Kredi Kartı Faiz Oranları Neden Yüksek?

Kredi kartı faiz oranları aşırıya kaçabilir, bazıları% 20'lik bir yıllık yüzdelik oranın gerisinde kalıyor, ipotek veya otomatik kredilerden çok daha yüksek.

Yüksek oranların yüksek olmasının nedeni kurumsal kârın veya açgözlülüğün ötesine geçmektedir: Borç verenle ilgili risktir. İpoteğinizi veya otomatik ödemenizi ödemezseniz, banka evinizi veya arabanızı alabilir. Kredi kartı faturanızı ödemezseniz, kart veren kuruluşun seçenekleri sınırlıdır. Bir ihraççı, kredi derecenizi zedeleyebilir ve size dava açmanın zorluğuna ve masrafına katlanabilir, ancak parasını geri alacağının garantisi yoktur.

Finansmanda, genellikle daha fazla risk alırsanız, beklediğinizden daha iyi bir kazanç elde edersiniz. Bankalar ve diğer kart ihraççıları için kredi kartları kesinlikle risklidir, çünkü birçok kişi geç ödeme yapar veya hiç ödeme yapmaz. Bu nedenle, ihraççılar bu riski telafi etmek için yüksek faiz oranları talep ederler.

Denge taşımak bir borçtur

Tüketiciler için, yüksek bir kredi kartı faiz oranları, bir bakiyeyi taşımayan veya nakit avans almayan, ilgisizdir. Ama eğer aylık bir dengeyi çevirirlerse, hata yapmayın, bu bir borç demektir. Ve borç veren herkes gibi, borç veren ödenen faiz almayı bekliyor.

Fiyatlar neden çok yüksek?

Teminatsız kredi: Kredi kartları teminatsızdır, yani teminat yoktur - borç verenin ödeme yapmaması durumunda borç verenin alabileceği varlık yoktur. Bu, bir borç verenin paranın bir kısmını geri almak için yeniden tasarruf edebileceği ve yeniden satış yapabileceği bir ev veya araba için teminatlı bir kredinin tersidir. Bu yüzden banka, otomobil kredisini ödemeyi bitirene kadar, örneğin, arabanızın ünvanını vermez. Ve kredi kartı bakiyeleri, bazı öğrenci kredilerine destek veren federal hükümet gibi başkalarının ödeme sözü ile desteklenmiyor.

İnek notu

Kredi kartı temerrütleri, borçlar olarak adlandırılır, bir banka borcu toplamaya çalışırken vazgeçer. Federal Rezerv Bankası'nın verilerine göre, bu oranlar 2012'den 2017'ye% 3 ile% 4 arasındaydı, ancak 2009-2010'da bir durgunluktan sonra% 10 arttı.

Belirsizlik: Diğer kredi türlerinden farklı olarak, kredi kartı veren kuruluşlar size neden paraya ihtiyacınız olduğunu sormaz. Bir tıbbi fatura veya araba tamir için ödeme yapmak ya da blackjack blackjack oynamak veya bobblehead bebek satın almak için kullanabilirsiniz. Ve bankalar tam olarak ne kadar borçlanacağını bilmiyorlar. Sıfır veya maksimum kredi limitiniz olabilir. Bu belirsizlik borç veren için bir risktir.

Kar: Kart sahiplerinin çoğu, hissedarlara kar sağlamak için iş yapıyorlar - ya da kredi birliklerinin olması durumunda, dönüşüm hunisi, üyelere fayda sağlamak için kazanç sağlıyor. Kredi kartı faiz geliri, alt satırların artmasına yardımcı olur ve ödül kredi kartlarının ve% 0 bilanço transfer kartlarının kazançlı kazançlarını karşılar.

Oranlar gerçekten yüksek mi?

Karşılaştırmaya göre değişir. Oranlar, iyi krediye sahip borçlular için tek haneli rakamlarda gördüğümüz otomobil kredileri ve ipoteklere kıyasla yüksektir. Ancak kredi kartı oranları, maaş kredileriyle kıyaslandığında yüksek değildir - bu,% 100 APR'nin üzerinde çalışabilir - hatta geçmişte kredi kartı oranlarıyla karşılaştırılabilir. Federal Reserve'e göre 2016 yılında, ortalama kredi kartı faiz oranı faiz oranlarının yaklaşık% 13,6 oldu. 1981 ile 1992 arasında, oranlar% 18 civarındaydı.

Fiyatlar neden farklı?

Kredi notu: Özünde, tüketici kredi notları, kredi kartı bakiyesi de dahil olmak üzere bir krediyi geri ödeme şansını yansıtır. Daha yüksek kredi puanına sahip olanlar gibi daha iyi kredi profillerine sahip olan kullanıcılar, varsayılan değerlerin düşük olması nedeniyle daha düşük ücret alırlar. Bu nedenle, kredi kartı faiz oranları, tüketicilere verilen ücretleri mükemmel, ortalama ve düşük kredi ile yansıtmak için bir aralık olarak ifade edilir.

Bankalar size daha fazla güvenirse, risklerinin daha az olduğunu düşünürler ve size daha düşük ücretler verirler.

Ücretsiz kredi puanınızı Investmentmatome'den alabilirsiniz.

Piyasa koşulları: Kredi kartı piyasası rekabetçi, bu nedenle finans borçları çoğunlukla ana ihraççılar arasında benzer. Ayrıca, genellikle, genellikle faiz oranı olarak adlandırılan bir kıyaslamaya bağlı, geçerli faiz oranları ile kilitlenerek hareket ederler. Kart oranları genellikle asal oran artı bir miktar sabit puan yüzdesidir. Asal oran% 5 ise ve kartınız prime artı yüzde 10 puan alıyorsa, APR'niz% 15'tir.

" DAHA: Kredi kartı düzenleyicinizin 5 katı faiz oranınızı artırabilir

Yüksek oranlardan kaçınmak için neler yapabilirsiniz?

Dengeyi ödeyin: Aylık bir bakiye taşımazsanız, kartınızı veren kuruluşun hangi ücretlendirildiğini düşünmek zorunda kalmazsınız.

" DAHA: Kredi kartı borcundan çıkmak Oranınızı düşürün: Daha düşük bir oranla pazarlık yapmak, bir bakiye havalesi kartı kullanmak veya uzun vadede kredi puanlarınızı iyileştirmek de dahil olmak üzere, APR'nizi düşürmek için çeşitli stratejiler kullanabilirsiniz. Kredi birlikleri, nispeten düşük faiz oranlarına sahip kartlar aramak için iyi bir yerdir. Gregory Karp, Investmentmatome'de bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.