Roth IRA Erken Para Çekme: Bilmeniz Gerekenler
My $49,360.48 Roth IRA Portfolio (REVEALED)
İçindekiler:
- Hızlı yıkım: Roth IRA erken çekilme
- Roth IRA katkılarının erken çekilmesi
- Roth IRA kazançlarının erken çekilmesi
- Sıradaki ne?
- bulmak en iyi IRA sağlayıcısı
- öğrenmek IRA sorularınızın cevapları
- Karar ver bir Roth 401 (k) veya Roth IRA'nın sizin için daha iyi olup olmadığı
Emeklilik hesapları her zaman esnekliği ile bilinmemektedir, bu nedenle Roth IRA, rahat erken çekilme kuralları nedeniyle öne çıkmaktadır: Bu hesaplar vergi sonrası dolarlarla finanse edildiğinden, istediğiniz zaman katkı payı çekebilirsiniz.
Herhangi bir nedenden ötürü, katkıda bulunduğunuz miktara kadar bir Roth IRA'ya dokunabilirsiniz (çatıda bir delik var ve mutfağınız artık bir yüzme havuzu). mutfağınızın üstünde yüzme havuzu.
Bu seni kastetmiyor meli hesaba dokunun. Aşağıdaki sınav, Roth IRA'nızın erken çekilmesinin vergilendirilip verilemeyeceğine veya aşağıda daha ayrıntılı bilgi için okumayacağınıza dair hızlı bir cevap verecektir.
Hızlı yıkım: Roth IRA erken çekilme
- Katkılarını çekmek istiyorsanız: Vergi sonrası katkı payları - genel olarak “temeli” olarak adlandırılır - herhangi bir zamanda, herhangi bir sebepten ötürü, hiçbir vergi veya ceza olmaksızın geri çekilebilir.
- Kazançları çekmek istiyorsanız: Vergi ve% 10 cezadan kaçınmak için nitelikli bir dağıtım için iki şartı yerine getirmelisiniz. İlk olarak, en az beş yıl boyunca bir Roth IRA hesabına sahip olmanız gerekir; bu, ilk katkınızın yılı başlangıcında işaretlemeye başlayan bir saattir. İkincisi, en az 59½, engelli, ölü (dağarcığın mirasçıları tarafından alınmalı) veya ilk ev satın alma işlemine doğru 10.000 dolara kadar olmalı.
" Daha fazla oku: IRA çekimleri hakkında bilmeniz gereken her şey
İki noktayı da tatmin etmiyorsanız, kazançların geri çekilmesi muhtemelen gelir vergisi ve cezalarla birlikte gelir. Aşağıda belirtilen bazı istisnalar, kalifiye olmayan bazı erken dağıtımlarda% 10'luk cezayı - ancak vergileri değil - önlemenizi sağlar.
Roth IRA katkılarının erken çekilmesi
Büyük esneklik ile büyük sorumluluk gelir. Emekli olmak için bir Roth IRA'ya katkıda bulundun; Bu bitiş çizgisine gitmeden önce ona basmamaktan kaçınmanız akıllıca olacaktır.
Roth IRA'nın katkılarının bir tutamla birleştirilebileceğini bilmek size huzur verebilir
Kısa vadeli masrafları karşılamak için katkılarınıza hızlı bir şekilde dalmak kadar kolay olsaydı, o parayı kısa süre sonra tekrar doldurursanız, kendinize güvendiğinizde çok fazla sorun olmazdı. aslında parayı doldur. Ancak Roth IRAs'in katkı limitleri yılda 5.500 dolar (50 yaş ve üzerindeyseniz 6,500 dolar) ve kredilere izin verilmez. Bu nedenle, her yıl maksimum katkı yaptıysanız, çektiğiniz parayı kolayca değiştiremezsiniz.
Bununla birlikte, Roth IRA katkılarının bir tutamla birleştirilebileceğini bilmek size gönül rahatlığı verebilir. Bir acil durum fonu ya da araçlarınızın üzerini doldurmak için bir mazeret yerine geçmezler, fakat işler zorlaşırsa, hızlı nakit kaynağı olabilirler.
Eğer bir Roth IRA'dan erken çekilirseniz, ilk önce katkılar ortaya çıkıyor, bu da IRS'nin size daha kolay bir hale gelmesi için nadir bir hamle. Vergi konusunda endişelenmenize gerek yoktur - ya da dağıtımınızın hangi kısmının kazançlardan geldiğini ve katkı paylarından daha fazlasını elde etmediğiniz sürece katkı paylarından hangisinin geleceğini hesaba katmak zorunda değilsiniz.
Roth IRA'ya dönüştürülen miktarlar, ilk giren, ilk giren esasına göre sırayla çıkıyor ve kazançlar en son çıkıyor.
Roth IRA kazançlarının erken çekilmesi
Kazançlara dokunmanız mı gerekiyor? İşler kıllanır.
Vergi sonrası katkı paylarını verdiğiniz için, vergiden muaf olan nitelikli dağıtımlar elde edersiniz.
Roth IRA’nın vergi iadesi insanlara küfür ediyor: Vergi sonrası katkı paylarını hazırladığınız için, vergisiz olarak kaliteli dağıtımlar elde edersiniz. Sorun şu ki, IRS’in nitelikli bir dağıtım tanımı dar ve muhtemelen 59½ yaşından önce kazanç dağılımı onunla buluşmuyor.
| Bu nedenlerle kazançların erken dağıtımı kalifiye olarak kabul edilir: vergiye veya% 10 cezaya tabi olmamak | Bu nedenlerden dolayı kazançların erken dağıtımı istisna olarak kabul edilir: gelir olarak vergilendirilebilir, ancak% 10 cezaya tabi değildir. |
|---|---|
| En az beş yıl boyunca bir Roth IRA yaptınız VE aşağıdaki durumlarda dağıtımını alıyorsunuz: • Yaşınız 59 1/2 ya da daha büyük • Kalıcı ve tamamen devre dışı kaldınız • Hesap sahibinin ölümünden sonra Roth IRA’nın faydalanıcısı olarak • İlk kez ev satın almak için 10.000 ABD dolarına kadar kullanmak | • Kalifiye eğitim harcamaları için dağıtımı alıyorsunuz • Sen işsiz kalırken, yıl için düzeltilmiş brüt gelirinizin% 7,5'ini veya sağlık sigortası primlerini aşan ödenmemiş sağlık harcamaları için dağıtımı alıyorsunuz • Nitelikli yedek rezerv dağılımı yapıyorsunuz (askere alınan aktif rezerv üyeleri için) • Bir dizi büyük ölçüde eşit dağılım yapıyorsunuz • Dağıtım bir IRS vergisinden kaynaklanıyor • Var değil Roth IRA'yı en az beş yıl boyunca tuttunuz, fakat 59 veya daha büyük, kalıcı ve tamamen devre dışı bırakılmışsınız, hesap sahibinin ölümünden sonra Roth IRA'yı miras edin ya da ilk kez ev satın almak için 10.000 ABD dolarına kadar kullanacaksınız. |
Öncelikle, gelir vergisinden ve% 10 cezadan kaçınmak için en az beş yıl boyunca bir Roth IRA düzenlemiş olmanız gerekir.Dikkat etmeniz gereken şey, ilk olarak Roth IRA'ya ilk kez katkıda bulunduğunuzdan beş yıl geçtiyse bu şartı yerine getirir. Bununla birlikte, bir istisna vardır; Varlıkları geleneksel bir IRA'dan veya 401 (k) değerinden bir Roth IRA'ya dönüştürdüyseniz, dönüştürülen her tutarın beş yıllık bir saati vardır.
İkincisi, yaş 59½ ya da daha büyük, kalıcı ve tamamen devre dışı bırakılmalı ya da ilk kez ev satın almak için para kullanmalısınız (ve sonuncusu için, 10.000 dolarlık bir ömür sınırı var). Faydalanıcılar, hesap sahibinin ölümünden sonra da nitelikli dağıtımlar yapabilirler.
Nitelikli dağıtımlar için her iki kurala da uymuyorsanız, bu nedenlerden biriyle ilgili bir dağıtım alırsanız, IRS cezayı (ancak vergileri değil) feragat eder:
- Nitelikli eğitim giderleri
- Yıllık düzeltilmiş brüt gelirinizin% 7.5'ini aşan ödenmemiş sağlık harcamaları
- İşsizken sağlık sigortası primleri
- Nitelikli yedek parça dağıtımları (askeri rezerv üyeleri için aktif görev denir)
- Temel olarak eşit periyodik ödemelerden oluşan bir dizi - emeklilik yaşından önce uzun süreli finansal zorluklar yaşamanıza yardımcı olmak üzere tasarlanmış yinelenen dağılımlar - genellikle beş yıl boyunca en az bir dağılımı veya 59½ olana kadar (hangisi daha sonra gelirse)
Bu kriterlerin dışında, kazançların erken geri çekilmesi üzerine vergilendirilip cezalandırılabilirsiniz. Vergi oranınıza bağlı olarak, dağıtımınızın vergilendirilebilir kısmının üçte biri kadarını yiyebilir.
Başka bir deyişle: Nadir ve kötü şartlar haricinde, buna değmez.
Beklenmedik maliyetler için nakit para bulma konusundaki diğer fikirler için, ödünç almanın hızlı yolları hakkında sayfamıza bakın.
