Finansal Planlama Müşterilerin Değerlerini, Hedeflerini Yansıtmalı

Brian McCann tarafından

Brian hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden Danışmana danışın

Kızlarımız Quinn ve Rowan birçok yönden polar karşıtlardır. Quinn sık sık sabah uyandığında 30 dakika ya da daha fazla zaman alır ve tek yapmak istediği yere takılmak. Rowan da sık sık gülümsüyor ve gülüyor. Rowan açık renkli ve dokulu saça sahiptir. Quinn tam bir siyah saçlı kafayla doğdu. Farklılıklar listesi devam ediyor. Kızlarımın çok farklı olduğu gerçeği beni merak ve şaşkınlıkla doldurur. Gelecekte onlar için nelerin açığa çıktığını görmek için sabırsızlanıyorum.

Bu, finansal planlama ile ilgilidir. Büyük finans kurumlarının oluşturduğu potansiyel müşterilerden pek çok kazan planı gördüm. Çoğu zaman, müşterilerin belgelerine hiç bakmadıkları açıkça görülür.

Profesyonel bir konferansa katılırken, diğer danışmanlarla öğle yemeği yiyordum. Finansal planlar geliştirdiğimde, başlangıçta kişisel ve aile değerlerini yazmalarına yardımcı olmak için müşterilerle bir çalışma yaptım. Benim için, bu müşterileri tanımak için harika bir yoldur. Finansal planlar genellikle tradeoffları içerdiğinden, müşterinin değerlerini bilmek müşterilerimin hangi türden taviz verebileceğini veya yapmaya razı olmayacağını belirlememe yardımcı olur.

Masamızdaki bir danışman, “Bir müşterinin değerlerini veya hedeflerini bilmem gerekmiyor. Bunu uzun zamandır yapıyordum ve tüm müşterilerim üç temel şey arıyorlar. ”Konuştukça saymak için parmaklarını tuttu:“ Bir tanesi, şu anda sahip oldukları aynı yaşam standardıyla emekli olmak için.; iki, çocuklarını üniversiteye göndermek için; ve üç, kendilerine beklenmedik bir şey geldiğinde, ailelerini ve kendilerini korumak için. ”Ben hala onun ifadesini düşündüğümde neredeyse sandalyemden düşüyorum. Şüphesiz, onun aşırı bir manzaraydı. Ancak bazı danışmanlara göre, mali plan kesinlikle kirletilebilir.

Tekne Hedefi

İnsan DNA'sının% 99.9 oranında benzer olduğu gösterilmiştir. Etrafa baktığımda,% 0.1'in insanlık için çok anlamı olduğunu düşünüyorum. Finansal planların benzer olduğunu düşünüyorum. Örnek olarak, müşterilerle bir çift olarak müşterilerim vardı. Onlara Ed ve Dora diyelim. Çocukların eğitimi, sağlıklı emekliliği ve güvenliği gibi tüm büyük hedeflerine ulaşma arzusu vardı. Ama aynı zamanda “tekne hedefi” vardı ve onlar da aramaya başladılar. Ed ve Dora bir bot almak istedi. Onların arzulanan hedefleri, dünyayı keşfederken, teknelerinde yurtdışında bir süre aylarca yaşamaktı. Ed ve Dora iyi ebeveynler ve gerçekçi planlamacılardı. Tekne hedefleri onlar için bir öncelikti, ancak çocuklarının eğitiminin ve güvenli bir emekliliğin çok altındaydı. Yine de, tanıştığımız her sefer, bot hedeflerine doğru ilerlemekle gerçekten ilgileniyorlardı.

Ve işte işte bu: Onlar için inanılmaz bir ilham kaynağı oldu. Çocuklarının eğitimini ya da bir tekne için emekliliklerini asla feda etmeyeceklerini biliyorlardı. Bu nedenle, öncelikleriyle ilgili tasarruf ve yatırım hedeflerini vurmak için çok motive olmuşlardı, çünkü teknenin hedeflerine ulaşmanın tek yolu olduğunu biliyorlardı. Tekne hedefleri, planlarındaki toplam harcamaların muhtemelen% 0.1'inden daha azdı. Bazıları oraya girmenin bile gerekmediğini iddia edebilir. Matematiksel olarak plan üzerinde önemli bir etkisi olmadı. Ed ve Dora’nın finansal planlama deneyimi üzerinde kesinlikle bir etkisi vardı.

Bence Ed ve Dora’nın kalbine ders almalıyız. Mali planlarımız, gerçekte kim olduğumuzu ve neye değer verdiğimizi daha çok yansıtıyorsa, onlara ulaşmak için daha fazla motive edeceğiz. Bazen tüm farkı yaratan% 0.1'dir.