Vergi Süresinden Önce Her Yatırımcının Bilmesi Gerekenler

Her Müslüman İçin Temel Bilgiler | İbrahim Soydan Erden

Yatırımlar için "benzeri" bir düğme olsaydı, onu vurabilirdik.

Yatırımlar, paranızın bir banka hesabında olduğundan daha hızlı büyümesine yardımcı olur ve finansal hedeflerinize daha hızlı bir şekilde ulaşmanıza yardımcı olur.

Ancak, yatırımlardan (sermaye kazancı olarak adlandırılan) elde ettiğiniz para, hükümetin gözünde gelir olarak sayılır. Ve bu, üzerinde vergi ödemeniz gerektiği anlamına geliyor.

Bu gönderide, tipik yatırımcının vergi süresi boyunca bilmesi gerekenleri ele alacağız. Vadeli işlemler, kısa vadeli satışlar veya türev ürünler gibi karmaşık finansal enstrümanları kapsamayacağız; ancak siz bir emeklilik hesabınız ve / veya hisse senetleri, yatırım fonları veya tahviller içeren bir temel yatırım hesabınız varsa, o zaman sizi ele geçirdik.

Sizin için geçerli olan bilgileri bulmak için başlıkları gözden geçirin:

İhtiyacınız Olan Şeyler

Şu an için, 1099-DIV'niz ve 1099-B'niz gibi şeyleri içeren aracı kurumunuzdan bir vergi paketi almalısınız. Bu, vergilerinizi yapmak için bilmeniz gereken tüm bilgileri size söyler. Eğer almadıysanız veya kaybetmişseniz (bu olur), aracılık hesabınıza giriş yapabilir, dijital bir kopyasını bulabilir veya telefonla arayabilir ve isteyebilirsiniz.

1099-DIV formu sermaye kazancınızı, temettülerinizi listeler., faiz ve sermaye kazancı dağılımları, böylece bunları 1040'ınızdaki uygun yere doldurabilirsiniz. Basit yatırım hesapları için, bu terimlerin ne anlama geldiğini bilmenize bile gerek yoktur, sadece bunları eşleştirin ve yazın.)

Eğer Yatırım Yaptıysan…

Eğer hisse senetlerini aldığın zamandan daha fazla satmış olsaydın, buna sermaye kazancını denir ve 1099-B'de rapor edilir. Vergi paketinizde komisyoncunuzdan. Sermaye kazancınız ne sattığınıza eşittir, eksi yatırım için ödediğiniz fiyattır ("maliyet temeli"). Yani, 10 hisse senedini 10 $ 'dan satın aldıysanız ve 20 $ karşılığında sattıysanız, 100 $' lık sermaye kazancı elde ettiniz (200 $ - 100 $). Bu sermaye kazancı vergiye tabi tutulur ve bunu, 1040'ınızın gelir bölgesi içinde "sermaye kazancı" dediği yerde raporlarsınız.

Ne kadardır onları tutun?

Hükümet, Amerikalıları uzun mesafeye yatırım yapmaya teşvik etmek istiyor (bu da bizim önerdiğimiz şey!). Yatırım fonları, hisse senetleri veya tahviller gibi bir yatırım aldıysanız ve bir yıldan kısa bir süre sonra sattıysanız, bu, kısa vadeli bir sermaye kazancı olarak nitelendirileceği anlamına gelir ve kârınız% 35'e kadar normal bir oranda vergilendirilir.

[InvestingAnswers Feature: Lazy Man Emeklilik Portföyü]

Ama eğer yatırımınızı satmadan önce bir yıldan fazla sürdüyseniz, bu sizin kârınızın uzun vadeli bir sermaye kazancı anlamına gelir ve daha düşük bir oranda vergilendirilir. % 15'den fazla olamaz

Hikâyenin Ahlakı: Eğer mümkünse yatırımlarınızı bir yıldan fazla tutun.

Ya Paranız Kaybolursa?

Satın aldığınızdan daha az bir yatırım sattığınızda, buna sermaye kaybı denir. Ancak IRS, sadece birazcık hafifletebilir.

Eğer sattığınız bazı hisse senetleri üzerinde kar elde ederseniz ve bazılarında zarar ederseniz, daha düşük vergiler ödemek için sermaye kazançlarına karşı kayıplarınızı talep edebilirsiniz. Örneğin, hisse senetlerine 50 $ 'lık bir sermaye kazanımı ve C stokunda 35 $' lık bir sermaye kaybı yapmışsanız, sadece 15 $ 'lık sermaye kazancına (50 $ - 35 $) verilecektir. Kayıplarınız kazançlarınızdan daha fazlaysa, diğer gelirinize karşı 3.000 $ 'lık bir zarara sahip olabilirsiniz, işten ücretleriniz gibi.

Hikâyenin Ahlakı: Yatırımlarınızda bir kayıp yaparsanız, emin olun. Geri dönüşünüzde iddia etmek için

Vergilerden Tasarruf İçin Bir Trick

Şimdi bu hileyi kullanmak için çok geç, ama belki gelecek yıl için sizin için yararlı olacaktır.

Yatırımcıların çoğu yatırımlarına bakacak. Aralık ayı sonunda yıl sonunda kaybedenleri yok ederler. Örneğin, iflas etmiş şirket hisselerinizin bazı hisseleri varsa, Aralık ayı, bunları satmak ve zaten sahip olabileceğiniz zararı almak kadar iyi bir zamandır. O zaman bu kayıpları diğer sermaye kazançlarınızı veya gelirlerinizi dengelemek için kullanabilirsiniz.

[InvestingAnswers Özelliği: Obamacare Vergileri Geliyor - İşte Borcunuzu Sınırlamak İçin 6 Yol Var]

Yatırımcıların sistemden oyun oynamasını sağlamak için IRS, "yıkama satışı" kuralına sahip. Bu, eğer hisseleri 30 gün içinde geri alırsanız, geri dönüşünüzde bu kayıpları talep edemezsiniz demektir. Bu yüzden sadece geri döneceğini düşünmüyorsanız ve bunu artık portföyünüzde istemiyorsanız, vergilerden tasarruf etmek için bir yatırım yapın.

Hikâyenin Ahlakı: Kötü performans sergileyen hisse senedi satmak vergilerden tasarruf etmek için yılın sonuna kadar daha uzun bir süre istiyoruz

Vergiden muaf olan hesaplarımızı seviyoruz

Emeklilik için biriktiriyorsanız, bunun için özel bir hesaba koymanızın bir nedeni var. amaç. Çünkü bu yatırımlar, sizden para çekene kadar bu vergilerden muaf tutulamayacaksınız.

Bunun anlamı şudur ki, bu yıl işinizden 50.000 dolar kazanırsanız ve bunun 5000 $ 'ını 401'inize götürürseniz (k)), o zaman size sadece genel olarak tasarruf, sadece 45.000 $ vergilendirilecektir. Ama bu parayı normal bir aracılık hesabına yatırmış olsaydınız, hemen bunun üzerine vergilendirilirsiniz ve daha sonra yatırımları satıp kar elde ettiğinizde tekrar vergi ödersiniz.

Bazı vergi avantajlı yatırım hesapları şunları içerir:

401 (k)
IRAs ve Roth IRAs
Sağlık Tasarruf Hesapları (HSA)
529 kolej tasarruf planları (Donörlerin katkıları federal düzeyde indirilemese de)

Hikaye: normal yatırım hesaplarına herhangi bir para koymadan önce vergisiz yatırım hesaplarına girebildiğiniz kadarıyla.

Yatırım Fonlarına Sahip Olursanız…

Yatırım fonları, bir grup hisse senedini bir araya getiren ve yatırımcılara hisse senedi dağıtan yatırımlardır. portföyünüzü çeşitlendirmenin basit bir yolu. Yatırım fonu yöneticileri her gün fonun içinde hisse senedi alıp satıyorlarsa, endişelenmeyin - bu işlemleri hesaba katmanıza gerek yok. Sadece iki şey hakkında endişelenmeniz gerekiyor: Yatırım fonları (hisse senetlerini satmak gibi) ve temettülerini sattığınız zaman.

Geliriniz gibi vergilendirilecek temettülerinizi tutmayı tercih edebilir ya da onları yeniden yatırmak için. Temettülerinizi yeniden yatırımlamak, daha fazla hisse almak için yatırım fonunuzdan aldığınız temettü parasını kullanmanız anlamına gelir. Bunun avantajları vardır, ancak maliyet tabanınızı ve dolayısıyla sermaye kazancınızı bulmayı çok daha karmaşık hale getirmektedir.

Aracı kurumlar, 1099-B formu ile "teminatlı menkul kıymetler" için doğru ve kolay okunabilir maliyet temel bilgileri sağlamalıdır. yıl sonu. Bu durumda, vergi raporlamasını kendiniz halledebilirsiniz. Eğer sizinkileri yapmıyorsanız ve temettülerinizi "teminatsız" bir güvenlik içinde yeniden yatırıyorsanız, sizin için vergilerinizi hazırlamak için bir muhasebeci işe almaya değer. Önce sermaye kazancınızı hesaplamak için hangi yöntemin kullanılacağına karar verdikten sonra tüm matematiği yapıyorsunuz. Bunu istemiyorsun.

Hikâyenin Ahlakı: Temettülerini yeniden yatırıp, matematik yapmaktan nefret edersen, bir muhasebeciyi almayı düşünürsün.

Tahvil Sahibi Olursanız…

Tahviller formda gelir elde eder ilgi. Faizi bildirmek için, B formunu doldurun ve 1040'ınıza ekleyin. Burada faizler tahvillere nasıl muamele edilir:

U.S. Hazine Sorunları: Faizle ilgili federal vergi ödersiniz, ancak eyalet veya yerel gelir vergisi ödemezsiniz.
Belediye Tahvili: Eğer yaşadığınız eyalette satın alırsanız, "munis" üzerinde hiçbir vergi ödemezsiniz, bu yüzden devletsizdirler, federal ve yerel vergiler, bu yüzden onlara “üçlü” diyorlar.
Kurumsal Tahviller: Faizle ilgili vergiler ödersiniz.
Sıfır Kupon Bonoları: Bu tahvillere vade sonuna kadar faiz alamazsınız. IRS, kazanacağınız yıllık ilgiyi hesaplar ve size vergi getirir.

Alden Wicker, LearnVest'in Facebook sayfası ve Twitter hesabının arkasında bir editör ve ses editörüdür.

Bu makale aslen Learnvest.com'da yayınlanmıştır:

Nasıl Yapılır? Yatırımlarınız Varsa Vergilerinizi Yapın

LearnVest'teki iş ortaklarımıza ait diğer makalelere göz atın: