Kâr Amacı Gütmeyen, Online Kreditörler Ekibi Daha Küçük İş Kredileri Sunacak

Çevrimiçi kredi verenler ile mikrofonu sunan kâr amacı gütmeyen kuruluşlar arasındaki yeni ortaklıklar dalgası, daha küçük ölçekli işletme sahiplerinin hızlı, rahat ve bazen de daha ucuz küçük işletme kredileri alabilmeleri anlamına gelir.

Bu hareket ile kar amacı gütmeyen kuruluşlar, finans teknolojisine - veya Fintech'e - OnDeck ve Lending Club da dahil olmak üzere online kredi verenlerin öncülük ettiğine erişiyorlar. Çevrimiçi borç verenler için, ortaklıklar iyi niyet göstermekte ve zaman ve gelişmiş kredi ile kendi müşterileri olabilen borçlulara erişim sağlamaktadır. Bazı durumlarda, kâr amacı gütmeyen kuruluşlar ve çevrimiçi borç veren ortaklar, müşterinin eşzamanlı olarak erişebileceği daha geniş bir yelpazede finansman ürünleri sağlamak için birlikte çalışır.

Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar - genellikle topluluk geliştirme finans kurumları veya CDFI'lar - kâr amacı gütmeyen kuruluşlara borç verenlere hizmet etmemektedir: başlangıçta işletmelerin ve "azınlık sahibi" işletme sahiplerinin, az veya hiç kredisiz az hizmet alan topluluklarda bulunması. Birçok CDFI, iş danışmanlığı ve iş kredisi bürolarına rapor sunar, bu da borçluların kredi puanlarını zamanında ödedikleri sürece yardımcı olur. İyileştirilmiş kredilerle, borçlular, büyümek için ikinci veya üçüncü bir krediye ihtiyaç duyduklarında, online kredi verenlerden küçük işletme kredileri almaya hak kazanabilirler.

Çevrimiçi borç verenler düzenli olarak “Fırsat Fonu'nun borç vermekten mutlu olacağı insanların tüm kesimlerini” geri çeviriyor, diyor Lending Club ile yakın bir zamanda çalışan Kaliforniya CDFI'sı Opportunity Fund'ın pazarlama ve iletişim direktörü Caitlin McShane.

McShane, 2016 yılının Ocak ayından itibaren, Kredi Bankası'ndan kötü kredi nedeniyle “hayır” alacak olan borçluların Opportunity Fund aracılığıyla “evet” alabileceğini söylüyor. Lending Club’ın teknolojisi, bu borç alanlarını kredilerin teminatını alacak ve hizmet edecek olan Opportunity Fund’a sorunsuz bir şekilde yönlendirecektir. Bir borçlunun Opportunity Fonu'ndan bir kredi için aşırı bir niteliğe sahip olması, ancak yine de bir banka kredisine hak kazanamaması halinde, Opportunity Fund bu kişiyi resmen ortaklığın bir parçası olmasa da, Ödünç Kulübüne yönlendirebilir. notları.

Başka bir çevrimiçi borç veren OnDeck, kâr amacı gütmeyen kuruluşlardan küçük işletme kredileri ile borç alanlarını birleştiren bir çevrimiçi platform olan Tilt Forward'ın bir mikro-ticaret avukatı ve yaratıcısı olan Enterprise Opportunity için Ortaklık ile ortaktır.

Fintech'i düşük maliyetli sermaye ile evlendirmek

Belirli ortaklıkların ayrıntıları değişebilir, ancak hepsi, çevrimiçi borç verenleri başarılı kılan - sezgisel, gelişmiş teknoloji - kar amacı gütmeyen kreditörlerin masaya getirdikleri şeyle birleştirir: düşük maliyetli sermaye ve ilişki odaklı destek.

Kâr amacı gütmeyen kreditörler, kâr amacı gütmeyen çevrimiçi borç verenlerden daha düşük oranlar ve daha fazla kişisel yardım sunsalar da, geleneksel olarak evrak işleriyle uğraşırlar. Çevrimiçi kredi verenler, kredi alanların verilerini çekmek için algoritmalar kullanarak küçük işletme kredisi tahsislerini son derece verimli hale getirmişlerdir, ancak yüksek faiz oranları için yıllık% 7 ila% 113 arasında değişen oranlarla ücret aldıkları bilinmektedir.

“Bu iki bileşeni bir araya getirebilirseniz - daha düşük maliyetli sermaye ve güvenilir rehberlikle teknoloji - küçük işletmelerin küçük işletmelerin sermayeye nasıl erişebileceklerini görmek için daha fazlasını yapabilirsiniz,” diyor Connie Evans, Başkan ve CEO'su Kurumsal Fırsatlar Derneği.

İki büyük çevrimiçi küçük işletme kredisinin kâr amacı gütmeyen kuruluşlarla yaptığı ortaklıklarla ilgili bilmeniz gerekenler.

Kredi Kulübü ve Fırsat Fonu

Fırsat Fonu, yetersiz hizmet veren California iş sahiplerine odaklanıyor. Bire beş yıl vadeli olarak 2.600 ila 100.000 $ arasında küçük işletme kredileri ve döneme bağlı olarak% 10,6 ila% 23 arasında değişen APR'ler sunmaktadır. Ortaklık yoluyla, Kredi Kredisi başvurusunda bulunan ve kredilendirmeyen kötü kredili California borçlular, krediyi üstlenecek ve hizmet edecek Fırsat Fonu'na sorunsuz bir şekilde yönlendirilecektir. Ödünç Kulübün düzenlemeden olumlu PR kazandı: Eski Başkan Bill Clinton Denver'daki Clinton Küresel Girişimi Amerika toplantısında ortaklığı duyurdu.

OnDeck ve Kurumsal Fırsatlar Derneği

Kurumsal Fırsatlar İçin Tilt Forward Girişimi, katılımcı CDFI'ların borçlulara daha etkin bir şekilde yüklenmesine yardımcı olmak için OnDeck’in teknolojisini kullanır. Dört CDFI, şu anda Tilt platformunu kullanmaktadır: Gürcistan'da Girişimciler için Sermaye, New Jersey merkezli The Intersect Fund, Missouri merkezli Justine Petersen ve New York merkezli New Americanlar için İş Merkezi. Küçük işletme sahipleri bu sivil toplum kuruluşlarıyla kredi başvurusunda bulunduklarında, OnDeck'in sunduğu aynı hızlı ve uygun deneyime sahip olurlar, ancak daha düşük maliyetli bir kredi ile eşleştirilirler. Evans'a göre, katılımcı CDFI'lar için faiz oranları% 2 ile% 22 arasında değişmektedir.

Alt çizgi

Çevrimiçi kredilendirme endüstrisi daha yaygın hale geldikçe, küçük işletme sahiplerinin çevrimiçi kredileri almak için daha fazla yolu vardır. OnDeck ve Lending Club'ın da dahil olduğu kâr amacı gütmeyen çevrimiçi kreditörler, daha geniş bir kredi kullanıcısına küçük işletme kredileri sunmak için kâr amacı gütmeyen kuruluşlarla işbirliği yapıyor.

Küçük işletme kredilerini bulun ve karşılaştırın

Investmentmatome, ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi karşılamak için en iyi küçük işletme kredileri listesiyle geldi.Diğer faktörlerin yanı sıra borç verenin güvenilirliğini, pazar kapsamını ve kullanıcı deneyimini ölçtük ve borçları gelirinizi içeren kategorilere göre düzenledik ve ne kadar zamandır iş yapıyorsunuz.

İşletme kredilerini karşılaştır Finansman seçenekleri hakkında daha fazla bilgi edinmek ve bunları küçük işletmelerle karşılaştırmak için Investmentmatome’in küçük işletme kredileri sayfasını ziyaret edin. İşletmenizin finansmanı ile ilgili sorulara ücretsiz, kişiselleştirilmiş yanıtlar için Sitemizin Küçük İşletme bölümünü ziyaret edin Bir Danışman sayfasına bakın.

Teddy Nykiel, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

16 Kasım 2016'da güncellendi.

Görüntü iStock.