Emekliliğe hazır mısın?

Mark Porter, CFA, CFP® tarafından

Mark hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Emekliliğe hazır olduğunuzu göstermeye çalışırken, dikkate alınması gereken en önemli faktörlerden biri yıllık gelir ihtiyacınızdır. Gelir ihtiyaçlarınızı tahmin etmek de olsa, göz korkutucu bir görev olabilir. Paranı harcadığın her şeyin 100 satırlık bir e-tablosu hazırlıyor musun? Bu en doğru yöntem olsa da, birkaç kişi bunu yapmaya isteklidir. Emeklilik öncesi gelirinizin bir yüzdesini kullanmak gibi genel bir kısayol kullanıyor musunuz? Bu kolay, ancak durumunuzu gerçekten temsil ediyor mu? Amacınız emekli olabileceğinizden emin olmak istiyorsa, başarı harcama ihtiyaçlarınızdan emin olmakla başlar.

Müşterilerimle Finansal Planlama süreci boyunca çalışırken, müşterilerimin emeklilikte ne kadar harcama yapacağına dair iyi bir tahmin oluşturmak için mikro / makro bir yaklaşım kullanıyorum. Önemli olan, kaçınılmaz yaşam değişikliklerine uyum sağlamak için bu hesaplamayı yıllık olarak müşterilerle incelerim. Giderlerinizi tahmin etmek için bu çerçeveyi kullanmayı düşünün.

2013'te tamamlanan yılda geriye bakmak en kolay olabilir. Yıllık Brüt Gelirinizle (maaşlarınız ve bonuslarınız) başlayın. Buradan, emekliliğe gidecek ya da ayrı olarak muhasebeleştirilecek olan yıllık birçok eşya çıkarıyoruz. Bu öğeler aşağıdakileri içerir, ancak bunlarla sınırlı değildir:

1. Ücretli Federal, Eyalet ve Yerel Vergiler (bunu 2013 Vergi İadenizden alabilirsiniz)
2. FICA Vergileri (% 7,65'lik bir ücretiniz, ücret üssünde bir W2 çalışanıdır, aksi takdirde W2'nizi kontrol edin)
3. Paystub Kesintileri (Sağlık Sigortası, Sendika Aidatları, Emeklilik, 401 (k) Tasarruf, Esnek Harcamalar)
4. Borçlar (Mortgage, Araba Kredisi, Öğrenci Kredileri). Yalnızca Ana ve İlgi Alanı'nı dahil ettiğinizden emin olun

Bu, aileniz için bir yıl boyunca harcama ve kaydetme numarası ile sizi bırakmalıdır. Bir Roth IRA veya 529 Planı (her yıl harcanan tatil için bir hesaba para yatırmaktan yoksun kalır) ve bağımlı bakım masraflarını (yemek, gündüz bakımı, okullaşma) ve o yaprakları çıkartarak yaptığınız herhangi bir ek tasarrufunuzu çıkartın. “Temel” Yıllık Giderleriniz ile. Bu, emeklilik masraflarınız için mükemmel bir başlangıç ​​noktasıdır.

Şimdi bu “Temel” sayı için bazı ayarlamalar yapmak isteyebilirsiniz. Daha fazla tatil yapacak mısın? İkinci ev ister misin? Bu sayıların her biri ayrı ayrı eklenebilir.

Tabii ki, hesaba katmanız gereken sağlık hizmeti de var. Fidelity tarafından Jester Financial tarafından daha ayrıntılı bir şekilde analiz edilen bir çalışma, bugün emeklilik için sigorta maliyetinin kişi başına yaklaşık 4000 $ olduğunu tahmin ediyor. Ortak ödemeler ve ortak sigortalar için 1.500 dolar daha ekleyeceğinizi düşünün.

Şimdi ayarlı “Temel” Masraflarınızı ve bugünkü dolarınızdaki tahmini sağlık bakım maliyetlerinizi elimizde bulundurarak enflasyonu uygulayabiliriz. Genellikle “temel” giderlerim için% 3, sağlık hizmetleri için% 5 kullanıyorum. Enflasyondan sonra, emeklilik döneminde elde edeceğiniz sabit borçları geri alın ve tahmini vergi oranınızı faktör bazında hesaplayın.

Bu yinelenen bir süreçtir. “Baz” Harcamalarınız, sadece enflasyondan değil, ücret artışlarından, harcama değişikliklerinden ve yaşam tarzınıza yapılan genel artışlardan her yıl değişecektir. Emekli olmanın ötesinde, bu ilk sayı daha fazla sürüklenebilir. Ancak, bu taban çizgisine sahip olduğunuzda, her yıl yeniden hesaplamak çok daha kolaylaşır.

Giderlerinizi bugün anlayın ve ek olarak, emeklilik masraflarınız, Finansal Planınızın önemli bir parçasıdır. Basit bir “Gelir Yüzdesi” hesaplamasına çıkmak veya çok zor olduğu için göz ardı edilmesi çok önemlidir. Bu yöntemi kullanarak, emekli olabileceğiniz tahmini harcamalarınızı tahmin edebileceksiniz.