diğer finansal hedeflere ulaşmalarını sağlayıp sağlamadıklarını anlamalıdır.

Pek çok okul, öğrencilere bu temel maliyet-fayda analizi konusunda danışmanlık yapmakta kötü bir şekilde kötüdür, bu yüzden öğrencinin bu araştırma için sorumluluk alması çok önemlidir. İnternet, kariyer alanına göre ortalama gelirlerle ilgili kaynaklarla dolu - en önemlisi, Çalışma İstatistikleri Bürosu'nun düzenli olarak yayınladığı rakamlar.

Özellikle, öğrenciler kar amaçlı okullara karşı dikkatli olmalı ve bu okulların sağladığı herhangi bir bilgiyi veya istatistikleri doğrulamak için her zaman kendi araştırmalarını yapmalıdır.

Öğrenci kredilerinin alınması, öğrencilerin gelecekteki mali hayatlarını nasıl etkileyebilir?

Öğrenci kredi borcunun öğrencilerin gelecekteki finansal hayatlarına olan etkisini abartmıyorum. Aylık öğrenci kredisi ödemesi, bir araba satın almak, bir evin peşinatını ödemek veya emeklilikten tasarruf etmek gibi önemli finansal hedefler üzerinde etkili olacaktır. Öğrenci kredisi ödemeniz çok büyükse, diğer finansal hedefler için ihtiyacınız olan parayı kullanır ve ortak yaşam dönüm noktalarına ulaşmanızı engelleyebilir.

Ayrıca, ağır bir öğrenci kredisi borcunuz, hayatınızın şartları değiştikçe esnek olma yeteneğinizi azaltır. Örneğin, ebeveynlerden birinin çocuklarla evde kalmasını isteyen bazı müşterilerim var, ancak yüksek öğrenci kredisi ödemeleri nedeniyle bunu karşılayamıyorlar. Bu, anne-babadan evde çocuk sahibi olmayı tercih ederse, öğrenci borcunu ödemek için çalışmak için 3 aylık bir bebeği bir günlük bakım merkezinde bırakması gereken yeni ebeveyn için yüreklendiriyor.

Öğrenci kredilerini alırken ebeveynler ve öğrenciler nelere dikkat etmelidir?

Bu durum kendinden belli görünebilir, ancak ebeveynler - özellikle de genç öğrenciler - geri ödemek zorunda kalacakları bir kredi aldıklarını anlamalıdırlar. Öğrenci kredisi borcunun gerçek geri ödemesi, “mezun olduktan sonra bir borç verene aylık ödeme yapmaktan sorumlu olacağım” düşüncesi, üniversiteye başladığım 18 yaşındaki bir öğrencinin aklından gelen en önemli şey..

Sorunu birleştirmek için, özellikle de kar amacı gütmeyen okullarda kolej mali yardım büroları, genellikle kredilerin geri ödeme kabiliyetinin projeksiyonları üzerinde çok parlak.

Ebeveynler ve öğrenciler, iflas yoluyla eğitim borcunu boşaltmanın zor olduğunu ve Eğitim Bölümü'nün, öğrenci kredilerini geri ödemek için Sosyal Güvenlik yardımlarından para çekebileceğini anlamalıdır. Ölüm dışında gerçekten bir kaçış yoktur.

Ayrıca, birçok öğrencinin, özellikle de yüksek lisans öğrencilerine, kredileri okul için ödemek zorunda olduklarından daha fazla para teklif ettiklerini görüyorum. Tatiller, arabalar veya yaşam masraflarını ödemek için kredi kullandırıyorlar. Eğitiminiz için sadece ödemeniz gereken miktarı ödünç alın ve diğer masrafları karşılamak için diğer seçenekleri göz önünde bulundurun. Okuldayken yarı zamanlı bir iş yapabilir misin? Birkaç oda arkadaşı bulabilir misin?

Öğrenci kredi borcunun koşullarını iyileştirmek için hangi seçenekler var?

Öğrenci kredilerinizi yeniden finanse ederek daha düşük faiz oranı elde edip edemeyeceğinizi araştırmak iyi bir ilk adımdır. Daha düşük bir faiz oranı, aylık ödemenizi düşürebilir ve size kredinin ömrü boyunca para kazandırabilir. Düşük faiz oranları devlet kredisi konsolidasyonu ile mümkün değildir, ancak özel kreditörler aracılığıyla kullanılabilir.

Ancak, öğrenci kredilerinin kamudan özel sektöre dönüştürülmesi Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama Programı'nın uygunluğu gibi bazı faydaları ortadan kaldırabilir. Bu program sayesinde, hükümet veya kar amacı gütmeyen bir kuruluş için çalışıyorsanız, kredileriniz 10 yıllık tutarlı ödemelerden sonra tam olarak affedilebilir. Bu program, aylık ödemenizi ihtiyari gelirinizin bir yüzdesine dayandıran gelir odaklı geri ödeme planlarından biriyle eşleştirildiğinde özellikle etkili olabilir.

Diğer öğrenci kredisi bağışlama programları, ordu ve birkaç eyalette kullanılabilir. Örneğin, Iowa'nın öğretmenler, sağlık çalışanları ve diğerleri için programları vardır.

Bir başka seçenek, öğrenci veya ailenin evde yeterli bir özkaynakya sahip olması durumunda, öğrenci kredisini bir ev kredisi kredisiyle yeniden finanse etmektir. Bu tür bir iyileştirmenin avantajı, federal gelir vergilerinizden 100.000 $ 'lık ev özkaynak borcuna olan ilginizden mahrum kalabilmenizdir. Öğrenci kredisi faiz indirimi 2.500 $ 'dan sınırlandırılmıştır ve daha erken aşamadadır.

Ödeme yapamayacaklarını görürlerse, aileler ne yapmalı?

Öğrenim kredisi ödemelerinizi iş kaybı veya hastalık gibi sıkıntılardan dolayı yapamazsanız, borç verenin ertelenmesini veya borç vermesini isteyin. Bu, kredi üzerinde temerrüde düşmemek için ödemeleri ertelemenize izin verir. Amacınız ayağınıza geri dönmeniz ve mali durumunuzu iyileştirmeniz için biraz zaman ayırmanız ve böylece krediyi ödemeye devam edebilmenizdir.

Bu seçeneği makul bir şekilde kullanın, çünkü öğrenci kredisine olan faiz tahakkuk etmeye devam edecektir ve kredinin türüne bağlı olarak müdüre eklenebilir. Ayrıca, erteleme ya da tolerans için başvurmanız ve belirli kriterleri karşılamanız gerekir - bu otomatik olarak verilmez.

Gelir odaklı geri ödeme iyi bir seçenek mi planlıyor? Borçlular bunun hakkında ne bilmeli?

Gelir odaklı geri ödeme planları, 10 yıllık standart geri ödeme planının altındaki aylık ödeme çok yüksek olduğunda, öğrenciler ve aileler için iyi bir seçenek olabilir. Bu planların amacı, ödeme tutarınızı ödeme kabiliyetinizle daha iyi eşleştirmektir. Sabit bir miktardan ziyade, ödeme genellikle isteğe bağlı gelirinizin% 10'u veya% 15'i kadardır.

Bu planlardan birini kullanmanın avantajları arasında, daha düşük aylık ödemeler, 20 veya 25 yıllık dönemden sonra kredi bakiyesinin affedilmesi ve faiz oranlarındaki dalgalanmalardan ziyade ödeme kabiliyetinizle değişecek bir ödeme tutarı sayılabilir.

Ancak, kredinin ömrü boyunca daha fazla faiz ödersiniz, çünkü geri ödeme süresi 10 yıldan 20 ya da 25 yıla kadar uzatılır. Ve bu sürenin sonunda, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama planında bulunmadığınız sürece, affedilen tutar üzerinden gelir vergisi ödemek zorunda kalacaksınız.

Carrie Houchins-Witt, sertifikalı bir finansal planlamacı, kayıtlı bir acente ve Coralville, Iowa'daki Carrie Houchins-Witt Vergi ve Mali Hizmetlerinin sahibidir.

Devlet öğrenci kredisi temerrüt oranları

50 eyalet en yüksek öğrenci kredisi temerrüt oranından en düşük seviyesine kadar sıralanmıştır.

Sıralama	Belirtmek, bildirmek	Öğrenci kredilerinde temerrüt oranı
1.	Yeni Meksika	18.9
2.	Batı Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississipi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Güney Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Teksas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Güney Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Gürcistan	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	kuzey Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Kolorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Kaliforniya	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvanya	9.2
39.	Virjinya	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Adası	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Kuzey Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1