529 Planı Başlatmalı mıyım?

Kolej için ödeme yapmak, ailelere, özellikle aynı anda üniversiteye giden birden fazla çocuğa sahip olanlara mali yük getirebilir. Bu finansal zorluğu en aza indirmenin yollarını arıyorsanız, 529 planını başlatmayı düşünebilirsiniz. Uzun vadeli üniversite birikim programınızın bir parçası olarak, çocuklarınız hala bebekken vergiden korunan parayı sindirmeye başlamak faydalı olacaktır.

Koleje gitmeye hazır oldukları zamanlar, okula ödeme yapmak için kaydedilen rahat bir yuva yumurtası olmalı. 529 planına karar verirseniz, ekonomik durumunuza en uygun olanı seçerek size en iyi avantajları sunar.

Eğitim ile ilgili vergi avantajları hakkında İç Gelir Hizmeti Vergi Kodu bölümünde adı geçen 529 plan, ailelerin çocukları koleje göndermelerini kolaylaştırmak için tasarlandı. Kongre programı 1996 yılında kurdu, ancak planlar federal sigortalı değil.

Michigan State Üniversitesi'nin bir uzantısı eğitimcisi olan Teresa Clark-Jones, “Kolej tasarruf planları bir öğrencinin uygun üniversite harcamalarını ödemek amacıyla bir hesap açmasını sağlıyor” diyor. Clark-Jones'a göre hesap sahipleri, katkıları için belirli yatırım seçeneklerinden seçim yapabilirler. “Bu yatırım seçenekleri hisse senedi yatırım fonları, tahvil yatırım fonları ve para piyasası fonlarını içerir” diyor.

Devlet 529 planları için düzinelerce seçenek var. Clark-Jones'a göre, her eyalet ya önceden ödenen bir öğrenim planı ya da üniversite tasarruf planını destekliyor. Her biri biraz farklı ve birkaç eyalet birden fazla seçenek sunuyor.

Clark-Jones, “Katılımcılar kendi eyaletlerinin 529 planları ile sınırlı değil” diyor. “Bireyler farklı eyaletlerden 529 planı alışverişe ve karşılaştırmaya teşvik ediliyor.”

529 planına avantajlar

529 planını başlatmayı düşünüyorsanız, dikkate değer avantajların olduğunu keşfedeceksiniz. The Brookings Institution'da ikamet etmeyen kıdemli bir ekonomi araştırmacısı olan Robert Pozen, 529 planın kendisinden yararlanan aileler için önemli vergi avantajlarına sahip olduğuna işaret ediyor.

Pozen, “önemli bir vergi sübvansiyonu almayı planlıyor:“ Gelirlerin yüksek öğretim giderlerini finanse etmek için kullanılması durumunda yatırım kazançları vergiden muaftır ”diyor. “İtirazlarına ek olarak, birçok eyalet aynı zamanda 529 plana katkı için bir kredi veya kesinti de veriyor.”

Başka avantajlar var. Örneğin, IRS web sitesine göre, bir çocuk farklı kişiler tarafından kurulan ayrı 529 hesaptan faydalanabilir.

529 planın sakıncaları

529 planında göze çarpan bir dezavantaj, çocuğunuzun koleje gitmek için yeterince büyük olduğu zaman, tasarruflarınızın harçları kapsayacağının garantisi yoktur. Çocuklarınızın farkı yaratmak için maddi yardım başvurusunda bulunması gerekebilir. Yardım almak için yardım isteyen öğrenciler ücretsiz FAFSA Kılavuzumuza bakmalıdır.

Bazı ebeveynler için, paranın onaylanmış eğitim harcamalarına harcanması gerekliliği bir sorun oluşturabilir. Bir hesabınız varsa ne olur, ancak çocuklarınız koleje gitmez mi?

Pozen, “529 hesabı eğitim için nihayetinde gerekli değilse, kazançlar normal vergi oranlarından artı% 10, yani ağır bir cezaya tabi olacak” diyor. “Ebeveynlerin çocukları çok gençken bir üniversite tasarruf planı başlatmaları gerekirken, çocuklarının hiçbirinin yıllar sonra koleje gitmeyeceğinden korkuyor olabilirler.” Ancak, söz konusu yararlanıcı, öğrencilerle ilgili ise, ceza.

Üniversite masrafları için ödeme alternatifleri

Uzun vadeli tasarruflar ve ön ödemeli öğrenim birçok öğrenci ve aileleri için seçenekler olsa da, 529 planın yerine veya bunlara ek olarak bazı alternatifler de kullanılabilir.

Oklahoma State Üniversitesi'nde yardımcı doçent olan Eileen St. Pierre, “Öğrencilere üstün akademik kayıtlar, özel ilgi alanları ve diğer özellikli özellikleri olan çok çeşitli ek burslar ve burslar var” diyor. “Bazı şirketler, meslek örgütleri, dini örgütler, vakıflar ve finans kurumları finansal yardım ödüyor.” Kolej masraflarını karşılamanın diğer alternatifleri arasında öğrenci kredileri ve çalışma-çalışma programları yer alıyor.

529 planını başlatmayı düşünüyorsanız, ailenizin mali resmine şimdi ve gelecekte nasıl uyacağını düşünün. Farklı 529 seçenekleri hakkında daha fazla bilgi için, Investmentmatome'in En İyi 529 Planlarına Göre Durumu'nu okuyun.

Shutterstock aracılığıyla öğrenci fotoğrafını kaydetme.