Emeklilik Planı Nasıl Yazılır?

Yazılı bir emeklilik planı olan kişilerin emeklilik için daha hazırlıklı olduklarını duymanız sizi şaşırtacaktır.

Nitekim, bir finansal hizmetler ve sigorta kuruluşu olan LIMRA'nın yakın tarihli bir raporu, yazılı plana sahip kişilerin% 50'sinin, yazılı planı olmayanların% 17'sine karşılık, emeklilik için çok hazır olduğunu düşündüklerini bulmuştur.

Sizi şaşırtan şey, daha fazla tasarruf etmenizi ve geleceğiniz hakkında daha fazla güven duymanızı sağlayacak bir plan elde etmenin ne kadar kolay olduğunu. Bu, çok sayfalı bir doküman olmak zorunda değil - bu sizin hızınız olsa da, buna sahip olmalısınız. Geri kalanımız için, yapılacaklar listesine benzeyen birkaç kısa not neredeyse işe yarayabilir.

Minneapolis'teki Düşünceli Finansal Planlama'nın kurucusu olan Timothy LaPean, “Bu araştırmada yaptığımız bazı araştırmalar, kendinizi yazdığınız sürece davranışınızı değiştirmenin muhtemel olduğu gerçeğine işaret ediyor. “Bir şeyi kabul ederseniz, sadece yazarak bile, bunu yapmak daha olasıdır.”

Peki, kağıt üzerinde bir plan yapmaktan nasıl vazgeçersin? İşte dikkate almanız gereken şeyler ve her biri için toplanacak veriler:

Mevcut maliyelerinizden yararlanın

Bir bütçe uzmanıysanız, bu size kolay gelecektir. Değilseniz, bu sizin başlamak için ihtiyacınız olan itme olabilir, bunun anlamı gelir ve giderleriniz için elle kaba bir çerçeve oluşturmak veya her şeyi günlüğe kaydetmek için bir bütçe uygulaması kullanmak anlamına gelir.

Bu alıştırmadan çıkmak istediğiniz şey, şu anda ne kazandığınız ve harcama yaptığınız konusunda makul bir fikirdir. Bu nedenle, gelecekteki ihtiyaçlarınızı ve harcamalarınızı gevşek bir şekilde yansıtabilirsiniz.

Ne yazmalı? Mevcut aylık harcamalarınız ve geliriniz daha sonra yıllık rakamlara dönüştürülebilir.

Gelecekteki masrafları tahmin et

Bu bir tür crapshoot. Emekliliğinizde ne kadar harcamanız gerektiğini ya da harcamanız gerektiğini söylemeniz olası değildir. Fakat eğitimli bir tahminde bulunmak hiçbir şeyden daha iyidir.

Bunu yapmak için, mevcut harcamalarınızın her birinin nasıl değişebileceğini düşünmelisiniz. Emekliliğinizden önce ipotek ödemeyi planlıyor musunuz? Liste dışı bırakmak. Daha fazla seyahat edeceğini düşünüyor musun? Bunun için bir miktar dolgu ekleyin. Öğrenci kredilerinizi o zamana kadar silmenizi bekleyebilirsiniz, ancak yine de elektrik gibi temel bilgilere ihtiyacınız olacaktır. Artık emeklilik için tasarruf etmeyeceğinizi düşünün. Bu nedenle, bunu bütçenizden kaldırabilirsiniz, ancak sağlık bakım maliyetleriniz önemli ölçüde daha yüksek olabilir.

Mevcut bütçenizi aşmak, gelecekteki ihtiyaçlarınız hakkında kaba bir fikir edinmek için genellikle yeterlidir. Aradığınız şey, mevcut harcamalarınızın değişip değişmeyeceği ve ne kadar olduğu. Fakat eğer bu egzersiz sizi korkutuyorsa, bunun yerine bir başparmak kuralı kullanmak isteyebilirsiniz: Birçok uzman yıllık emeklilik gelirinizin% 80'ini emeklilik döneminde değiştirmeyi planlamanın güvenli olduğunu söylüyor.

Ne yazmalı? Öngörülen harcamalarınız veya% 80 kuralına dayalı olarak, her yıl emekliliğinizde ihtiyaç duyacağınız gelir miktarı.

Numaraları çalıştır

Çalışanlara Sağlanan Fayda Araştırma Enstitüsü'nün verilerine göre, işçilerin yarısından azı emeklilik ihtiyaçlarını hesaplamaya çalışmıştır.

İşte bir nedeni: Bu korkutucu. Büyük olasılıkla sizi korkuttan bir sayı elde edeceksiniz. Bu, adınıza göre hayal ettiğinizden daha fazla bir miktardır. Ama bu sayıyı akılda tutmak, kaydetmeyi çok daha kolay hale getirir.

Bir emeklilik hesap makinesi veya bir 401 (k) hesap makinesi, ağır kaldırmanın çoğunu yapacak. Artık emekliliğinizde ne kadar gelir elde edeceğinize dair kaba bir fikre sahip olduğunuzdan, inşa etmeyi amaçlamanız gereken yuva yumurtasına ilişkin bir tahminde bulunmak için bazı numaraları hızlıca takabilirsiniz.

Bu rakamlardan biri, paranızın ne kadar sürmesi gerektiğine dair bir tahminde bulunmayı gerektirecektir - başka bir deyişle, ne kadar yaşayacaksınız. Aile geçmişine ve sağlık durumunuza göre en iyi tahminde bulunun veya bir ömür tahmini tahmincisi kullanın.

Ne yazmalı? Muhtemelen dehşet verici ve milyonlarca olacak olan toplam emeklilik yuvasının yumurta hedefi.

Orada çalışmana başla.

LaPean, sihrin gerçekleştiği yer. “Gerçekten planlama budur: soyut bir fantezi çekmek ve onu somut bir gerçekliğe dönüştürmek” diyor.

Artık bir hedefe sahip olduğunuza göre, geriye dönük olarak çalışabilir ve tahmini yıllık yatırım getirilerinize ve zaman ufkunuza göre yıllık, aylık veya haftalık olarak ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini anlayabilirsiniz. Bir bileşik faiz hesap makinesi bununla yardımcı olabilir.

LaPean, bu daha kısa dönüm noktalarına odaklanmayı önerir. “Uzun vadeli planın herşeyi desteklemesini istiyorsunuz, ancak hedeflerinizi tamamen çözmekten ziyade ilerleme kaydetmekte fayda var” diyor.

Bunu yapmak için, şu anda ne kadar tasarruf edebileceğinize bakın ve sonra gelecekte tasarruf etme yeteneğini artırmak için fırsatları sıralayın. Bu, yükseltmelerin veya bonusların çoğunu yapmak anlamına gelebilir. Bir araç kredisi ödemek ve daha sonra bu ödemeyi IRA'ya yönlendirmek veya 401 (k) katkı payınızın her yıl otomatik olarak artmasını sağlamak için karar vermek.

Ne yazmalı? Şimdilik yeterince tasarruf etmediğiniz için iyi bir şans var. Bu nedenle, her ay ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini not edin, ardından birkaç yıl olsa bile bu sayıya ulaşmak için atmanız gereken adımları listeleyin.Örnekler: “Mayıs 2017'de aylık olarak 310 $ 'lık araç kredimi ödeyin, sonra aynı tutarı her ay emekli olun” veya “2019'da öğrenci kredisini ödeyin ve emekliliğe doğru ayda 450 dolar.”

Son olarak, yeni yazılı planınızı görebileceğiniz bir yere gönderin, eğer bu sizi motive eden bir şeyse ve düzenli olarak tekrar gözden geçirdikten sonra, finansal hayatınız zaman içinde geliştikçe ince ayarlara dönüşür.

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Görüntü iStock.