Neden 3 Tasarruf Hesapları Daha İyidir?
Hande Ünsal – Daha İyi
İçindekiler:
Bazılarımız kredi kartı bakiyesine% 18 faiz öderken nakit para biriktiriyor. Diğerleri, aslında kendi para kazanmış dolarlarımızın bir getirisi olduğunda, paranın bir bedeli olarak vergi iadesi yoluyla patlarlar.
Bu beyin tuhaflığının bir adı var: zihinsel muhasebe. Parayı, nereden geldiğine ve bunu genellikle kendi zararımıza harcayacağımıza bağlı olarak farklı bir şekilde ele alıyoruz.
Bununla birlikte, bu mantıksız davranışı daha fazla tasarruf etmemize yardımcı olmak için kullanabiliriz.
Büyük bir tasarruf potu, belirli amaçlara sahip birden fazla hesaba göre daha az özen gösterebilir. Birden fazla hesapla, kısa vadeli ihtiyaçlara periyodik olarak baskın olsa bile, uzun vadeli hedefler için tasarruflar büyüyebilir.
Birden fazla tasarruf hesabı, minimum bakiye gereksinimleri ve hesap ücretleri olan geleneksel bankalarda pahalı olabilir. Bununla birlikte, birçok çevrimiçi banka, müşterilerin, minimum bakiye olmadan, ücretsiz olarak düzinelerce hesap oluşturmasına olanak tanır. Çoğu insan, kontrol hesaplarından düzenli olarak (tercihen otomatik) transferlerle en az üç taneye ihtiyaç duyar:
- İş kaybı ve diğer önemli finansal aksaklıklar için acil durum fonu
- Aylık olmayan (emlak vergileri veya yıllık sigorta primleri gibi) veya kaçınılmaz ancak çoğu zaman öngörülemeyen (araba tamirleri veya tıbbi giderler gibi) harcamaları karşılamak için “ihtiyaçlar” hesabı
- Tatil, tatil harcaması veya yeni bir arabada peşin ödeme gibi eğlenceli şeyleri ödemek için bir "istek" hesabı
Birden fazla tasarruf hesabı, insanların kira, yiyecek ve eğlence gibi masrafları karşılamak için parayı zarflara böldüğü zarf sistemi ile aynı şekilde bütçeleme için yararlıdır.
Tasarruf hesapları, zarflar gibi, belirli bir hedefi karşılamak için yeterli olup olmadığınızı söyler, ancak gerektiğinde paranızı değiştirmenize de izin verir, “Finansal Hizmetler İnovasyon Merkezi'nin kar amacı gütmeyen Merkezi Geliştirme Merkezi Başkanı ve Kıdemli Başkan Yardımcısı Rachel Schneider” dedi. “The Financial Diaries: Amerikan Ailelerinin Belirsizlik Dünyasında Nasıl Başa Çıktıkları” kitabının yazarı. Schneider, “Bu kaçış valfine sahip olduğunuzu bilmek, bu hesaplarda bir kenara daha fazla para koymanıza izin veriyor” dedi. Hedef belirlemenin, insanları daha fazla tasarruf etmeye teşvik etmesine yardımcı olduğuna dair bazı kanıtlar vardır; bu, Kendiniz, BoostUp ve Qapital gibi uygulamalara yol açmıştır. Örneğin Qapital, insanların hedef belirlemelerine ve daha sonra her bir satın alımın en yakın dolara yuvarlanması ve değişikliğe hedefe doğru ilerletilmesi ya da Starbucks'ta bir şey satın alırlarsa belirli bir tutarı tasarruf haline getirme gibi finansman sağlamak için kurallar oluşturmasına izin verir. FitBit fitness takipçisine 10,000 adım attı. “Hedef belirleme, kullanıcılarımızın odaklı ve motive kalmasına yardımcı olur. Bu nedenle, kullanıcıların "tatil" hedeflerini etiketlememelerini, ancak gitmek istedikleri yeri belirtmelerini, bir fotoğraf ekleyip arkadaşlarıyla paylaşmalarını öneriyoruz, "diyor Qapital kurucusu ve CEO'su George Friedman. “Özlemleri görselleştirildiklerinde ve yüksek sesle söylendiğinde daha eyleme dönüştürülebilirler.” " DAHA:Kolay tasarruf uygulamaları Daha spesifik olmak, bir otomobil tamiri için ödeme yapmanız gerektiğinde altı ay içinde mülk vergilerinizi karşılayacak kadar paranızın olup olmadığını merak etmeden birden fazla hedefi izlemenize yardımcı olabilir. Genellikle farklı hedefler için etiketlenmiş 10 ila 12 tasarruf hesabı arasında bir yer var. Örneğin, 1.705 $ 'lık bir yıllık hayat sigortası primini karşılamak için, otomatik bir transfer kurdum. Böylece, ayda 143 $' lık bir maliyetle, tuğla-harç bankamızdaki çek hesabımızdan online bankadaki "hayat sigortası" hesabına gidiyoruz. Yaşlı RV'lerimizin onarımı ve bakımı daha az tahmin edilebilir, ancak yılda ortalama 2.400 Dolar aldık, bu yüzden ayda 200 dolar ayırdım. Bazı bankalar ve kredi kuruluşları birden fazla tasarruf hesabına izin verir, ancak genellikle ücretlerden kaçınmak için bakiyenizi belirli sınırların üzerinde tutmanız gerekir. Birçok çevrimiçi banka, aksine, onlarca hesabı ücretsiz olarak kurmanıza ve genellikle önyükleme için daha yüksek faiz oranları sunmanıza izin verir. Örneğin, Capital One 360 ve Barclays Online, kullanıcıların hedefleri belirten takma adlarla en fazla 25 tasarruf hesabı (alt hesaplar denir) oluşturmasına izin verirken, Ally ve Discover bu sayıyı sınırlandırmaz. " DAHA: En yüksek getirili çevrimiçi tasarruf hesapları Capital One, bu işlevin ne kadar avantaj sağladığını söylemeyi reddetti, ancak Ally, tasarruf müşterilerinin% 11.7'sinin, 31 Mart itibariyle, her biri 2,9 hesapla birlikte, birden fazla tasarruf hesabı olduğunu söylüyor. En yaygın etiketlerden bazıları “Acil” “Yağmurlu gün”, “Tatil”, “Seyahat”, “Araba”, “Ev”, “Noel” ve “Düğün” seçeneklerini içerir. Kaydetmek için teşviklere ihtiyaç duymayan veya bir e-tabloda hedefleri izlemede gerçekten iyi olan mantıksal bir türseniz, birden fazla hesap gerekli olmayabilir. Yine de, geri kalanımız, genellikle, paranın nereye gittiğini bildiğimizde, tasarrufun nihayet anlamlı olduğunu buluyor. Liz Weston, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de sertifikalı bir finansal planlamacı ve köşe yazarıdır ve “Kredi Puanınız” ın yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston. Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır. Bankaları ve uygulamaları kolaylaştıran uygulamalar
