Ticari vs Kendinden Sigortalı Sağlık Planları

Kendi sigorta planları, sigorta poliçelerinin çalışanlara alternatif fayda paketlerini tasarlama, çalışanlara sağlanan sağlık programlarından faydalanma ve fayda sağlama, bazı önleyici bakım yardımları alma ve ömür boyu yararlanma teminatlarından korunma imkânı veren düzenlemeler de dahil olmak üzere birçok devlet sigortası düzenlemesinden muaftır..

	Ticari Sigortalı	Kendinden Sigortalı
Sağlık masraflarını kim karşılar?	İşveren sağlık sigortası şirketine prim ödüyor; sigorta şirketi sağlık giderlerini öder	İşveren tüm sağlık masraflarını karşılar
İdari işi kim yapar?	Sigorta şirketi	İşveren veya işveren üçüncü taraf bir yönetici çalıştırır
Sağlık planlarını kim düzenliyor?	Devlet ve federal hükümetler	Federal hükümet; planlar birçok devlet sigortası düzenlemesinden muaftır

Öz sigorta planları işverenler için daha ekonomik olabilir. Üçüncü tarafın kesilmesiyle, işverenler ortalama sağlık maliyetini azaltabilir. Bununla birlikte, olumsuzluk, kendi kendini sigortalamanın, işverenler için ticari planlardan daha riskli olmasıdır. Bir çalışan ciddi olarak hastalanırsa, kendi kendini sigortası planına sahip işverenler, milyonlarca insanın tedavi masraflarını ödemek zorundadır. Öz-sigorta planlarının artması riskinden dolayı, geleneksel olarak sadece büyük şirketler tarafından bu riskleri karşılayacak kaynak ve istikrarla kullanılmıştır; Ancak, son gelişmeler durumu değiştirdi.

Son tartışmalar

Uygun Bakım Yasası ilan edildikten sonra, bazı sigortacılar işverenlerin büyük sağlık harcamaları durumunda işverenlerin ödemek zorunda oldukları tutarı sınırlandıran ve böylece riski azaltan, işten ayrılma politikalarına kaydolan “kendi kendine sigorta” planları sunmaya başladılar. kendi kendini sigorta planlarının Bu planlarda, işyerleri, 10.000 $ 'a kadar düşük olan stop-loss limitinin üzerindeki tıbbi taleplerden sorumlu değildir. Sigortacı kalanını öder. Bu stop-loss programlarını kendi sigortası olarak isimlendirerek sigortacılar belirli devlet görevlerinden muaftırlar (yukarıdaki bölümde belirtildiği gibi). Ancak, bazı eleştirmenler, durdurma-durdurma sınırlarının, bunların teknik olarak kendi kendine sigorta poliçeleri olmadığını ifade ettiklerini öne sürmektedir.

Eleştirmenler, bu firmaların küçük, sağlıklı çalışanlarla küçük şirketleri hedeflemeye çalıştığını ve bu riski yalnızca düşük riskli çalışanlara sunmaya çalıştığını söylüyor. Sadece en sağlıklı grupları seçerek, bu firmalar kalan müşteri tabanının çeşitliliğini azaltmakta ve bu müşteriler için primlerin yükselmesine neden olabilmektedir. Dahası, Uygun Bakım Yasasında bir boşluktan yararlanıyorlar. Uygun Bakım Yasası, bir sigorta şirketinin gelirlerin% 80'ini gruptan veya bireysel politikalardan doğan tazminatlar üzerinden ödemesi gerektiğini belirtmektedir, ancak stop-loss planları bu kuraldan muaftır ve sigortacının karlarda daha fazla kazanç elde etmesine ve kapsamda daha az fayda sağlamasına izin verir..

Bununla birlikte, taraftarlar, bu yeni sigorta poliçelerinin, şimdi çalışanlarını Ekonomik Bakım Yasası kapsamında sigortalamak için gerekli olan işletmeler için düşük maliyetli sağlık bakımı için yeni bir talebe yanıt verdiklerini iddia ediyorlar. Bir boşluktan faydalanmak yerine, taraftarlar bu planların pahalı sağlık hizmeti planları satın almak veya küçük işletmeler için riskli öz- sigorta planları yapmak için çok ihtiyaç duyulan bir alternatif sunduğuna inanırlar.

Kaliforniya Yasama Konseyi'nin bu konuyu Aralık ayında tartışması bekleniyor.

Shutterstock tıbbi kişi görüntüsü