Stok Temettü Yatırım Planları: Bilmeniz Gerekenler

Birçok şirket hissedarlarına temettü ödüyor. Temettü ödeyen bir şirkette hisse senedine sahipseniz, bu temettüleri nakit olarak alabilirsiniz veya bu temettülerin yeniden yatırılmasını seçebilirsiniz. Yani, bu ödemeleri daha fazla şirket stoğu almak için kullanabilirsiniz.

Bu yaklaşımın potansiyel faydası, borsadaki temettü yeniden yatırımla birlikte ve sıfır yatırım getirisine baktığınızda nettir: S & P 500'ün 1928'den 2017'ye kadarki ortalama getirisi yaklaşık% 7,6'dır, ancak eğer tüm temettüler yeniden yatırım yapılsaydı, New York Üniversitesi Stern School of Business'da finans profesörü olan Aswath Damodaran tarafından online olarak yayınlanan veri analizimize göre% 11,5 oranında.

Bir temettü yeniden yatırım planı oluşturmanın iki ana yolu vardır:

• Bir aracılık hesabına yatırım yaparsanız, birçok broker, ödemeleri almalarından ziyade, temettülerinizi yeniden yatırmayı seçmenize izin verir.
• Yatırım yapmak istediğiniz şirketin sunduğu temettü yeniden yatırım planına veya DRIP'e doğrudan yatırım yapabilirsiniz. Aracılık hesabına ihtiyacınız yok.

DRIP'ler ile aracı kurumlara dayalı temettü yatırımları

Şirket DYYP'leri aracılık hesabı yeniden yatırım planlarından çok farklı özelliklere sahiptir. ABD'li borsalarda işlem gören yaklaşık 900 şirket DRIP'leri teklif ediyor, diyor, şirketin planlarıyla ilgili ayrıntılar da dahil olmak üzere temettü yeniden yatırım konuları üzerine bir haber bülteni olan DRIP Investor'un editörü ve finansal analisti Chuck Carlson.

İki yaklaşım arasında seçim yaparken, şirketin DRIP planlarının yalnızca münferit stoklara ve belirli hisse senetlerine yatırım yapmak isteyenler için olduğunu unutmayın. Bir yatırım fonunun (sizin adınıza birçok şirkete yatırım yapan tek bir yatırım) kolay bir şekilde çeşitlendirilmesini istiyorsanız, o zaman aracılık hesabıyla geçin. Yatırım fonları için en iyi aracıları inceledik.

Ayrıca, sadece temettüleri yeniden yatırmak istiyorsanız, konsolide yatırım tabloları ve yatırım için tek duraklı bir teklif sunan aracılık hesabı ile daha basit olabilir.

Şirket DRIP'lerinin başka avantajları olsa da, her bir şirketin planının ayrıntılarını izlemeniz gerekir. Kayıt olduktan sonra, büyük bir olasılıkla yatırdığınız her bir DRIP için ayrı bir bildirim alırsınız.

Ancak, şirket DRIP'leri mantıklı olduğunda: Çok fazla paranız yoksa ancak bireysel bir şirkete yatırım yapmaya başlamak istiyorsanız. Carlson, bir DRIP'in ana değerinin, temettülerini yeniden yatırmanın yanı sıra, genellikle 50 $ 'lık bir parça satın alacağını düşündüğü kesirli hisseleri satın almak için para gönderebileceğidir.

Carlson, şirket DRIP'lerinin çoğunun kısmi hisse bazlı olarak “opsiyonel nakit yatırımlar” sunduğunu söylüyor. DRIP'e kaydolduktan sonra, “Doğrudan şirkete para gönderebilirsiniz - çek veya otomatik ödeme veya başka bir şey - ve ek hisse satın alabilirsiniz.”

En iyi kısım? Asgari yatırım tutarı, hisse fiyatı bundan daha yüksek olsa bile, 10 ila 50 $ gibi küçük olma eğilimindedir.

Carlson, “Kapanmış olduklarını düşünen insanlar için bir kapı açanıdır çünkü yatırım yapmak için çok fazla paraları yok” diyor.

Brokerler temettü yeniden yatırım planları sunacak olsalar da (bunun için kesirli paylar satın alınabilir) tam hisse fiyatından daha düşük bir hisse senedi satın almanıza izin verme olasılıkları daha azdır. Bununla birlikte, bazı yatırım uygulamaları bu özelliği sunuyor. Örneğin, Motif ve Stash, kesirli hisseler yoluyla bireysel hisse senetleri almanızı sağlar.

Şirket DRIP'lerinin faydaları

• Temettülerinizi yeniden yatırım yaparak hisse satın almanın yanı sıra, DRIP'leri sunan firmalar da, kısmi olarak ek bir hisse senedi satın almanıza izin verecektir.
• DRIP'lerde, şirketler bazen stoklarını piyasa fiyatına indirim olarak sunarlar (bazı durumlarda indirim, sadece temettü yeniden satın alma yoluyla satın alınan hisselerin, opsiyonel nakit alımlarının değil) kullanılabilir.
• Belirli planın ücretlerine bağlı olarak, bir DYYP'ye yatırım yapmak bir aracıyla satın almaktan daha ucuz olabilir. Bazı DYİP'ler kayıt olmak veya satın almak için komisyon veya ücret talep etmez; Diğerleri kayıt ücreti ve diğer ücretleri ücretlendirir, ancak komisyoncu alım satım maliyetinden daha azını ekleyebilirler.
• Bazı şirket DRIP'leri IRA'nıza yatırım yapmanıza izin verir. (IRA temettülerinizi otomatik olarak yeniden yatırmanızın sizin için anlamlı olup olmadığına bakın.)

DRIP'lerin downsides

• Şirketler, paranızı yatırmak için kendi programlarını takip ederler - bu, şirketin “satın alma” talebinizi aldığı zaman ile paranızı yatırdığı zaman arasında geçen günler olabilir ve aynı hisseleri satmaya devam eder. Bu panik satışı önlemek için iyi bir yol olabilir, ancak herkes için değil.
• Bir DRIP'ye kaydolmak için, bazıları olmasa da, bazıları değil, şirketler zaten bir hissedar olduğunuzu gerektirir. Bir çözüm, bir komisyoncudan tek bir hisse satın almak ve sonra komisyoncudan bu hisseyi adınıza kaydetmesini istemek (komisyoncu bu hizmet için bir ücret talep edecektir).
• Genellikle hisse satmak için bir ücret vardır. Carlson, 5 ila 15 dolar arasında bir sabit ücret ve 5 ila 12 sentlik bir hisse başına satış ücreti görmenin sıra dışı bir durum olmadığını belirtti.
• Kayıt ve diğer ücretler olabilir.DRIP ücretleri ve şartları değişebilir, bu nedenle en iyi planları bulmak için araştırmanızı yapmanız gerekir (ve elbette şirketin değerli bir yatırım olduğundan emin olun).
• Birden fazla şirket DRIP'ini yönetmek, tek bir aracılık hesabını tutmaktan daha fazla evrakı gerektirebilir. Ve kayıtlarınızı düz tutmak önemlidir, çünkü genellikle bu temettüler derhal yeniden yatırım yapılsa bile, bunları aldığınız yılda temettü vergisine borçlusunuz.

Bazı şirket DRIP'lerinin ayrıntılarını incelemekle ilgileniyorsanız, birçok DRIP için transfer aracı olarak çalışan Computershare'ın hisse satın alma sayfasını ziyaret edin.

Aracılık hesabıyla basitleştirin

Şirket modeli çok zor görünüyorsa, birkaç aracılık etmek için birden fazla yatırım türüne (bireysel hisse senetleri, yatırım fonları ve borsada işlem gören fonlar veya ETF'ler) erişebileceğiniz bir indirim aracılık ile temettü yeniden yatırımı kurmakla uğraşmak isteyebilirsiniz - Bir hesabın rahatlığından.

Şirket modeli çok zor görünüyorsa, bir indirim aracılık ile temettü yeniden yatırımı kurmakla uğraşmak isteyebilirsiniz.

“Birçok insan için bunu yapmak daha kolay, çünkü sadece bir hesabınız var ve daha fazla evrak ve daha fazla hesap için endişelenmenize gerek yok,” diyor American Individual Investors Derneği başkan yardımcısı Charles Rotblut, yatırımcıları eğitmeyi amaçlayan kâr amacı gütmeyen bir grup.

Ancak bunu yaparsanız, kâr payı yeniden yatırmak, uzun vadede getirilerinizi artırmak için güçlü bir yol olabilir.

Rotblut, “Size dağıtılan parayı alıyorsunuz ve onu tekrar işe koymaya çalışıyorsunuz” diyor. “Ek bir hisse senedi almak için yeterli temettü aldığını söyle. Hisse senedinin bu ek payı size daha fazla toplam temettü verir ve büyümeye devam eder. ”

Maryland, Ellicott City'deki Court Place Advisors'ta sertifikalı bir mali planlamacı ve ortağı olan Benjamin H. Dorsey, bu nedenle, sürekli olarak temettüleri yeniden yatırdığınız herhangi bir yatırımı göz önünde bulundurun. Diyor ki, o konumda aşırı konsantre olmadığından emin olmak istiyor.

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  Çıkış yapmak hisse senedi alım satımı için en iyi online broker

• Daha derine dalmak ister misin?

  Nasıl öğrenilir temettü stoklarına yatırım yapmak

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  Görmek temettülere ne borcunuz olacak