Sadece Faizsiz İpotekler: Bazı Borçlular İçin Uygun

Daha ucuz bir aylık mortgage ödemesi istiyorsanız, onu çıplak kemiklerine kadar soyleyin. Sadece faizli bir ipotek budur.

Anapara için ödeme yapılmadı

Sadece faizli bir mortgage, ödünç verenin yalnızca “faiz” - ödeyeceği ücrete ödenmesini gerektirir. Ödünç alınan paradan herhangi birini geri ödemezsiniz (müdür).

Bu konut kredileri genellikle ayarlanabilir oranlı ipotekler olarak yapılandırılır ve sıklıkla 10 yıla kadar vade oranları vardır. Bundan sonra, faiz ödemeleri ve anapara azaltma arasında bölünen veya krediyi geri ödeyen ya da yeniden finanse eden “amorti edilmiş” ödemeler yapmanız gerekecektir.

Sadece faizli mortgage nasıl çalışır?

Diyelim ki, beş yıl için başlangıçtaki% 5'lik bir faiz oranıyla sadece 500.000 dolarlık bir faizsiz konut kredisi aldığınızı varsayalım.

Sadece faiz ödemeniz $ 2,083 olacaktır.

Beş yıl sonra, oran her yıl ayarlanabilir, ancak yine de sadece bir faiz ipoteği. Oranın% 6'ya yükseldiğini varsayalım.

Şimdi, sadece faiz ödemeniz 2.500 dolar.

Bu oran yıllık olarak değişmeye devam ediyor ve onuncu yıl sonunda, 20 yıllık bir süre boyunca itfa edilmiş, anapara ve faiz ödemelerini yapmaya başlamanız gerekiyor.

Oranın kademeli olarak% 7'ye yükseldiği varsayımıyla aylık anapara ve faiz ödemeniz: 3,876 $.

Bu kredilerin yapısında çok farklı varyasyonlar olabilir, bu yüzden sadece yukarıdaki örneğin olası bir faizli mortgage ürününün bir versiyonu olduğunu bilin. Ve tabi ki, faiz oranları yükselebilir ya da azaltılabilir, böylece sadece faizli mortgage ödemeleri hesaplayıcımızla farklı senaryoları düşünebilirsiniz.

Sadece faizli ipotek süresinin sonunda - bu örnekte 10 yıl - daha uygun bir faiz oranı varsa, bakiyeyi yeni bir krediye geri yükleyebilirsiniz, ancak bu muhtemelen daha önce yapmamanız gereken bir varsayımdır. sadece faiz kredisi almak. Eğitimli bir tahminde bulunmak için çok fazla değişken var. Ve durumun ve faiz oranlarınızın 10 yılda ne kadar değişebileceğini kim bilebilir?

Yalnızca bir faizli ipotek için kimler yararlanabilir?

Yalnızca faizli krediler genellikle ortalamadan daha yüksek peşinat ödemelerini, daha düşük borç-gelir oranlarını ve iyi kredi puanlarını gerektirir - örneğin, 700 veya daha yüksek FICO puanı.

Ancak, bu kredilerin nitelikleri standardize edilmemiştir ve borç verenden borç verene kadar geniş ölçüde değişebilir.

Kesin olan bir şey: Borçlular, borç verenleri bol miktarda varlığa ve gösterilen ödeme kabiliyetine göstermek zorunda kalacaklar.

" DAHA: En yüksek faizli mortgage kredileri

Borçlular sadece faizli mortgage kredileri için en uygun

“Faiz-sadece krediler genellikle uzun bir süre mülkte olmayacak olan insanlar içindir”, Garantili Ulusal satış müdürü Jim Linnane, Investmentmatome'e söyler. “Genellikle beş, yedi veya 10 yıllık artışlarla düşünüyorlar.”

Linnane, en uygun borçluların nakit ve likit yatırım varlığına sahip olduğunu ve “çok güçlü bir finansal pozisyonda” bulunduğunu söylüyor. “Müdürleri azaltmamaları gerçeği onlar için bir tehlike değildir.”

Yalnızca ilgi çeken mortgage ev alıcılarının bazı tipik özellikleri:

• Yüksek aylık nakit akışı
• Yükselen bir gelir
• Büyük nakit tasarrufu
• Ya da aydan aya değişen bir gelir

Sadece faizli mortgage kredileri, periyodik anapara ödemeleri yapabilecek kadar disiplinli borçlular için uygun olabilir. Aynı zamanda, her yıl kredinin ana bakiyesini ödemek için kullanılabilecek büyük yıllık bonusları ödeyen bir işi olan kişiler için de çalışabilirler.

Olası kullanımın bir başka örneği: Emekliliğe yakın bir çift, ikinci bir ev satın almak için sadece faiz kredisi kullanabilir, daha sonra ilk evlerini emekli olarak satabilir, tatil evine gidebilir ve krediyi ödeyebilir.

Ancak, sadece konut kredileri genellikle ilk kez veya tipik, uzun vadeli ev alıcıları için uygun değildir.

“Çok az insan sadece bir faiz kredisi düşünmelidir. Genellikle, varlıklarını kullanabileceklerini ve ipoteklerini ödedikleri orandan daha iyi bir getiri elde ettiklerini düşünen zengin borçlular için bir nakit akışı yönetim aracıdır ”diyor Linnane.

Sadece ipotekli konut kredileri birkaç yıl önce olduğu kadar yaygın olmayan bir başka sebeptir: 2015'ten bu yana, konut kazasında meydana gelen yakıtların azalmasına yardımcı olan borç veren istismarından sonra, krediler Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından satın alınmamıştır. Kredi verenler bunları kendi defterlerinde tutmak ya da diğer yatırımcılara satmak zorundadır.

Sadece faizli bir ipoteğin artıları ve eksileri

Artıları

• Yalnızca faiz vadesi boyunca daha düşük aylık ödeme
• Genellikle ayarlanabilir oranlı krediler olarak yapılandırıldıkları için, başlangıç ​​oranları genellikle sabit faizli mortgagelardan daha düşüktür.

Eksileri

• Sadece faiz ödemelerini yaparken evinizde herhangi bir hakkaniyet kazanmıyorsunuz
• Piyasa değerleri düşerse, evinizdeki herhangi bir özkaynaktan ödediğiniz paranızı - ve belki de herhangi bir tazmin etme fırsatı - olabilirsiniz.
• Taşınmazsanız, ana ödemelerin gerekli olduğu durumlarda, yolda daha büyük aylık taksitlerle karşı karşıyasınız.
• Sadece faiz ödemeli bazı mortgage kredileri, kredi vadesinin sonunda önemli bir balon ödemesi, bir toplu ödeme yapılmasını gerektirir.

Investmentmatome'den daha fazlası

• Sadece faizli mortgage hesaplayıcısı
• En yüksek faizli mortgage kredileri
• Diğer mortgage kredisi türlerini sadece faizle karşılaştırın