Ne Zaman İşiniz İçin Sigortaya İhtiyacınız Var? |

Bir işin her parçasının göz alıcı olmadığını biliyorsunuz.

Sigorta almak bir güçlük gibi hissedebilir, ancak şimdi doğru politikaları bulmaya yatırım yaparsanız, kendinizi potansiyel yasal baş ağrılarından ve beklenmedik maliyetlerden kurtarırsınız. Muhtemelen farklı türdeki kapsama alanlarının gerçekte hangi risklere karşı korunduğunu ve bunların işletmeniz için geçerli olup olmadıklarını çevreleyen pek çok sorunuz vardır.

İşinizi sigortalama söz konusu olduğunda, bulunduğunuz yer, sektör ve sayı gibi faktörler Çalışanların hepsi, hangi türden uygulanabilir olduğunu etkileyebilir. Yeni işinizin herhangi bir senaryoda korunmasını sağlamak için, iş yapabilecekleri genel iş sigortası politikalarının bir listesi ve sizin için gerçekten nasıl çalışıyorlar.

Ticari mülk sigortası

İşletmeniz fiziksel bir mağazaya sahipse veya ofisler, özellikle de değerli teçhizatlar içeriyorsa, ticari mülkiyet sigortası, işinizin kullandığı mülkü koruduğu için göz önünde bulundurmanız gereken ilk sigorta türlerinden biridir.

Ticari mülkiyet sigortası hırsızlık, vandalizm, yangın ve hava ile ilgili hasarlar. Aynı zamanda birçok türde malzeme ve ekipmanı da koruyabilir (bilgisayarları, yazıcıları ve çalışma sırasında kullanılan diğer büyük cihazları düşünün).

Ancak, akılda tutulması gereken bir nokta, bu politikanın genellikle Deprem ya da sel gibi, bu olayların meydana geldiği bölgelerde faaliyet gösterirseniz, ek kapsama girmek isteyeceksiniz.

Ayrıca Bakınız: İş Sigortası Maliyetlerinizi Düşürmenin 9 Yolu

Genel sorumluluk sigortası

Genel sorumluluk sigortası, yeni bir işletme sahibi olarak düşünmeniz gereken bir diğer yaygın sigorta türüdür.

Bu politika, üçüncü şahıslara ait maddi hasar ve yaralanma iddiaları durumunda koruma sağlar. Örneğin, müşterilerin ziyaret ettiği bir ofis alanınız varsa, müşterinin tesisindeki müşteriye ya da tesislerindeki mülklerine verilecek herhangi bir yaralanmadan sorumlu tutulabilirsiniz. Kayma ve düşmeden, çalışanlarınızdan birinin dizüstü bilgisayarlarına yanlışlıkla kahve dökmesi gibi bir şey olabilir.

İş, sonuçta meydana gelen yaralanmalardan da sorumlu olabilir, yani üçüncü taraf (örneğin, yukarıda bahsedilen müşteri) Hasar gören malların ya da tıbbi faturaların değiştirilmesinin masraflarını karşılamak için tazminat talep edebilir. Hatalı olmasanız bile, böyle bir iddiayla ilişkili yasal maliyetler küçük bir işletmeye mali açıdan önemli olabilir. Eğer genel sorumluluk sigortanız varsa, politikanız bu tür durumları kapsayacak ve cebinizden beklenmedik bir dava için ödeme yapmaktan kaçınmayacaksınız.

Genel sorumluluk sigortası çok çeşitli işletmeler için geçerlidir. Müşterileriniz, müşterileriniz veya iş ortaklarınızla sıkça kişisel etkileşimleriniz varsa, sahip olmak akıllıca bir politikadır.

Kendi mülkünüzde üçüncü şahıslarla tanışmasanız bile geçerlidir. Bir müşterinin sitesini ziyaret ederseniz, örneğin, üçüncü taraf bir hak talebi için risk altındasınız demektir (örneğin, bir yüklenici, çalıştığı sırada bir müşterinin evine zarar verebilir). Sektöre bağlı olarak, genellikle müşterilerin bir sözleşme imzalamadan ya da bir iş anlaşmasına girmeden önce genel sorumluluk kapsamı için bir kanıt talep etmesi yaygındır.

Eğer hem mülkler için hem de üçüncü taraf hak taleplerine karşı korumaya ihtiyacınız varsa Bir İşletme Sahipleri Politikasını veya BOP'yi satın alarak, sigortanızın maliyetini ve karmaşıklığını azaltabilirsiniz. Bir BOP, ticari mallar ve genel sorumluluk sigortası poliçelerini bir pakette bir araya getirir.

Siber sorumluluk sigortası

Birçok küçük işletme sahibi siber sigortaya ihtiyaç duyduğuna inanmazlar, ancak veri ihlali riski sizden daha büyüktür. düşünüyorum. Kimlik avı e-postasını tıklatarak çalışan gibi basit bir şey gizli bilgileri açığa vurucu bir yabancıya ifşa edebilir.

İlk Verilere göre, veri ihlallerinin yüzde 90'ı küçük işletmeleri etkiliyor. Müşterilerden (veya çalışanlardan) kişisel olarak tanımlanabilir bilgiler veya ödeme bilgileri gibi verileri elektronik olarak depolarsanız, işiniz için siber sorumluluk sigortası düşünülmelidir.

Hem iş kesintisi nedeniyle hem de bir veri ihlali küçük bir işletmeye çok pahalı olabilir. yasal gereklilikler gibi. Eğer işiniz bir ihlalin mağduru olsaydı, her iki tarafın da yasal olarak savunulmasından sorumlu olacaksınız, ki bu da etkilenen bütün tarafları bildirme sürecine ek olarak, ki bu da özellikle pahalı olabilir (kayıt başına 100 $ 'dan fazla). Sigorta olmadan, bu maliyetler çabucak toplanabilir.

İşçi tazminat sigortası

Çalışanlarınız var mı? Eğer evet cevabını verdiyseniz, o zaman muhtemelen işçi tazminat sigortasına ihtiyacınız olacaktır.

Çoğu eyalette, personeliniz üzerinde üç kişiden fazla çalışanınız varsa, işçilerin tazminatı zorunludur, ancak devletinize bağlı olarak daha az çalışanla kapsama ihtiyacınız olabilir. Belirli iş türleri için bazı istisnalar vardır, ancak gerekli olmasa bile bir politika düşünmek isteyebilirsiniz. Bir kişiyi bile istihdam ederseniz, potansiyel bir dava riskiyle karşı karşıya kalırsınız - özellikle de endüstriniz işle ilgili hastalıklar veya mesleki tehlikeler için biliniyorsa.

İşçi tazminat sigortası hem çalışanı hem de işvereni korur. Bir çalışan işte hastalığa yakalanırsa veya yaralanmaya başlarsa, işçilerin tazminatı, fizik tedavi gibi tıbbi masrafları ve kaybedilen ücretleri de kapsar. Buna karşılık, işiniz, olayla sonuçlanabilecek olası bir dava durumunda korunmaktadır.

Ayrıca Bakınız: Sağlık Sigortası Sağlamak? Küçük İşletmeler Sormalıdırlar

Direktörler ve memurlar (D & O) sigortası

D & O sigorta poliçeleri genellikle hissedar davalarından risk altında olan büyük, halka açık şirketler için bir zorunluluktur. Ancak küçük işletmeler bu sigortayı göz ardı etmeksizin reddetmemelidir.

D & O sigortası birkaç farklı kapasitede çalışmaktadır, ancak bakmanın basit bir yolu da bu kapsama, kararlara ilişkin davalarda şirketin yönetim kurulu ve memurlarını korur. İş için rollerini yerine getirdiler.

Örneğin, eğer bir yönetici işten çıkarılırsa, şirketinizin CEO'suna karşı yanlış bir fesih davası açabilirler. Ayrıca, yönetim kurulu üyeleriniz kişisel olarak sorumlu tutulabilir ve finansal varlıkların riskini kaybedebilir. Bu tür sigortaların gerekli olabileceği başka bir senaryo iflastır. İşletmeniz iflas ilan ederse, hissedarlar, satıcılar veya diğer üçüncü taraflar, yatırım ve borç toplamak amacıyla yöneticilere ve memurlara dava açabilir.

Gördüğünüz gibi, bu oldukça ciddi bir iştir. Yönetim kurulu üyeleri ve yöneticiler, bu tür risklerle yüzleşmek istemezler ve kapsamlı bir D & O politikası olmaması, üst düzey yetenekleri zorlayıcı hale getirebilir. Eğer deneyimli yöneticileri işe almak ya da hissedarların havuzunu genişletmek istiyorsanız, D & O sigortası oldukça avantajlı olabilir.

Hatalar ve ihmaller (E & O) sigortası

İşletmeniz müşterilere tavsiyede bulunuyorsa, E & O sigortası bazen profesyonel olarak adlandırılır. sorumluluk sigortası-oldukça değerli olabilir. E & O, siz ya da bir çalışanın, işin gidişatında bir tavsiye ya da hizmet sunarken bir hata ya da hata yaparsa işini korur.

Örneğin, eğer bir danışmansanız, mutsuz bir müşteri onlara neden olduğuna inandığı bir hataya dava açabilir finansal kayıp. E & O politikanız, bu senaryodaki yasal masrafları ve herhangi bir yerleşim yerini kapsayacaktır.

Birçok küçük işletme sahibi, genel sorumluluk sigortasının aslında E & O iddiaları olarak değerlendirilecek olan olayları kapsadığına inanmaktadır. Bir Chubb anketine göre, bir E & O politikası olmayan işletmelerin yüzde 52'si bunun doğru olduğunu düşünüyor. Ne yazık ki, uygun bir kapsama sahip değilsiniz ve işletmeniz kapsamayabilir.

Her endüstri farklıdır, ancak bir pazarlama ajansına sahip olmanız veya bir yazılım danışmanı olarak çalışmanız, istemcilerde servis veya danışmanlık yapıyorsanız E & O iddiaları için risk altındasınız.

Ayrıca bakınız: İş Sigortası Hakkında Tamamen% 100 Sıkı Olmayan Bir Madde

İşletmenizi korumanın en iyi yolunu belirlemek için zaman ayırın

Küçük bir işletme sahibi olarak, operasyonlarınızı genişletmek isteyip istemediğiniz açık. ya da basitçe yatırımlarınızı koruyun, uygun kapsama alanı belirlemek için zaman ayırın, tüm farkı yaratabilirsiniz.

Sigorta poliçelerinizin işletmeniz için ne zaman geçerli olduğunu anlayarak, girişiminizin hayatta kalmasını ve zaman içinde büyür olmasını sağlamak için daha hazırlıklı olursunuz. Sigortanın avantajlarından faydalanmak, hem sizin hem de işletmenizin finansal olarak korunmasını sağlamaya yardımcı olabilir.