Kredi Üreticileri İttifakı, Finans Ana Yoluna Yol Açıyor

Üç büyük kredi bürosu, kredi puanlarının temelini oluşturan, tüketicilerin mali ayak izlerinin detaylı kayıtlarını tutuyor. Ancak, aynı zamanda henüz kredi geçmişine sahip olmayan kişilere de yardımcı olmaya çalışıyorlar ve bu yüzden puan alamazlar.

Kredi büroları, kâr amacı gütmeyen kuruluş Credit Builders Alliance ile “kredi görünmez” veya “kararsız” tüketicileri ana finans alanına getirmek için yakın çalışıyor.

"Görünmez" veya "kabul edilemez" kimdir?

2015 yılında, Tüketici Mali Koruma Bürosu aşağıdakileri gösteren bir rapor yayınladı:

• 10 ABD'li yetişkinten biri “kredi görünmez” dür. Bu, 26 milyon tüketicinin ülke çapında kredi raporlama şirketlerinden biriyle kredi geçmişine sahip olmadığı anlamına gelir.
• Ek olarak 19,5 milyonluk bir “güvenilir olmayan” kredi dosyası vardır - yetersiz kredi geçmişi olan ince dosyalar (9.9 milyon) ya da yakın tarihte kredi geçmişi olmayan eski dosyalar (9.6 milyon).
• Özetle, krediye erişiminin reddedilebileceği 45 milyon kullanıcı var çünkü puan alabilecekleri kredi kayıtları yok.

Bu, ABD nüfusunun yaklaşık% 20'sinin, çoğumuzun kabul ettiği finansal hizmetlere erişmeye çalıştığı anlamına geliyor.

Bir çok faktör bu kişilerin geleneksel bankalarla etkileşimini engellemekle birlikte, önemli bir engel bir kredi profilinin eksikliğidir. Ancak, bir Catch-22 ile karşılaştıkları yer burası: Kredi profili olmadan, kredi ürünlerine erişemezler, ancak kredi ürünlerine erişemezlerse, bir kredi profili oluşturamazlar. (Bir kredi profilinizin veya içeriğinizin olup olmadığından emin değilseniz, Investmentmatome'ten ücretsiz bir kredi raporu alabilirsiniz.)

Kredi Üreticileri İttifakı Nedir?

Neyse ki, birçok kuruluş, geleneksel bankacılık hizmetlerini yetersiz hizmet verilen topluluklara getirmeye çalışıyor. Bunun bir örneği, bankacılık hizmetlerine tam erişimi olmayan kişilere yardımcı olan başlıca kredi büroları ve sivil toplum kuruluşları arasında köprü görevi gören CBA'dır.

CBA'nın yönetici direktörü Dara Duguay şöyle diyor: “2006 yılında kuruldu ve düşük gelirli insanlar için toplumda borç veren mevduatçı olmayan kurumlarla çalışıyoruz.” O zaman, bu kurumların çoğu Müşterilerinin kredi puanları oluşturmalarına yardımcı olacak kredi etkinliklerini rapor ediyor, diyor. “Kredi büroları sivil toplum kuruluşları ile ilişki kurmakla ilgilenmiyordu. CBA, [bu kurumlar] 'dan A'dan Z'ye raporlama sürecine yardımcı olur. ”

CBA ile çalışılan kurumların çoğu, toplum kalkınma mali kurumlarıdır. Bu küçük borç verenler, topluluklarda, kredileri de dahil olmak üzere, başka türlü erişemeyen kişilere finansal hizmetler sağlamak için çalışırlar. Kredi Müteahhitleri İttifakı üye kurumlarına iki temel hizmet sunmaktadır: CBA Reporter ve CBA Access.

CBA muhabiri: Bu, küçük borç verenlerin borçluların ödeme bilgilerini kredi bürolarına bildirmelerini sağlar. Duguay'ın da belirttiği gibi, birçok mikro kartın ana kredi bürolarıyla çalışmak için gereken kaynaklara sahip olmaması. Ancak, CBA aracılığıyla çalışarak, müşterileri için kredi raporları oluşturmaya yardımcı olabilirler. Bu, düşük maliyetli borç alanların gelecekte geleneksel bankalarla çalışmasını sağlayabilecek önemli bir adımdır.

CBA Erişimi: Bu, CBA iş ortaklarının müşterinin kredi raporlarını almalarına izin verir. Küçük borç verenler ve kâr amacı gütmeyen kuruluşlar genellikle müşterilere finansal eğitim sağlar; Bir kredi raporuna erişim sahibi olmak, eğitimci ve müşterinin bireysel kredi hedeflerini belirlemek ve ilerlemeyi izlemek için birlikte çalışmasına yardımcı olur.

Kredi bürolarının nereden geldiğini

CBA’nin kâr amacı gütmeyen kuruluşlarla çalışması, büyük kredi bürolarının katılımına dayanır. Aralık 2016 itibarıyla, üç büyük kredi bürosunun tamamı CBA Reporter ve CBA Access'e katılmıştır. Bu, CBA üyelerinin borçlu ödeme bilgilerini bildirebileceği ve Equifax, Experian ve TransUnion'dan müşteri kredi bilgilerini alabileceği anlamına gelir.

Ayrıca, CBA, kredi oluşturulmasında müşterilere yardımcı olmak amacıyla kâr amacı gütmeyen kuruluşlar yetiştirmektedir ve kira-raporlama ajansları ile uygun fiyatlı konut kuruluşlarına bağlanmak için çalışmaktadır. Bu, sakinlerin kredilerini yeni bir şekilde inşa etmelerini sağlar; Yakın zamana kadar, çoğu kiracının konut ödemelerini kredi profillerine dahil etmesi neredeyse imkansızdı.

Bev O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea. Bu makaleye Investmentmatome yazarı Lindsay Konsko katkıda bulunmuştur.

20 Mart 2017'de güncellendi.