Para Tavsiye için Ödeme Yapıyorsanız Bilmeniz Gerekenler

Tamamen yiyebileceğiniz bir restorana gidin ve paranızın karşılığını aldığınızı bilirsiniz (bir sonraki gün ihtiyaç duyulan antacid miktarı bir anlatım olabilir). Ancak, aldığınız finansal tavsiye konusunda iyi bir değer elde edip etmediğinize karar vermek daha zor.

Değeri, ödediğiniz fiyat ve elde ettiğiniz sonuçlar olarak tanımlamak cazip olabilir. Ancak her iki yaklaşım sorunludur - ucuz ve pahalı tavsiyeler hem korkunç olabilir, hem de büyük (veya korkunç) bir performans dönemi, portföyünüzün tüm hikayesini anlatamayabilir. Daha ziyade, bir finansal danışmanın sağladığı değer daha özneldir ve zamanla değişecek olan mevcut ihtiyaçlarınızı yansıtır.

Mali danışmanlık için ne ödeyeceğinizi paranın iyi harcanıp harcanmadığına veya başka bir yaklaşım için zamana sahip olup olmadığına karar vermek için bu soruları sorun.

Danışmanın türü ihtiyaçlarımı karşılar mı?

Yaşam aşamanız göz önünde bulundurulduğunda, ihtiyacınız olandan fazlasını ödeyip ödemeyeceğinizi sormak mantıklıdır. Finansal danışmanlık yolculuğunuzu nasıl en üst düzeye çıkaracağınız aşağıda açıklanmıştır:

1. İlk önce ücretsiz tavsiyeye odaklanın. Borçtan çıkmak mı yoksa sadece işgücüne mi girmek istiyorsunuz? Birçok serbest mali danışmanlık kaynağı, bütçeleme veya emeklilik için tasarruf gibi temel konularda yardımcı olabilir.

2. Bir robo-danışmana mezunu. Gelecek için yatırım yapmak için biraz paranız var mı? Bir portföyü seçmek ve yönetmek için bilgisayar algoritmalarını kullanan bir otomatik hizmet olan bir robo-danışman ile bir hesap açmayı düşünün. İnsan danışmanlarından çok daha ucuz olma eğilimindedirler. Sitemiz arasında en iyi robo-danışmanlardan aldığımız ücretler genellikle% 0,25 ile% 0,5 arasında değişmektedir.

3. Uzman yardım için bir insanı işe alın. Aileniz veya finansal durumunuz daha karmaşık hale geldiğinde, bir insan danışman kapsamlı bir finansal planlama sunabilir. Bazı danışmanlar minimum bakiye (250.000 $ gibi) gerektirir ve medyan maliyet yılda% 1'dir. Ancak diğerleri servis veya saat ücreti ile ücretlendirilir.

4. Bir şeyleri karıştırın. Bir insanla çalışabilir ve robo-danışman hesabını saklayabilirsin. Ya da, daha sıkı bir yaklaşıma dönmek istiyorsanız, düşük maliyetle insan yardımına erişme olanağı sağlayan pek çok robo-danışman tarafından sunulan hibrid modeli düşünün.

»Sizin için doğru olanı bilmiyor musunuz? Bir danışmanı nasıl seçeceğiniz hakkında daha fazla bilgi edinin

Ne ödüyorum ve ne sonuçları alıyorum?

Finansal uzmanlar, sadece ücretlere veya geçmiş performansa dayalı olarak yatırım kararları vermemenizi söyleyecektir ve biz de aynı fikirdeyiz. Ancak, her ikinizin yatırımlarınızı nasıl etkilediğini anlamak önemlidir.

Ücretler neden önemlidir. Hesap bakiyeniz büyüdükçe, ödediğiniz miktar da (ücret yüzdesi sabit olsa bile). Ve danışmanınıza ödeme yapmak için harcanan her bir dolar, yatırmanız gereken daha az bir dolar. Bir robo ve insan danışmanının ücretleri arasındaki fark gerçekten zaman içinde toplanır. 30 yıllık bir süre zarfında,% 1'e karşılık% 1'lik ve% 0,25'lik bir ücret ödeyerek 107.000 $ 'dan fazla ücret ödersiniz.

Tavsiye için ne kadar ödediğinizi biliyor musunuz? Danışmanınıza danışın ya da ifadelerinize danışın. Ortalamadan önemli ölçüde daha yüksekse (en iyi robo-danışmanların çoğu için% 0,25 ila% 0,5 veya insan danışmanları için% 1'lik bir ortanca), yeni bir danışman aramanın zamanı gelebilir.

" Daha fazla oku: Finansal danışman ne kadar tutar?

Neden sonuç önemli. S & P 500’ler, veriminiz karşılaştırmalı olarak eksik görünüyorsa, gözyaşı üzerinde performans gıpta edebilir. Ancak, portföyünüzün performansı daha geniş borsadan farklı olacaktır - çünkü belirli zaman çizelgenizi, hedeflerinizi ve cesur iniş çıkışlara olan istekliliğinizi yansıtır.

Bunun yerine sor: Mali hedeflerime ulaşmak için yolda mıyım? İlerlemenizden emin değilseniz, mevcut danışmanınızdan açıklama isteyin. Cevabınızdan memnun değilseniz, yeni bir danışman bulmayı düşünün.

Paranın karşılığını en çok yakalıyorum mu?

Bu ilişkiden en iyi şekilde yararlanmanın bazı yolları:

Bir robo-danışmanın hizmetlerini en üst düzeye çıkarın. Birçok sağlayıcı, müşterilere insan danışmanlarına erişim sunar - ve bu hizmet genellikle ödemeyi yaptığınız ücretlere dahildir. Bu önemli bir avantajdır, finansal hedefler belirleme veya hayat değişimlerine hazırlık yapma (bebek sahibi olma gibi) için faydalanmanız gereken avantajlardan biri. Dahası, robo-danışmanlar, otomatik portföy yeniden dengeleme, vergi etkin stratejiler ve sosyal sorumluluk sahibi yatırım fonları gibi geniş bir çeşitlilikte ücretsiz hedefe dayalı araçlar sunarlar.

İnsan danışmanınızdan daha fazlasını isteyin. Finansal danışmanınızla yapılan görüşmeler, büyük olasılıkla ilk günlerde mali durumunuz ve hedefleriniz hakkındaki derinlemesine tartışmalardan ortaya çıkmıştır. Bu normaldir, ancak her etkileşimde ihtiyacınız olanı aldığınızdan emin olun ve gerektiğinde daha fazla zaman (veya bilgi) isteyin. Stratejiyle ilgili endişeleriniz varsa, danışmanınızın anlamadığınız herhangi bir şeyi açıklamalarını isteyin. Sonuçta, finansal hedeflerinize ulaşmak için bu kişiyi işe aldınız.

Devam etme zamanı mı?

Yani teklifleri danışmanınızdan maksimize ettiniz, ancak hala bunaldınız mı? Başka yerlerde daha iyi bir iş yapıp yapamayacağınızı sorun - daha düşük ücretler ödeyin, hedeflere daha hızlı ulaşın veya daha iyi bir çalışma ilişkisine sahip olun.

Mevcut danışmanınızla ayrılmaya karar verebilirsiniz.Bir sonraki danışmanınızdan ne istediğine karar verin, ardından uygun katılımı bulmak için robo danışmanlarla ya da potansiyel insan danışmanlarıyla görüşün.

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  Görmek ücretsiz finansal tavsiye nasıl bulunur

• Daha derine dalmak ister misin?

  öğrenmek bir robo-danışmanla nasıl konuşulur

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  Anlama finansal danışman kullanmak nasıl bir şey