Genç Çiftler Pürüzsüz Para Birleşmesini Nasıl Planlayabilir?

Genç çiftlerin çözmesi gereken çok sayıda ortaklık sorunu var: kapalı park alanını kim iddia ediyor? Kim büyük dolabı alır? Ve kim sonraki DVR planlanan kayıt çakışmasını kazanır? Ve sonra para meseleleri var. Tek ve çiftden çifte ve kombine geçiş yapmak stresli olabilir. Evlenmek ya da sadece taşınmak olsun, yapılacak konuşmalar ve kararlar var.

Ev arkadaşı ya da havuzlanmış finans?

Patricia Jennerjohn, Oakland, Kaliforniya'da yerleşik bir finans planlayıcısıdır ve genç çiftlerin finansal birlik oluşturması için iki yol olduğuna inanmaktadır.

Jennerjohn, “Çiftler genellikle iki yöntemden birini kullanırlar -“ oda arkadaşı ”modeli, her birinin masrafların payından sorumlu olduğu, ancak ayrı hesaplar ya da her şeyin ortak hesaplara girdiği“ havuzlanmış ”model olduğu anlamına gelir. “Şahsen bir melezden hoşlanıyorum - bazen çiftin bir üyesi her şeyi sevgiyle birleştirmek istiyor, ancak çiftin her bir üyesinin bazı bağımsız paraya sahip olması önemli.”

Jennerjohn, çiftlere, her üyenin kendi gelirleriyle orantılı olarak katkıda bulunduğu, kira veya ipotek, kamu hizmetleri, bakkaliye ve ev bakımı gibi ortak harcamalar için havuzlanmış bir hesap oluşturmasını önerir. Bu arada, her kişinin kişisel harcamalar için ayrı bir hesabı vardır.

Birden fazla hesabı koru

Oakland, Kaliforniya'da yerleşik bir finansal planlayıcı olan Cathy Curtis, kadınlarla çalışma konusunda uzmanlaşmıştır. Ayrıca, müşterilere bir hiyerarşi hesabı oluşturmasını önerir.

“Her ikisi de çalışıyorsa, ortak kontrol, ortak tasarruf ve ortak yatırım hesabı oluşturulmalıdır, ancak her bireyin ayrı ayrı sahip olunan ayrı hesapları da vardır” diyor. “Her kişi maaş / gelire bağlı olarak kontrol hesabına aylık olarak katkıda bulunur. Kısa vadeli hedefler tasarruf hesabı tarafından finanse edilecektir - ve her kişi bu orana da katkıda bulunabilir. Kontrol, kısa vadeli tasarruflar ve bireysel emeklilik hesapları fonlandıktan sonra kalan para varsa, ortak yatırım hesabı da finanse edilebilir. Eğer bir çift evliliğe gelirse veya malvarlığıyla ortaklık yaparsa, onları ayrı tutmaya ve birbirlerini lehtar olarak eklemeye inanırım. ”

Kirkland, Wash., Brian D. Gawthrop'ta yalnızca bir ücret karşılığında finans danışmanı, bir çiftin finansmanını bir adım daha ileri götürüyor:

Gawthrop, “Her bir kişi için bir bilanço ve nakit akışı tablosu (bütçe) yaratın” diyor. “Sonra ortak bir tane oluşturun ve örtüşmelere ve sinerjilere bakın. Ve devletinizin ortak varlıklar ile ilgili yasalarının farkında olun. Washington gibi topluluk mülkleri, ihtiyaç duyduğunuzda varlıklarınızı ayrı tutmanıza izin verir, ancak bunun hakkında çok kasıtlı olmalısınız. ”

Ayrı ama eşit

Cathy Curtis, ayrı hesapların kritik olduğuna inanıyor.

“Özellikle kadınlar için ayrı hesaplara sahip olmanın ve hatta evlilikte ayrı bir finansal kimlik tutmanın gerçekten önemli olduğuna inanıyorum” diyor. “Evliliğe bir şey olursa, kendi ayaklarına geri dönmesi daha kolay olacaktır. Ayrıca para da güçlüdür. Bir ilişkide onu kontrol eden kişi, diğerini daha az güçlü hissettirir. Son olarak, hiç kimse kişisel harcamalarının partneri tarafından incelenmesini istemez. Ayrı bir hesaba sahip olarak, her biri, diğerlerinin önceliği listesinde bulunmayan şeyleri satın alabilir. Ortak hedefler finanse edildiği sürece gerçekten önemli değil. ”

Borçları boşaltır

Jennerjohn ayrıca, evliliğe getirilen borçların (araba kredileri, öğrenci kredileri ve kredi kartı bakiyeleri gibi) ayrı tutulmasının çok önemli olduğunu ve çiftin her bir üyesinin bu yükümlülükleri kendi kişisel para havuzlarından ele almaktan sorumlu olduğunu söylüyor.

Gawthrop bu konuda hemfikirdir ve önemli bir noktaya değinir: “Öğrenci kredisi borcunu bir ev hisse senedi hattı gibi paylaşılan bir krediye dahil etmeyin. Kulağa korkunç geliyor, ama bir öğrenci kredisinin borçlu ölürse, kredi de öyle. Ölü eşinizin 100 bin dolarlık kredi borcuna sahip olmak istemezsiniz. ”

Ayrıca, mirasçıların ayrı tutulması ve yararlanıcının takdirine göre kullanılması gerektiğine inanmaktadır.

Uzun vadeli hedefler tanımla

Çiftler uzun vadeli hedefleri finanse etmeyi düşündüklerinde, Gawthrop, tartışmanın genellikle tanımlandığı gibi emeklilikle ilgili olmaması gerektiğini söylüyor.

“Emeklilik demeyin. Ebeveynlerin ve büyükannenlerin uğraştığı şey budur. Gawthrop, eğer istersen çalışabileceğin mali bağımsızlığı söyle, ”dedi.

Jennerjohn, “Daha genç insanlar bugün çok daha uzun süre çalışacak, çok sayıda kariyer sahibi olacak ve üretken ve katılımlı yaşamları 65 yaşına kadar sürdürmek isteyeceklerdir” diyor. “Bence, genç çiftlere kendi insan sermayeleri hakkında koçluk yapmak, çalışmak, geçinmek, yaşamakla meşgul olmak ve yaşam tarzı, belirli bir miktar parayla bir tür beklenmedik kariyer planlaması yapmaktan daha da önemli. bankada. Bu yüzden genç çiftlerin yaşamları artışlarla planlamak ve hedeflerinde çok daha esnek olması gerektiğini düşünüyorum. ”