Arielle Cevaplar: Garantili Yatırım Getiri Nereden Alabilirim?

“Arielle Answers”, her yaş ve yaşam aşaması için bir yatırım ve emeklilik Q & A sütundur. Daha fazla tasarruf etmenize ve emeklilik hedefinize, çocuklarınız için bir ev peşinatı veya koleje yatırım yapmanıza yardımcı olmak için buradayım. Bunlar da benim için biriktirdiğim şeyler.

Bir sorunuz varsa, cevap vermeyi çok isterim. (Feragatname: Geleceği tahmin edemediğim için sizi bir sonraki sıcak borsaya ya da en iyi yatırım fona devretmeyeceğim.) [email protected] adresine bir soru yollayın ve yaklaşan bir sütunda görünebilir.

S: Büyük bir getiri garanti ettiğim bir yatırım fırsatını nerede bulabilirim?

Muhtemelen öğrendiğin ilk zamanı, hiçbir şey için bir şey alamayacağını hatırlıyorsundur. Benim için bu ders, Columbia House'un nezaketiydi.

Artık iflas eden şirket, 80'lerde ve 90'larda posta-siparişli CD kulüpleri için gençler arasında popülerdi: Onlara bir kuruş gönderdiler ve karşılığında “bedava” CD'leri seçtiniz - maalesef “Free” i seçtim Willy ”soundtrack - ve pahalı bir aylık CD aboneliğinde otomatik kayıt. En azından benim durumumda yaptığın şeyi öğrendiklerinde ailenin gazabı ek bir bonustu.

Kısacası doğru olmak için çok iyiydi. Ve maalesef, burada sorduğun şey de bu: Bu “yatırım fırsatları” nın bulunması zor değil; e-postanızın spam klasöründe muhtemelen bir tane var (spoiler: bu bir aldatmaca). Yatırımın en büyük getirileri, bir garanti fikrinden vazgeçmenizi gerektiriyor; Aslında, genellikle daha büyük risk almanızı gerektirir.

Risk ve ödül arasındaki denge

Yatırım yapmak üzücü bir gerçektir: Tarihsel olarak en fazla büyümeyi gösteren yatırımlar - hisse senetleri - bu süreçte bizi terletir. Bizi sıcak ve güvende hissettiren yatırımlar geri dönüş yolunda çok azdır.

Vanguard geçtiğimiz günlerde, 1926 ve 2015 yılları arasında bir hisse senedi portföyünün yıllık ortalama% 10,1'lik bir geri dönüş getirdiğini gösteren bir analiz yayınladı. Güzel, değil mi? Fakat aynı zamanda 1931'de% 43.1'lik bir kayıp yaşadı - ve kayıplar Büyük Buhran gibi felaket olaylarıyla sınırlı değil; Bu portföy, bu 90 yılın 25'inde kaldı.

Öte yandan, bir çevrimiçi tasarruf hesabı, müdürün Federal Mevduat Sigorta Şirketi şeklinde olmasını garanti eder, ancak bu hesaplar% 1'lik bir mahallede faiz oranı öder.

İşiniz ne kadar risk almak istediğinize karar vermek ve bunun için zaman ufkunuza bakmanız ve pazar düşüşleri sırasında kursunuzun devam etmesini isteyip istemediğinize karar vermeniz gerekiyor.

Emeklilik gibi uzun vadeli hedefler için, genellikle daha fazla risk alabilir ve almalısınız - piyasa kesintilerinden geri dönme zamanınız olacak ve enflasyondan kurtulmak için daha büyük dönüşlere ihtiyacınız olacaktır. Bu, Vanguard örneğinde olduğu gibi bir stok portföyü anlamına gelmez; Makul ve çeşitlendirilmiş bir portföy tahsisi ile gelmeniz gerekir, böylece emeklilik tarihinizin o yıllardan birine inmesi durumunda daha güvenli bir yatırım tamponuna sahip olursunuz. Kısa vadeli hedefler için - bir sonraki yılki kros karayolu seyahati - evden eve ödeme, sadece paranızı korumak oyunun adıdır; Kazanılan her şey bir bonustur.

Tüm bunlarla birlikte, eğer birisi size büyük ve garantili bir geri dönüş vaadinde bulunursa, muhtemelen bir satış elemanıdır ve / veya paranızın büyük bir ihtiyacı vardır; Her iki şekilde de, geri almak için olası değildir. Ama iki istisna var.

401 (k) maçı garantili bir iade

Bunu kabaca 400 kez yazdım, ama asla yeterince yazmayacağım: Eğer işvereniniz 401 (k) katkılarınızı karşılamayı teklif ederse, anlaşmayı yapın. Sadece ücretsiz para değil - emeklilik için bir tasarruf, zaten yapmanız gereken bir şey - bu yatırımınızın büyük, garantili bir geri dönüşüdür… dört çalışanın geri dönüşü yok.

Şirketinizin, katkılarınızın% 50'sini% 6'ya kadar yükselttiğini ve 40.000 ABD doları kazandığını varsayalım. Bu, bu yıl 2,400 dolar tutarsanız, şirket 1.200 ABD Doları'nı atar - ve bunun gibi,% 50'lik bir getiri elde ettiniz.

Şimdi, eğer bu paraya yatırım yaparsanız - gerektiği gibi - en azından kısa vadede piyasa dalgalanmalarına bir miktarını kaybedebilirsiniz. Ancak, özellikle uzun vadede de büyük kazançlar elde edebilirsiniz: Nasıl yatırım yaptığınıza bağlı olarak, yıllık ortalama% 6 ila% 7'lik bir getiri mantıksız değildir.

Borç ödemek de garantili bir geri dönüştür

Bu geleneksel bir yatırım değil, hayır. Ancak, zaten 401 (k) eşleşmesini kazanıyorsanız veya bir teklifte bulunmuyorsanız, borcunuzu ödemek bir sonraki en iyi şey olabilir.

Zamanın ötesinde bir borçta bir borcun silinmesi, bu borcun faiz oranına eşit garantili bir getiri sağlar. Diğer bir deyişle,% 18'lik bir kredi kartı faizi oranı =% 18'lik bir getiri. Bu, faiz ödememekle kurtardığın para.

Bu denklem çoğu borç için geçerli olsa da, bu tavsiye özellikle yüksek faiz oranlı borçlar için geçerlidir - kredi kartları, bazı kişisel krediler ve kesinlikle maaş kredileri gibi şeyler. Bunlar, yatırım yaparak kazanabileceğinizleri aşan faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir.

Son olarak, paranızın gerçekten uzağa gitmesini sağlamak için, artık 401 (k) ya da IRA'da olmak üzere emekliliğinize artık karşı olmamanız gereken borç ödemelerini yapabilirsiniz. Tasarruf ile ilgili tutarlı olmak - büyük ölçekli yatırım getirilerini takip etmek yerine - sağlıklı bir emeklilik fonu oluşturmanın en iyi yoludur.

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.