Kişisel Finans Temellerini Çatlayan 10 Amerikalıdan sadece 1'i

Emeklilik tasarrufları, acil durum fonları ve mali gerilemelere karşı korunma gibi kilit tedbirler hakkında anket yapılan tüketicilerin Investmentmatome analizine göre, 10 Amerikalıdan sadece 1'i (% 10.5) finansal sağlık için tüm doğru kutuları kontrol ediyor.

Investmentmatome tarafından görevlendirilen ve Harris Poll tarafından yürütülen Mart 2017 çevrimiçi anketi, maddi sağlığın sekiz önemli bileşeni hakkında 2,000'den fazla ABD'li yetişkine sordu. Investmentmatome, ankete katılan her kişi için mali bir sağlık puanı üretmek için sekiz soruya ağırlık verdi. 100 mali sağlık puanı şunları yansıtır:

1. Kritik faturaları ve yaşam masraflarını ödedikten sonra kalan para
2. Üç ay veya daha fazla yaşam giderleri kaydedildi
3. Emeklilik tasarrufunun yolda olduğuna dair güven
4. Zamanında ödenen tüm veya çoğu faturalar
5. Kredi kartı bakiyeleri her zaman veya hemen hemen her zaman her ay tam olarak ödenir
6. Mükemmel kredi puanına iyi
7. Günlük karar vermeyi orantısız bir şekilde etkilemeyen borç veya borç yok
8. Büyük mali kayıplara karşı korumak için yeterli sigorta kapsamı

Sitemiz anketindeki tüm katılımcılar arasındaki ortalama puan 100 puanlık bir ölçekte 67,9 idi. (Mali sağlık testini yapın.)

10 Amerikalıdan yaklaşık 1'i (% 11), aylık gelirlerini hane gelirlerinden daha fazla harcadıklarını ve yaklaşık üçte birinin (% 32) sonunda bir araya geldiklerini söylemektedir. Amerikalıların yüzde otuzu emekliye ayrılmıyor ve yaklaşık beşte biri (% 19) acil yardım masraflarından tasarruf etmiyor.

“Sizin paranızdan daha az harcama yapmak, mali sağlık oluşturmaya yönelik ilk önemli adımdır, ancak 10 kişiden dördü bile bunu yönetemez” diyor Investmentmatome köşe yazarı ve finansal planlamacısı Liz Weston. “Çoğu insan mevcut acil durumlara ve gelecekteki emekliliklerine yetecek kadar para biriktiriyor.”

Finansal sağlık nedir?

Finansal sağlık, bankada nakit paraya sahip olmaktan veya mükemmel bir kredi notundan daha fazlası anlamına gelse de, bunlar iyi göstergelerdir. Investmentmatome, finansal sağlığı günlük finanse etme, geleceğe yönelik tasarruf ve finansal bir şoka girme yeteneğini göz önünde bulundurur. Finansal güvenlik ile sonuçlanan sekiz finansal özellikten en önemlileri şunlardır:

• Kazandığınızdan daha az harcama
• Acil bir fona sahip olmak
• Emeklilik için aktif olarak tasarruf

Puanlamada, bu özelliklerle ilgili sorular en ağır ağırlıklıydi. Amerikalıların yaklaşık% 12'si üç önlem için en yüksek puanları attı: hane harcamalarını ödedikten sonra her ay paralarının kaldığını söyleyenler; Toplamda en az üç aylık hanehalkı harcamalarının biriktirilmesi; ve rahatça emekli olacak kadar tasarruf ediyorlar.

Tüketicilerin kısa düştüğü yer

Anket ayrıca, Amerikalılara, gecikmiş fatura ödemeleri veya külfetli borç gibi finansal stres göstergelerini ve yeterli sigorta ve iyi bir kredi puanı gibi finansal bir şokun yaşanmasına yardımcı olacak faktörleri sordu.

Anketin sonuçlarına göre, Amerikalılar arasında iyileşmeye ihtiyaç duyan finansal sağlığın diğer unsurları:

Anahtar ölçü	Önemli sonuç
Aylık giderler	Amerikalıların% 11'i giderlerin hane gelirini geçtiğini söylüyor. % 32'si hiçbir şey kalmadan masrafları karşıladıklarını söylüyor.
Acil durum fonları	Amerikalıların% 19'unun hiç acil yardım fonu yok. % 14'ü, iki haftalık yaşam masraflarını veya daha azını karşılayabilecek tasarruflara sahiptir.
Emeklilik tasarrufları	45-54 yaş grubundakilerin% 38'i şu anda emeklilik için tasarruf etmiyor.
Faturaları zamanında ödemek	Amerikalıların% 11'i faturalarını az veya hiç ödemediklerini söylüyor.
Kredi kartı kullanımı	Amerikalıların% 16'sı hiçbir zaman ya da neredeyse hiçbir zaman aylık bakiyeleri tam olarak ödemediklerini söylüyor.
Kredi puanları	Amerikalıların% 14'ü en son kredi puanlarının 630'un altında olduğunu söylüyor. Kendinden bildirilen kredi notları şöyle sıralanıyor: İyi veya mükemmel (690 veya daha yüksek):% 55 Ortalama veya adil (630-689):% 13 Zayıf (629 veya daha düşük):% 14
Borç yükü	Amerikalıların% 29'u borcunun kararlarının tamamını veya neredeyse tamamını etkilediğini söylüyor.
Sigorta poliçeleri	Amerikalıların% 23'ü, büyük mali kayıplara karşı onları korumak için yeterli kapsama sahip olduklarını düşünmüyorlar.

Finansal sağlık: Kadınlar ve erkekler

Genel olarak, kadınların rahatça emekli olabilmeleri için (% 29'a karşı% 29) ve acil bir tasarrufları olmadığını (% 14'e karşı% 14) ve yaşamakta olduklarını söyleme konusunda güvenlerini bildirmek erkeklerden daha azdır. Aylık hane gelirini aşan harcamalar (% 14'e karşılık% 9).

Finansal alışkanlıklar: kadınlar ve erkekler

Kadınlar, tasarruf ve harcama söz konusu olduğunda daha zayıf finansal görünümler bildirdi.

	KADIN	Erkekler
Ortalama mali sağlık puanı	64.3	71.9
18-34 yaş arası emeklilik için tasarruf değil	56%	33%
Acil yardım fonu yok	23%	14%
Borç, neredeyse tüm karar verme süreçlerini etkiler	33%	24%
Aylık yaşam giderleri genellikle geliri aşmaktadır	14%	9%

Investmentmatome, ankete katılan her birine sekiz soruya verdikleri cevaplara göre sıfır ve 100 arasında bir mali sağlık puanı verdi. Bu puanlar daha sonra ulusal temsili yapmak için ağırlıklandırıldı. Azami puanlar aşağıdaki gibidir: Paranın kritik faturaları ve yaşam masraflarını ödedikten sonra kalan kısmı (20 puan); üç ay veya daha fazla yaşam giderleri kaydedildi (15 puan); Emeklilik tasarrufunun yolunda olduğuna dair güven (15 puan); zamanında ödenen tüm veya çoğu faturalar (10 puan); Kredi kartı bakiyeleri her zaman ya da hemen hemen her zaman her ay tam olarak ödenir (10 puan); mükemmel kredi puanına iyi (10 puan); günlük karar vermeyi orantısız bir şekilde etkilemeyen borç veya borçlar yoktur (10 puan); ve büyük mali kayıplara karşı korunmak için yeterli sigorta kapsamı (10 puan)

Finansal Okuryazarlık Ayı

Amerikalı hane halklarının dörtte birinden fazlası, çok fazla borca ​​sahip olduklarını ve mali desteklerinin Finansal Hizmetler İnovasyonu Merkezi'nin kar amacı gütmeyen bir finansal hizmetler danışmanlığı olan 2015 raporuna göre önemli bir stres yarattığını söylüyor.

ABD'de her Nisan ayında kutlanan Ulusal Finansal Okuryazarlık Ayı, finansal eğitim ve kişisel para yanlış yönetim ve yanlış anlamaların sonuçları hakkında kamu bilincini artırmayı amaçlamaktadır.

2000 yılında, Kişisel Finans Okuryazarlığı için Jump $ tart Koalisyonu, Ulusal Eğitim Finansmanı'nın Gençler Finansal Okuryazarlığı Günü'nün genişlemesini içeren, Gençlik Ayı için Finansal Okuryazarlık olarak Nisan'ı desteklemeye başladı. Mart 2004'e kadar Senato tarafından kabul edilen 316 sayılı karar, Nisan ayında Ulusal Finansal Okuryazarlık Ayı olarak işaretlendi. Ardından, 2012'de Başkan Barack Obama, Ulusal Mali Yeterlilik Ayı olarak Nisan ayı ilan eden bir bildiri yayınladı. Bu yıl Başkan Donald Trump bildiriyi tekrar teyit etti.

Ulusal Finansal Okuryazarlık Ayına katılım, ülke çapındadır ve finansal eğitim ve refahı teşvik etmek için okulları, kar amacı gütmeyen kuruluşları, işletmeleri ve finansal hizmetler kurumlarını içerir. Bu yıl Jump $ tart’ın teması, sosyal medya kampanyası #afinlitfuture tarafından desteklenen "finansal açıdan okuryazar bir gelecek" yaratıyor. "Daha fazla Ulusal Finansal Okuryazarlık Ay içeriği ve etkinlikleri için # FLM2017 için çevrimiçi görün.

Finansal sağlık hesaplayıcısına ek olarak, Investmentmatome’in finansal okuryazarlık sayfası, mali sağlığınızı her geçen gün artırmanız için günlük tavsiyelerde bulunuyor. Ayrıca, tasarruf temelleri, borç ödemesi, kredi puanınız ve daha fazlası gibi konularda okumanız gereken makaleleri bir araya getirdik.

Mali sağlığınızı artırmak için hafta içi ipuçları için Facebook ve Twitter'da Investmentmatome izleyin.

Anna Helhoski, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Ağırlık değişkenleri dahil olmak üzere tam bir anket yöntemi için lütfen Chris Pappas ile iletişime geçin. Email: [email protected].