Fed'in Oranlara Karar Vermesinden Önce Refinance'e Acele Etmeli miyim?

Federal Rezerv nisan ayında bir araya geldiğinde kısa vadeli faiz oranlarını değiştirmemeye karar verdi, ancak haziran ayı ortasında faiz oranlarını artırması olasılığını açık bıraktı. Fed’in kararlarının haberi her zaman ev sahipleri ve muhtemel ev sahipleri için önemlidir, çünkü kısa vadeli oranlar, ipotek verenlerin borçlandırdığı uzun vadeli faiz oranları üzerinde (doğrudan değil) bir etkiye sahiptir.

Finansal danışmanlardan Mike Eklund ve Sitemizin Ted Halpern'ine, Fed'in oranlarının ev sahiplerinin refinansman ile ilgili kararlarını ne kadar yönlendirmesi gerektiğine dair bir Danışman ağına sorduk.

Ev sahipleri finanse edip etmeyeceğine karar vermeden önce Fed'in ne yapacağını görmek için beklemeli mi?

Mike Eklund: Federal Rezerv, ipotek oranlarını kontrol etmiyor, dolayısıyla federal fon oranlarını artırmaya veya azaltmaya karar verirse, ipotek oranlarını değiştirebilir veya değiştiremez. Mortgage oranları, Federal Rezerv tarafından kontrol edilmeyen 10 yıllık Hazine oranlarıyla çok daha fazla ilişkilidir. Daha büyük sorular, yeniden finansmanın uzun vadeli finansal hedeflerinize uyup uymadığı ve oranların düşürülmesi, bu hedeflere ulaşmanıza yardımcı olur.

Ted Halpern: Hayır. İhtiyacınız olduğunda, küçük ücret ayarlamalarına dayanmayan Refinans. Şu anki oran ortamı o kadar düşük ki, bir puanın sekizinci ya da öylesine, aylık mortgage ödemenizde büyük bir fark olmaz, belki 10 $ ya da 20 dolar. Bir rafinerin ayda yüzlerce dolar tasarruf etmesini sağlamanız durumunda, kararınızı bu tutar üzerinden belirlemek mantıklı değildir.

Fed'in ne yaptığını görmek için beklemenin avantajları veya dezavantajları nelerdir?

Mike Eklund: Bunu yapmazsanız ve iyileştirme oranları yükselirse fırsatı kaçırdınız. İpotek faiz oranlarının bugün Fed'in faiz oranlarını yükseltip yükseltmeyeceği konusunda piyasa beklentilerine göre fiyatlandırdığını unutmayın. Bu nedenle, oranlarının, eylemlerinin beklentilerden farklı olmasından daha yüksek olup olmadığı daha az önemlidir. Hisse senedi ve tahvil piyasaları sürprizlerden hoşlanmaz.

Faiz oranındaki küçük değişiklikler ev sahiplerinin kararını etkiler mi?

Ted Halpern: Hayır. Tabii ki, paranızı tasarruf edebileceğiniz, ancak daha büyük bir fırsat pahasına değil, tasarruf etmek iyidir. 300.000 dolarlık kredinin% 4.0 ile% 4.125 arasındaki fark sadece aylık 21.71 $ 'dır, bu nedenle bu gibi küçük değişiklikler önemli bir faktör olmamalıdır.

Mike Eklund: Hayır. Ev sahipleri, bugün ödedikleri oranı, yeniden finanse edildiklerinde alacakları orana göre düşünmelidir. Tasarrufun yenilenmesi gereken zaman ve enerjiyi haklı çıkarmak için yeterliyse, ilerlemek için en iyi ilginizdir. Eskiden “eldeki bir kuşun çalılıklarda ikiye denk geldiği” gibi bir şey var. Günümüzde iyi bir hızda kilitlenebilirseniz, çok fazla şey çektirip fırsat kaçırmayın.

Mortgage Refinans Tasarruflarınızı Hesaplayın

Ev sahibi başka bir şey de refinansman hakkında akılda tutulmalı mı?

Mike Eklund: Ev sahiplerinin, kapanış maliyetlerini ödemek zorunda olduğunuza karşılık, hiçbir ücret / ücret refinansına bakmalarını tavsiye ederim. Dezavantajı, ipotek oranınızın, hiçbir ücretin / ücretin ödenmemesi için biraz daha yüksek olmasıdır, ancak faydası, oranların düşmesi durumunda, herhangi bir ücret ödemeden daha düşük bir maliyetle yeniden finanse edilebilmeniz ve oranların yükselmesi durumunda büyük bir oranınız olmasıdır. ve hiçbir şey yapmayın. Evinizi önümüzdeki bir veya iki yılda satabileceğinizi düşünüyorsanız, hiçbir ücret / ücret yaklaşımı, oranınızı düşürmenin harika bir yoludur, ancak hazır olduğunuzda hala satış esnekliğine sahip olursunuz.

Ted Halpern: Bildiğim bir ipotek komisyoncusu, “Tasarrufu daha düşük bir ödeme ile karıştırmayın.” Diyor. Bu, aylık ipotek maliyetinizin ana hat olmadığı anlamına geliyor. Dikkat etmeniz gereken şey, evde kalmayı ne kadar sürdüğünüzü ve bu süre zarfında ne kadar ödeyeceğinizi hesaba katarak, kırılma noktanızdır. Aylık mortgage faturası düşük olsa bile, kapanış maliyetlerinden ve ücretlerinden bile ayrılmak için yeterince uzun süre evde kalmayı planlamıyorsanız, rafine edilmemesi daha mantıklı olabilir.

Mike Eklund, Raleigh, North Carolina'da Finansal Simetri ile ücretli bir finansal planlamacısıdır.

Ted Halpern bağımsız bir ücret-sadece varlık yönetimi şirketi olan Halpern Financial Inc.'in kurucusu ve başkanıdır.