Finansal Plan Oluşturmadan Önce Sorulacak 5 Soru
Finansal Plan Bölüm 1
İçindekiler:
- 1. Hangi finansal endişeler sizi gece gündemde tutuyor?
- 2. Ne kadar nakit geliyor ve çıkıyor?
- 3. Para alışkanlıklarınız sizin hakkınızda neler söylüyor?
- 4. Finansal planınızın hedefleri nelerdir?
- 5. Bir finansal planlamacını işe alır mısınız?
- Sıradaki ne?
- Seçmek bir finansal danışman
- bilmek finansal danışman ne yapar
- Sor Finansal danışman: Anahtar sorular
Finansal planlamanın temel zorluklarından biri de yeni başlıyor.
Çoğu kişi oraya gitmiyor: ABD'nin 2016 yılındaki bir araştırmasına göre Amerikalıların yaklaşık% 60'ı bir bütçe yapmıyor veya takip etmiyor.
“İnsanlar bana geldiklerinde, genellikle zihniyette,“ İlk önce ne yapacağımı bilmiyorum ”diyor Bellingham, Washington'da bulunan Flow Financial Planning'ten Meg Bartelt.
Uzmanlara sadık kalabileceğiniz bir mali plan oluşturmak için uzmanlar bir adım geri atmanız ve bu soruları düşünmeniz gerektiğini söylüyor.
1. Hangi finansal endişeler sizi gece gündemde tutuyor?
Belki de, arabanızda neyin yanlış gittiğini merak ederek uykunuzu kaybedersiniz. Belki de hesabınızdaki nakit akışını izleyen yeni bir ebeveynsiniz ve şöyle düşünürsünüz: “Kolej için ne kadar emekli olurum?”
»Emeklilik için yolda mısınız? Rakamlarınızı emeklilik hesap makinemizle çalıştırın
“Acı çektiğiniz nokta nedir, beyniniz neye geri dönüyor?” Diye soruyor Bartelt. “Bazen bu belirli bir şey, örneğin, bir ev satın almak istiyorum ama Bay Area'da yaşıyorum - bu mümkün mü?” Diğer zamanlarda bu sizin mallarınız hakkında belirsiz bir rahatsızlık hissi. ”
Uzmanlar, mali planınızın elinize geçeceğini umduğunuz korkuları anlamak, harcamalarınızı, tasarruflarınızı ve yatırım alışkanlıklarınızı izlemek ve değiştirmek için kendinizi motive etmek açısından çok önemlidir.
2. Ne kadar nakit geliyor ve çıkıyor?
Burada birçok kişi Netflix'i ayarlayıp çevirecektir. Ancak bu adım, herhangi bir başarılı finansal plan için anahtardır. Paranızın nereye gittiğini tam olarak hesaba katana kadar davranışı değiştiremezsiniz.
“Para hakkında konuşmak söz konusu olduğunda çok fazla sakınca davranışı var” diyor, “Paranın Kesilmesi” adlı kitabın yazarı olan zengin psikoloji uzmanı Kathleen Burns Kingsbury.
Para hakkında konuşmak söz konusu olduğunda çok fazla sakınca davranışı var.
Kathleen Burns Kingsbury, servet psikolojisi uzmanıFinansal planlayıcınızın finansal durumunuza genel bir bakış sağlamak için görmek istediği belgeler, banka ve kredi kartı beyannameleri, vergi iadeleri, banka kredileri, 401 (k) veya diğer yatırımlarınızdan alınan en son beyan ve sigorta poliçeleridir.
Muhtemelen gördüğünü beğenmeyeceksin, ama sorun değil - bir plana ihtiyacın olmasının tam nedeni bu. Uzmanlar, sakıncalı davranışın eyleme geçirilmesinin ilk adımı olduğunu söylüyorlar. “Ne ile çalıştığınızı bilmiyorsanız, plan yapamazsınız” diyor Kingsbury.
3. Para alışkanlıklarınız sizin hakkınızda neler söylüyor?
Bu düşünce deneyi deneyin. Borç ve kredi kartı ekstrelerine bakın ve kendinize sorun: Kim olduğunuzu anlamak için yalnızca bu belgeleriniz varsa, sizin hakkınızda neler söylerlerdi?
“İnsanlara“ Parayla olan ilişkiniz nedir? ”Diye soruyordum ve bana üç kafa gibi bakıyorlardı,” diyor Kingsbury. Daha aşağıdan aşağıya bir yaklaşım, bu ifadelerle oturmak ve “kendini yargılamak ya da kendini yitirmek” demek değil, bunun yerine paranızın nereye gittiğini anlamak ve değerlerinizle uyup uymadığına karar vermektir.
“Örneğin, kayakla ilgili 50 dolar harcadıysanız, dışarıda keyif aldığınız değerlere uyuyor mu? Şey, öyle. Ama eğer barda 50 dolar harcadıysanız - bu gerçekten ne yapmak istiyorsun? ”Diyor Kingsbury. “Davranışlarınızın nasıl eşleştiğine veya sizin için önemli olanla eşleşmediğine dikkat edin.”
4. Finansal planınızın hedefleri nelerdir?
Başarılı bir finansal plan bu bilgiyi alır ve değişen tasarruf davranışlarına dönüştürür. Çoğu Amerikalı için listenin başında genellikle: yüksek faizli borcunu ödemek ve yakın gelecekte büyük kredi kartı alımlarından kaçınmak için bir acil durum tasarruf fonu oluşturmak.
Bartelt, “Ne kadar gençseniz, yatırım tercihleriniz o kadar az ve harcama ve tasarruf seçenekleriniz o kadar önemli ki,” diyor. Fakat siz yaşlandıkça, odaklarınız doğal olarak kolej ve emeklilik için yatırım yapmaya yöneliyor. Ve, bileşik faiz üzerine inşa edilen tüm servet gibi, daha önce başladığınız, daha iyi.
Uzmanlar, kısa vadede, otomatik ödemeleri ayarlama veya gereksiz masrafları ortadan kaldırma gibi kısa vadede size yardımcı olacak hızlı hedefler belirlemenizi önerir. Bu tasarrufları borç azaltma, acil durum fonunuzu oluşturma veya yatırımlarınızı büyütme gibi orta ve uzun vadeli hedeflere doğru taşıyın.
5. Bir finansal planlamacını işe alır mısınız?
Bir finansal planı kendiniz oluşturmanıza yardımcı olacak birçok çevrimiçi kaynak vardır. Ama bunu yalnız yapmak zorunda değilsin. Profesyonel finansal danışmanlık almak için her zamankinden daha uygun seçenekler var.
İnsan danışmanlarından çevrimiçi robo-danışmanlara ve hatta ikisini birleştiren karma bir çözümden her türlü finansal danışman var. Bartelt gibi çoğu ücret karşılığı danışmanlar verdikleri tavsiyeler için saatlik olarak ücret alırlar.
Bartelt, “Eğer emin değilseniz, doğru seçimler yapıyorsunuz, özellikle de büyük bir yaşam olayınız varsa, başkalarıyla konuşmak her zaman yardımcı olabilir” diyor. “Yataklarınızı almanıza ve doğru yönde işaret etmenize yardımcı olacak tek seferlik bir toplantı olsa bile.”
