Finansal Hedefler: Nereden Başlanır?

NAKİT AKIŞI VE FİNANSAL PLANLAMA

İçindekiler:

İlk üç finansal hedef
Nerd İpucu:
Emeklilik ve emeklilik amaçlarını dengeleme
Sıradaki ne?
Çözmek 401'e ne kadar katkıda bulunursunuz (k)
Nasıl öğrenilir emeklilik için kaydetmek
Daha fazla bilgi edin kısa ve uzun vadeli yatırımlar hakkında

Planların var. Yapmak istediğin şeyler, satın almak istediğin şeyler, karşılamak istediğin kilometre taşları.

Yelpazenin bir ucunda bakkaliye ve gelecek ayki kira veya ipoteğe ödeme yapmak gibi acil mali taahhütler vardır. Diğeri ise yıllardır, hatta on yıllardır, emekliliktir. Aralarında ev, araba, tatil, suşi, seçmeli (veya seçkin olmayan) ameliyatlar ve eğitim maliyetleri gibi ihtiyaçlar ve ihtiyaçlar vardır.

Sonlu bir miktar paranız olduğunda - çoğu insanın yaptığı gibi - finansal hedeflerinize ulaşmanız planlamayı gerektirir.

İlk üç finansal hedef

Herkesin listesinde en önemli öncelikler olması gereken üç hedefle başlayalım.

Öncelik 1. Acil durumları kapatmak için 500 $ ayırın

Acil durum fonlarının altın standardı, üç ila altı aylık yaşam masraflarını karşılayacak kadar para biriktirmektir, böylece işten çıkarılma veya yaralanma, sizi derin bir borç deliğine sokmaz. (Not: yiyecek ve barınak, gourmet cupcakes ve kedi pedikürleri değil, hayatta kalmak için gerekli şeylerden bahsediyoruz.)

Ancak, birçok insan için, birkaç aylık birikim harcamalarını bir arada kazımaya çalışmak, kapının dışına çıkmayacak kadar zor. Şimdilik yüce golü bir kenara bırakıp bir başlangıç noktası olarak 500 $ için ateş edin, en azından beklenmedik bir araba tamirine veya veteriner faturasına yardım eder. Önümüzdeki iki hedefe ilerlemeyi süresiz olarak ertelemenizi istemiyoruz çünkü ilk tasarruf engelinin gerisinde kalıyorsunuz.

Nerd İpucu:

Acil durum fonunuzu nerede tutmalısınız? Güvenli bir yerde (FDIC sigortalı), likit (bir acil durum durumunda, para çekme ya da para transferi yoluyla kolayca erişilebilir) ve hatta biraz ilgi çekebileceği yerler. Çevrimiçi bir bankada yüksek getiri tasarruf hesabı tüm bu kriterleri karşılar.
" Hesaplamak Bizim site acil durum fon hesap makinesi ile ihtiyacınız olan nakit yastık ne kadar.

»Sıralalarımızı görün En yüksek getirili çevrimiçi tasarruf hesaplarından.

Öncelik 2. 401'inize katkıda bulun (k)

401 (k) veya 403 (b) (kar amacı gütmeyen ve kamu hizmeti çalışanlarının sürümü) gibi bir işveren sponsorluğundaki emeklilik planınız varsa ve şirketiniz katkılarınızın herhangi bir kısmı ile eşleşiyorsa, zaman kaybetmeyin ve doğru şekilde kaydolun şimdi. (Evrak için insan kaynakları departmanınıza bakın.) Şirketinizin sunduğu tüm uygun paraları alabilmek için en az yeterli paraya katkıda bulunun.

En yaygın işveren maaşı, maaşın% 6'sına kadar katkı paylarının% 50'sidir. Bu, her yıl maaşınızın% 3'üne karşılık gelen ücretsiz paraya dönüşebilir.

En yaygın işveren maaşı, maaşın% 6'sına kadar katkı paylarının% 50'sidir. Bu, her yıl maaşınızın% 3'üne karşılık gelen ücretsiz paraya dönüşebilir. 401 (k) - ve diğer emeklilik tasarruf hesaplarınızda nasıl yatırım yapacağınıza dair ayrıntılara, emeklilik için nasıl tasarruf edileceğimize dair makalemizde yer alacağız. Şimdilik, bir işveren maçının size sağladığı ücretsiz parayı almakla ilgili.

Öncelik 3. Yüksek faiz oranlı borcu ödeyin

Kredi kartınızda bir bakiye taşıyor ve yüksek tek haneli sayıların üzerinde veya üzerinde bir faiz oranı ödüyorsanız, yatırım yaparak kazanmak için sizden daha fazla para harcayarak daha fazla tasarruf edersiniz. (İstisna: Yukarıda belirtilen işveren maçı, çünkü bu paranızda garantili bir getiri.)

Investmentmatome, borcu mümkün olan en kısa sürede ödemenize yardımcı olacak birçok ipucu ve araç içerir.

Emeklilik ve emeklilik amaçlarını dengeleme

Bu ilk finansal "yoldan" çıktıktan sonra, planlama işine girme vakti geldi.

Emeklilik, hayatınız boyunca sahip olduğunuz birçok finansal hedeften sadece biridir. Her maaşın hangi tasarruf hedefine (yakın ve uzun vadeli olanlar) doğru dengeleneceğine karar vermek, dengeleme eylemidir. Ama kesinlikle yapılabilir.

Bizler, maaşınızın bir kısmını geleceğin Kumbarası'nıza yarasadan doğrudan yöneterek, “kendinizi ilk olarak ödeyin” inancına inanıyoruz. Pretax gelirinizin% 10'unu kurtarmak, başlamak için iyi bir yerdir; % 15 altındır. 401 (k) hesabınıza katkıda bulunuyorsanız, hem katkınız hem de işvereninizin katkısı% 10 veya% 15 hedefine ulaştığından, yoldasınız demektir.

Ardından, emeklilik tasarruf makineleri, arka planda otomatik pilotta trumlar aldıkça, daha acil ihtiyaçlarınız ve ihtiyaçlarınız (örneğin mutfak, araba ve dolap yükseltmeleri ve eklemeler) üzerinde odaklanabilirsiniz. Bu ölçüsüz hedefler için şunu sorun:

1. Ne kadar tutacak? Ulaşılabilir tasarruf hedefleri, doğru maliyet tahminleriyle başlar. Hedefinizin gerçekliğin basketbol sahası içinde olmasını sağlamak için alışveriş listenizdeki şeylerin gerçek fiyatını araştırın.

2. Paraya ne zaman ihtiyacım var? Bu maliyeti şu an ile son tarih arasındaki aylar, haftalar veya yıllar sayısına bölün. Eğer bu sayı çifte çekmenizi sağlıyorsa, hedefi (daha düşük maliyetli bir alternatifi kullanarak) veya zaman çerçevesini (rüya aile tatilini gelecek yıla kadar iterek) ayarlamayı düşünün.

3. Tasarruflarımı nereye koymalıyım? Buradaki cevap, son soruya cevap verdiğiniz zaman dilimine göre değişir.

Amacınıza beş yıldan kısa bir sürede ulaşmayı planlıyorsanız, aşağıdaki gibi kısa vadeli yatırımları göz önünde bulundurmalısınız:

Yatırım Hızlı gerçekler Potansiyel getiri

Çevrimiçi tasarruf veya para piyasası hesabı • Acil durum fonu için. • Sıvı / kolayca erişilebilir. • FDIC sigortalıdır. 1% - 1.5%

CD • Son teslim tarihi olan masraflar için. • Sıvı değil. • Minimum depozito gerektirebilir. • FDIC sigortalıdır. % 1 ila% 2 (daha uzun vadeli = daha yüksek oranlar)

Kısa vadeli tahvil fonları (endeks veya ETF) • Sıvı / kolayca erişilebilir. • Bazı riskler. • Fon ücretlerine tabidir. • Minimum yatırım gerektirebilir. % 1 ila% 3

Stokların neden bu listede bulunmadığını merak edebilirsiniz. Borsa uzun vadeli yatırımcıları cömert getiri ile ödüllendirmiş olsa da, kısa süreler boyunca vahşi dalgalanmalara eğilimlidir.

Örneğin, Büyük Durgunluk başlamadan hemen önce 2008'de 100 dolar yatırdığınızı varsayalım. Bakiyeniz altta sadece 43 dolara düştü. Şimdi bir sonraki yaz tatili için ya da çocuğunuzun birinci sınıf öğrenimine 100 $ -47 $ değerinde ayrılmış olsaydı, bu düşüşün nasıl olacağını hayal edin.

Ders: Önümüzdeki beş yıl içinde ihtiyacınız olan para borsaya yatırılmamalıdır.

Öte yandan, önümüzdeki on yıl için dokunmaya gerek duymadığınız para, ya da üç ya da dördü hisse senedi yatırımı için adaydır. Bunun nedeni, piyasanın düşüşlerini beklemek ve nihayetinde toparlanmayı sürdürmek için daha fazla zamanınız olmasıdır. (Unutmayın ki 100 dolar? Sol yatırıldı, durgunluktan geri döndü ve Eylül 2018'e kadar 180 $ 'dan fazla büyüdü.)

Çoğu insan için bu tür uzun vadeli zaman ufku emeklilik tasarrufları için geçerlidir. Ve bu özel hedef için IRS'den vergi destekli muamele ile özel olarak tasarlanmış hesaplar vardır. Bunları burada ayrıntılı olarak ele alıyoruz.

Pratik konular

Sadece o kadar çok maaş çekerken ne yapmalı? Birden fazla finansal hedefiniz ve rakip önceliğiniz olduğunda dolarlarınızı nasıl yönlendireceğinizi göstermek için bu kullanışlı akış şemasını hazırladık.

Ekran görüntüsü al. Yazdırın ve buzdolabına koyun. Kar marjlarındaki günlük olumlamaları doodle (“Hawaii, işte geliyoruz!”) “Borç, günleriniz numaralandırıldı…”) ve yedek değişiminizle ne yapacağınız konusunda bir soru olduğunda referans olarak kullanın.

Sıradaki ne?

Harekete geçmek ister misin?
Çözmek 401'e ne kadar katkıda bulunursunuz (k)

Daha derine dalmak ister misin?
Nasıl öğrenilir emeklilik için kaydetmek

İlgili keşfetmek ister misiniz?
Daha fazla bilgi edin kısa ve uzun vadeli yatırımlar hakkında