Ne Kadar Mortgage Gerçekten Ödeyebilirsiniz? Bu 2 Basit Formüller Size Söyleyecek |

Birçok insan hala ev sahipliğini "Amerikan Rüyası" olarak görüyor. Ancak, eğer ödeyemeyeceğiniz bir ipoteğe bağlı kalırsanız, rüya hızla bir kabusa dönüşebilir.

İpoteğinizin bir kredi - büyük bir borç olduğunu - hatırlamanız gerektiğini hatırlamanız önemlidir. Doğru planlama ve az bir bakış açısı olmadan, ipoteğiniz çok büyük bir para çukura dönüşebilir.

Bir kiralık mülk satın alabilmeniz için bir ipotek isteyebilirsiniz ya da ana konutunuzla ilgili yardım isteyebilirsiniz. Her iki durumda da, ne kadar paranızın alabileceğine dair bir çözüm var. Ama önce, ne kadar harcayacağınızı kendinize sormanız gerekiyor.

En büyük aylık maliyetleriniz ana para ve faiziniz olsa da, ipotek sigortası ve emlak vergileri için ne kadar ödeme yapmanız gerektiğini düşünmeyi unutmayın. Bu öğelerin hepsi birlikte PITI olarak da adlandırılır. (İlke, faiz, vergi ve sigorta için bu kadar kısa.)

Ama bu yeterli değil. Neyi karşılayabileceğini öğrenmen gerekiyor, değil mi?

Bunu bulmanın yolları var. Her biri biraz farklı - ve zor ve hızlı gospel kurallarından ziyade kurallar olmalıydı - ama her ne kadar rahat olduğuna bağlı olarak her biri yararlı olabilir.

Haydi ikiye bakalım En yaygın olarak kullanılanlar…

1.% 30 Kural

Her ay ödeme yapmak için ne kadar para ödeyebileceğinizi anlamaya çalıştığınızda,% 30 kural ile başlamaya yardımcı olur. Bu davalarda kararları net aylık gelirime dayandırmayı seviyorum. İşte işte nasıl…

Net gelirinizin% 30'unu alın ve PITI'nizi bu toplamla sınırlayın.

İşte bu.

[InvestingAnswers Özelliği: 4 Mümkün olan En Düşük Mortgage Hızını Bulmak İçin Sure-Fire Adımları]

Öyleyse, aylık 6,000 dolarlık bir gelire sahipseniz, anapara, faiz, vergi ve sigorta toplamı 1,800 $ 'dan fazla olmamalıdır. % 30 kuralından rahatsızlık duyuyorsanız, kendi tercihlerinize göre ayarlama yapın, belki de% 25 veya% 20 kuralını yapın.

% 30 Kuralından eksik olan bir şey: diğer borçların dikkate alınması. Her şey dahil bir strateji arıyorsanız, denemek isteyebilirsiniz…

2. 28/36 Yeterlilik Oranı

Bazı mortgage kredileri, ipotek kredinizdeki en iyi faiz oranına erişip erişemeyeceğinizi belirlemek için bu oranı kullanır. Dediğim gibi, bu% 30 Kuraldan daha karmaşık, ama çok fazla değil.

Temelde, aşağıdakileri belirtiyor

• İpotek, aylık gelirinizin% 28'inden fazlasını oluşturmamalı ve…
• Toplam borç ödemeniz (tüm tüketici borcu artı ipotek) gelirinizin% 36'sını geçmemelidir.

Yukarıdaki örneği kullanarak - ayda 6,000 dolarlık geliriniz varsa - 28/36 ayda 1,680 dolar. Bununla birlikte, diğer borcunuz da dikkate alınır. Bu durumda, toplam borç ödemeniz ayda 2,160 dolardan fazla olamaz.

İpotek ve faiz ödemeniz için 1,680 $ 'ın tamamını istiyorsanız, başka borç ödemeleri (araç kredileri, kredi kartları, öğrenci kredileri) alamazsınız.) toplamda 480 dolardan fazla (2,160 $ ​​- 1,680 $). Daha yüksek borç ödemelerine sahipseniz, ipotek tutarınız size getirilecek şekilde düşebilir.

[Ev satın almaya hazırsanız, aylık anapara ve faiz ödemenizin ne olacağını görmek için Mortgage Hesaplayıcımızı kullanın.]

Elbette, daha yüksek bir mortgage oranı ödemek için istekli iseniz, bu başparmak kurallarına uymak zorunda değilsiniz. Bazı borç verenler 28/36 nitelendirme oranını dikkate almaz. Bazıları, ipoteğinizin her ay gelirinizin% 50'sini oluşturduğunda veya toplam aylık borç ödemelerinizi% 60'a veya daha fazla gelirinize getiriyorsa, sizi bile onaylayacaktır.

İlgilenilen fiyatı ödemeniz gerekiyor.

Kurallar Yatırım Amaçlı Gayrimenkuller İçin Biraz Farklıdır

Ancak, bu kuralı yatırım amaçlı gayrimenkul satın alıyorsanız geçerli olmayabilir. Bunun yerine, aylık ödemenizi makul bir şekilde kira almak için beklediğinize dayandırabilirsiniz.

[InvestingAnswers Özelliği: Bir Mortgage Almadan Önce Bilmeniz Gereken 5 Temel Şart]

Bir dubleks satın almak istediğinizi söyleyin ve ayda iki dolar olmak üzere her bir tarafı 1,100 $ karşılığında kiralayabilirsiniz. Bu senaryoda, aylık toplam 2,000 dolarlık ödeme ile kendinizi rahat hissedebilirsiniz - bakım ve onarım için bir fona gitmek için birkaç yüz ekstra ayrılmanız gerekir.

Mümkün olduğunda, belki de daha düşük, belki de 1.500 dolar gitmek mantıklı olabilir. böylece mülkiyeti yönetmeye ve kiracıları yönetmeye yardımcı olmak için bir yönetim şirketini işe alabileceğiniz bir kâr elde edeceksiniz.

Yatırım Cevap: En alt satır konfor seviyenizdir. Bir çok merak uyandıran ev alıcıları, bir evde aylık gelirlerin büyük bir kısmına sahip olma fikrinden rahatsızlık duyuyorlar. Bunun yerine, ekstra para ile neler yapabileceğinizi düşünün. Daha iyi bir geri dönüş için yatırım yapabilir misiniz? Bir ev satın aldığınızda, bir aksaklık yaşarsanız ve paranın diğer kullanımlarını da düşünürseniz yönetilebilir bir ipotek alın.

Ve eğer piyasada iseniz, aşağıdaki tabloya göz atın, Bankrate.com. Bölgenizdeki en ucuz mortgage oranlarından bazılarını bulmanıza yardımcı olur.