Kredi Sigortası Nedir?

Kredi sigortası, işsizlik, maluliyet veya ölüm gibi bir mali şok nedeniyle ödeyemediğiniz durumlarda kredi veya kredi kartı ödemelerinizi kapsar.

Hayat sigortası ya da maluliyet sigortası gibi görünse de, önemli bir fark vardır: Kredi sigortası size herhangi bir ödeme yapmaz; bunun yerine, yalnızca borç verenin ödemeleri almaya devam etmesini sağlar. Bunu yaparak, kredinizi koruyabilir.

Borç veren bir alacak sigortası almak için zorlanamazsınız.

Kredi verenler, otomatik kredi veya özkaynak kredisi, teminatsız taksit kredisi veya bir alt kredi kartı için başvururken kredi sigortası satın alma seçeneği sunabilir. Bankalar ve kredi birlikleri de bu seçeneği kredileriyle sunabilir. Kredi sigortası ayrıca “ödeme koruma sigortası” veya “kredi koruması” olarak da adlandırılmaktadır. “Gönüllü borç iptali eki” benzer şekilde çalışır; Tüm bu ürünler, borç vermeyi mümkün kılmadığınız takdirde ödemeleri almasını sağlar.

Investmentmatome, bir şeyler yanlış gittiğinde yükümlülüklerinizi karşılayacak geleneksel bir yaşam veya sağlık sigortanız varsa, kredi sigortası yaptırmanızı önermez. Ekonomik Adalet Merkezi ve Ulusal Tüketici Kanun Merkezi gibi tüketici savunucu grupları tarafından yapılan araştırmalar, kredi sigortası primlerinin genellikle geleneksel sigortalardan daha pahalı olduğunu ve tazminat talep edildiğinde ödemelerin daha az olduğunu göstermiştir.

Kredi sigortası türleri

Beş ana tip kredi sigortası var:

• Kredi hayatı: Ölümünüzde kalan kredi ödemelerini borç verene yapar.
• Kredi istemsiz işsizlik: Eğer işinizi kendi hatalarınızdan kaybederseniz, borç verene sınırlı sayıda aylık ödeme yapar.
• Kredi sakatlığı (kredi kazası ve sağlık sigortası olarak da bilinir): Eğer devre dışı kalırsanız borç verene sınırlı sayıda aylık ödeme yapar.
• Kredi kişisel mülkü: Genellikle mücevher ya da mobilya mağazaları tarafından sunulan bu tür sigorta satın aldığınız ürünün çalınması ya da imha edilmesi durumunda ödünç verir.
• Kredi aile izni ya da devamsızlık sigortası: Bir aile üyesine bakmak için işinizden izin almak zorunda kalmanız durumunda, borç verene sınırlı sayıda aylık ödeme yapar.

Bir borç veren farklı türde bir kredi sigortasını tek bir teklifte toplayabilir.

Kredi sigortası ne kadar tutar?

Kredi sigortasının maliyeti, kredi türüne, seçtiğiniz sigortanın türüne, kredi tutarına, kredinin süresine ve içinde bulunduğunuz ülkeye dayanmaktadır. Bir kredi için onaylandığında, bunun için hak kazanırsınız. Fiyat, sigorta şirketlerinin borç verenlere borç vermesi ve kredi sigortası primlerinin normal sigorta primlerinden daha pahalı olması nedeniyle komisyon tarafından büyük ölçüde etkilenmiştir.

Örneğin, Wisconsin eyaleti, 15.000 $ 'lık bir taksit kredisinde kredi hayat sigortası alan bir borçlunun yılda 301 dolar ödeyeceğini tahmin ediyor. ABD Hükümeti Hesap Verebilirlik Bürosu, kredi kartı bakiyeleri için 100 kuruşluk bakiye başına 85 sentten 1.35 dolara kadar kredi sigortası primleri buldu. 5.000 $ 'lık bir bakiyede, bu sigortanın ayda 44 ila 67 dolar arasında bir maliyeti olabilir.

Buna karşılık, 250.000 $ değerinde geleneksel hayat sigortası kapsamı, kişinin yaşına bağlı olarak yıllık 141 ile 491 dolar arasında değişecektir.

Kredi sigortası almayı tercih ederseniz, aylık kredi ödemeniz artar, çünkü hem kredi tutarınıza hem de ek sigorta primine faiz ödersiniz. Kredi kartları gibi krediler için, prim aylık ekstre eklenir ve bakiyenize göre değişir.

Kredi sigortası benim için uygun mu?

Hayat sigortanız veya sigortanız sigortanız varsa, kredi sigortasını önermiyoruz. Geleneksel teminat daha ucuzdur ve borç veren yerine bir şey olursa ailenize ödeme yapar.

Krediyi geri ödeyebileceğinizden emin değilseniz, bunun yerine bir acil durum fonu oluşturmak için kredi sigortası için ödediğiniz parayı kullanın. Kaydedilen küçük bir miktar bile, işteki boşluğu doldururken ya da beklenmedik bir eksiklikle karşılaştığınızda ödeme yapmanıza olanak sağlayabilir.

Bu seçeneklerin hiçbiri pratik olmayabilir. Bu durumda, kredi sigortası almayı hatırlamak için birkaç şey:

İsteğe bağlı. Kanunla, borç verenler size kredi almak için kredi sigortası satın almaya zorlayamazlar. Aracınızın veya teminat olarak kullanılan bir başka varlığın sigortalanmasını isteyebilirler, ancak borç verene karşı sigorta ettirmek zorunda değilsiniz.

Kredinizin maliyetine dahil değildir. Borç verenler, sigorta bedelini yıllık yüzde oranından ayrı olarak ifşa edeceklerdir. (Ordu üyeleri, APR kredisine dahil olan maliyetleri göreceklerdir.) Sigorta primleri, APR'yi önemli ölçüde artırabilir.

Kredinizi daha uygun hale getirebilir. Kredi verenler genellikle düşük kredi puanına sahip tüketicilere kredi sigortası pazarlamaktadır. Kötü bir kredi notuna sahip olan - 630'un altında olan biri - zaten satın alınabilirlik sınırlarını zorluyor. Borç vermeyen borç verenler, kredinin maliyetini arttırmak için size kredi sigortası gibi ürünler satabilirler.

Sonraki adımlar

Federal Ticaret Komisyonu, kredi sigortası almayı seçmeden önce bu soruları sormanızı önerir:

• Prim ne kadar?
• Prim kredinin bir parçası olarak mı finanse edilecek?
• Kredinin bir kısmı olarak tüm primi finanse etmek yerine aylık ödeme yapabilirsiniz mı?
• Aylık kredi ödemeniz kredi sigortası olmadan ne kadar düşük olur?
• Sigorta, kredinizin tam uzunluğunu ve tam kredi miktarını karşılayacak mı?
• Tam olarak ne kaplıdır? Tam olarak kapsanmayan nedir?
• Kapsamın yürürlüğe girmesinden önce bir bekleme süresi var mı?
• Sigortayı iptal edebilir misin? Para iadesi alabilir misin?

Amrita Jayakumar, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Investmentmatome'den daha fazlası (Tam olarak) 250 Kelimede Açıklanan Kişisel Krediler Kişisel Bir Kredi Nasıl Bulunur ve Uygulanır? Hayat Sigortası Üzerine Bir Fiyat Alın