Değişken Hayat Sigortası Politikası Tanım ve Örnek |

Nedir:

A değişken hayat sigortası poliçesi hesap sahibinin yatırım yapmasına izin verir. Politika için ödenen primin bir kısmı.

Nasıl çalışır? (Örnek):

Diyelim ki John Doe değişken bir hayat sigortası poliçesi satın alır ve yılda 10.000 dolar primi öder. Politika şartlarına göre, 10.000 $ 'ın 5.000 $' lık ölüm ödeneğine doğru gidiyor - 1 milyon dolarlık bir karısı ve çocukları öldüğünde çekiliyor.

Diğer 5.000 $ 'lık çeşitli enstrümanlara yatırılıyor - hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, vb. Bu araçların değeri günlük olarak değişir (bundan dolayı "değişken hayat sigortası poliçesi" adı). Bu menkul kıymetlerin değeri yükselirse, John bu kâğıt kârlarını primlerine uygulayabilir (bu da onu paradan tasarruf eder). Tabii ki, eğer yatırımlar iyi sonuç vermezse, John yine de her yıl 10.000 $ 'lık primi ödeyecektir.

Eğer menkul kıymetler gerçekten kötü bir performans sergiliyorsa, sigorta şirketi bu 1 milyon dolarlık ölüm ödeneğinin değerini azaltabilir. Sigorta sözleşmesi, eşi ve çocuklarının yatırımlarının ne kadar kötü yürüttüğü önemli olmaksızın (bir mutlak garanti genellikle fazladan primler ödemek anlamına gelse de) alacağı asgari bir ölüm ödeneği (“garantili ölüm yardımı”) getirmelidir.

Değişken hayat sigortası poliçesi vergi-ertelenir, bu da her yıl kazançlarınızdan vergi ödemeniz gerekenden daha yüksek bir oranda geri dönüş bileşiğiniz anlamına gelir. Bu, yatırım hesaplarında biriken tutarı önemli ölçüde artırabilir.

Neden Önemlidir:

Değişken hayat sigortası poliçeleri menkul kıymetler olarak düzenlenir, yani danışmanınız veya sigorta acenteniz politikayı ayrıntılı olarak açıklayan bir izahname vermelidir. Tüm yatırım seçeneklerinin yanı sıra. Bu araçla ilgili önemli olan, ölümlerin faydalarının ve yatırımların değerinin piyasada dalgalanma gösterebilmesidir. Bazı durumlarda poliçe sahibi, hesaptaki yatırımların değerine karşı borçlanabilir. Yatırımcıların, iş yaptıkları sigorta şirketinin finansal istikrarını göz önünde bulundurmaları gerektiğini dikkate almak önemlidir; Standard & Poor's ve AM Best help gibi derecelendirme hizmetleri.