Finansal Planlayıcıya İhtiyacınız Olduğunda 4 Kez
?HAPPY HALLOWEEN ? EVERYONE??Vlog#58 |Xyrine Z.De Chavez ? |Filipina in Sweden ??
İçindekiler:
- Bir finansal planlayıcı ne yapar?
- Finansal planlayıcıya ihtiyacınız var mı?
- 1. Evleneceksin
- 2. Boşandınız
- 3. Bir aileye başlıyorsunuz
- 4. Maaşınız artıyor, büyük zaman
- Bir finansal planlamacı mı arıyorsunuz?
DIY tüm öfke, ama bir profesyonel olarak aramanız gereken durumlar var - bir banyoyu yeniden döşerken veya yatırım portföyünüzü yeniden işlerken olduğu gibi.
Eğer eski ile uğraşıyorsan, elektrikçi çağır. Lütfen. Paranızı yönetmek söz konusu olduğunda, iş için mali planlayıcı isteyebilirsiniz.
Bir finansal planlayıcı ne yapar?
Bir finansal planlamacı paranıza geldiğinde büyük resme bakar ve ihtiyaçlarınızı ve uzun vadeli hedeflerinizi ele almak için kapsamlı bir plan geliştirir. İdeal olarak, başka şeylerin yanı sıra size yatırımlar, sigorta, emlak planlaması ve vergiler konusunda danışmanlık yapabilir.
Planlayıcınız, proje bazında, aylık bir maaşla veya sizin adınıza yaptığı herhangi bir yatırımın yüzdesiyle saatlik olarak ödenebilir.
Finansal planlayıcıya ihtiyacınız var mı?
Paranız nispeten basitse ve para sorularınız bir Google aramasıyla yanıtlanabilirse, paranı saklayın ve finansal danışmanı atlayın. İşvereninizin 401 (k) 'sine katkıda bulunmaya devam etmenizi söyleyecek birisine ödeme yapmanız gerekmez.
“Bir Band-Aid koymak için bir cerraha ihtiyacınız var mı? Lastiklerinize hava vermek için bir tamirciye ihtiyacınız var mı? ”Diye soruyor Massachusetts'deki bir finans danışmanı olan Pedro Silva. “Durumun karmaşıklığı ne kadar yardıma ihtiyacınız olduğunu belirleyecektir”.
Aşağıda bir finansal planlamacıya garanti verebilecek dört potansiyel olarak karmaşık para durumu bulunmaktadır.
1. Evleneceksin
Bazen finansmanı birleştirmek tarafsız bir parti gerektirir. Bir finansal planlayıcı bu parti olabilir, Ohio ve Florida'da çalışan bir finans plancısı olan Scott Snider.
Snider, “Çiftler ilk evlendiğinde, her ikisinin de para açısından nasıl çalıştığını hâlâ biliyorlar” diyor. “Bir finansal planlamacı, hedeflerini tanımlamak, paralarına nasıl baktıklarını belirlemek ve daha sonra hedefleri sıralamak ve önceliklendirmek için onlara yardımcı olabilir.”
Bir planınız olduğunda, bunu kendiniz uygulayabilir ve çocuk sahibi olma gibi mali durumunuzu etkileyebilecek diğer kilometre taşlarına yaklaşırken bir planlayıcı ile kontrol edebilirsiniz.
Bir planlayıcı, siz ve eşinizin, birlikte veya ayrı ayrı vergi dosyalama konusunda daha iyi olup olmadığını belirleyebilir. Snider ayrı ayrı dosyalama yaparken bir örneği geri çağırır.
2. Boşandınız
Mutlaka sonsuza dek her zaman bu şekilde sona ermez, ve sonuçları mali durumunuza zarar verebilir. Yeni başlayanlar için büyük olasılıkla iki gelirden bir tanesine geçersiniz. Ayrıca, finansal varlıkları - mülk, yatırımlar ve nakit - ve çocuk nafakası ve nafaka gibi sorumlulukları - siz ayırıyorsunuz.
Snider, “Boşanmadan geçen herkes iyi bir avukat ve iyi bir planlayıcı bulmalı ve aynı sayfada olduklarından emin olmalıdır.” Diyor. “Paranı çeken eşiniz gibi bir şeye çarptırılıyorsunuz, ama size IRA'yı veriyorsunuz? Onlar aynı şeyler değiller. ”
Snider, iyi bir avukatın adil bir varlık bölümü için savaşacağını ve bir finansal planlayıcının sıfırlama düğmesine basmanıza ve paranızı nasıl yöneteceğinizi anlamanıza yardımcı olacağını söylüyor.
3. Bir aileye başlıyorsunuz
Bebekler pahalıdır. Bu ebeveynlere haber değil, tam olarak ne kadar pahallı olabilir ki.
Yakın zamanda bir Investmentmatome analizine göre, sağlık hizmetleri, kıyafetler, yiyecekler, oyuncaklar, çocuk bezleri ve günlük bakım hizmetleriyle, ebeveynler yalnızca çocuklarının ilk yılında 20.000 dolardan fazla harcama yapabilirler. Ama en önemlisi bir bebeği yetiştirme maliyetlerini ciddi olarak hafife alıyor.
Bir finansal planlayıcı çocuğunuzun ilk yıl ve ötesini planlamanıza yardımcı olabilir. Kolej tasarruflarını emeklilik tasarrufu ve diğer önceliklerle dengelemeniz konusunda size tavsiyede bulunabilir, doğru düzeyde engelli olduğunuzdan ve hayat sigortası kapsamına sahip olduğunuzdan ve dolarlarınızı artırmanıza yardımcı olun.
4. Maaşınız artıyor, büyük zaman
Yeni bir iş almadın, hayalindeki işin var. Ancak bu iş, hisse senedi seçeneklerinin nasıl ele alınacağı veya vergi yükünün nasıl azaltılacağı gibi yeni finansal sorular ortaya çıkarabilir. Bir finansal planlayıcı, bu soruları ve göz önünde bulundurmadığınız diğer kişileri yanıtlamanıza yardımcı olabilir.
Pennsylvania'daki bir finans plancısı olan Paul Murray, “Gelirlerini, faydalarını ve yatırımlarını nasıl ele aldıklarına dair akıllı mali kararlar almaları için vergi tasarruf ve yürütme stratejileri geliştirmeye ve uygulamaya koymaya yardım ediyorum” diyor.
Bir finansal planlamacı mı arıyorsunuz?
Genellikle, aynı zamanda bir güven veren bir sertifikalı, sadece ücret danışmanı istersiniz. Bu danışmanlar, müşterilerinin her zaman en iyi çıkarlarını gözetmeyi taahhüt eder ve ürünleri satmak için komisyon almazlar. Aksine, komisyon üzerinde çalışan plancılar, bu ürünler sizin için uygun olmasa bile, finansal ürünler satmak için para alırlar.
Ulusal Kişisel Mali Danışmanlar Birliği, Garrett Planlama Ağı ve XY Planlama Ağı bir plancı bulmak için harika yerlerdir.
Kelsey Sheehy, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.