Hapishaneden Çıktıktan Sonra Kredi Nasıl Yeniden İnşa Edilir?

Adalet Bakanlığı'na göre, her yıl ABD'de hapishaneden tahliye edilen tahmini 650.000 kişi arasındasınız. Ya da hapishane reformları uyuşturucuyla ilgili suçlar için hüküm verme ilkelerini değiştirdikten sonra erken serbest bırakılabilirsiniz. Belki de aile üyelerinizden biri yakında piyasaya sürülecek ve ona yardım etmenin yollarını arıyor olacaksınız.

Hapsedildikten sonra topluma yeniden girmek, bireylerin kendileri, aileleri ve toplulukları için zor olabilir. En büyük zorluklardan biri, eski mahkumlara ve ailelerine aylar ya da yıllar boyunca hapsedildikten sonraki mali yüktür. Hapishaneden önceki hayattan elde edilen borçlar, hapsetme sırasındaki yasal ücretler ve serbest bırakıldıktan sonra yeni bir iş bulma ihtiyacı, yoluna devam etmeyi zorlaştırabilir.

Kredi geçmişiniz, özellikle hapsindeyken acı çekmiş olabilir. Ancak bu adımları izleyerek maliyelerinizi güçlendirebilir, borçlarınızı yönetebilir ve kredinizi yeniden oluşturabilirsiniz.

1. Bir bütçe yapın

Tony Leahy'nin, eski mahkumlara mali konularla ilgili konuştuğu zaman, para yönetimi planının bir parçası olarak belirli sorunlara yaklaşması önerdiği ilk şey. Kendisi, topluma yeniden giren insanlar için para yönetiminde sınıflar sunan bir organizasyon olan Seattle'daki kar amacı gütmeyen Tüketici Eğitim ve Öğretim Hizmetleri (CENTS) direktörüdür.

Leahy, “Para yönetimi ilkelerini izlerseniz, krediniz otomatik olarak iyileşir” diyor.

Bu, bir bütçe yapmak ve ona bağlı kalmak anlamına gelir. Bu nedenle, her ay geldiğinizden daha fazla para harcamazsınız. Tüm borçlarınızın zamanında ödenmesi, puanınızı güçlendirmenin iyi bir yolu olduğundan, finansal yükümlülüklerinizi karşılayabilmek kredi puanınızı artıracaktır.

• Temel bilgiler: Bütçe nasıl oluşturulur?

2. Borcunuzu değerlendirin

Kredi kartı borcu, gecikmiş çocuk desteği, öğrenci kredisi veya ipotek olsun, herkes borç biriktirebilir. Ancak hapishaneden ayrılan insanlar bazen başka bir borç yükü ile karşı karşıya kalıyorlar: hapis sırasında ve sonrasında maruz kaldıkları yasal ücretler.

Borçlarınız ne olursa olsun, Leahy, borçlu olduğunuza dair bir liste hazırlamanızı ve gerekirse alacaklılara bir ödeme planı yapmasını önerir.

Örneğin, Leahy, bazı çocuk destek ödemelerinin, hapsetmeden önce yapmış olduğunuz yüksek ücretli bir işe dayanabileceğini söylüyor. Yeni koşullarınıza uyacak şekilde ayarlanmak için zaman ayırmazsanız, bir koleksiyon ajansı tarafından kovalanan kendinizi bulabilir ve sonuç olarak kredi puanınız zarar görebilir.

Leahy, “Sorundan kaçınmak yerine mahkemeyle bir ödeme planı yapmaya çalışın” diyor.

Bütçe ve harcama planı, ödemenizi düşürmek için davanızı yapmanıza yardımcı olacak, diyor. Herhangi bir sürpriz olup olmadığını görmek için kredi raporunuzu almanızı önerir. Raporunuzu her yıl üç raporlama bürosundan ücretsiz olarak alabilirsiniz.

• Kredi kartı borcundan çıkmak

3. yardım bul

Uzun yıllar boyunca kısıtlanmış olsaydınız, borçlarınızın bir kısmı bayatmış olabilir. Bu, borç verenin borçları sizden yasal olarak almasına artık izin vermediği anlamına gelir. Leahy, hangi borçlara sahip olduğunuzu anlamanıza yardımcı olabilecek deneyimli bir alacaklı avukatla yerel bir adli yardım kliniği bulmanızı tavsiye eder.

Bir borcu ödememeyi düşünmek zor olabilir, ancak Leahy, eski mahkumların eskiden kalanlara ödeme yapabileceklerini söylemiyor.

Leahy, “Sınırlı mali kaynaklara sahiplerse, bayat borcunu ödemek yerine, yiyecek ve barınak için ödeme yapmak için bunları kullanmalılar” diyor.

Leahy bu yaklaşımın kredinize zarar verebileceğine dikkat çeker, ancak iyi bir avukat size tavsiyede bulunabilir.

Aşırı durumlarda, iflas ilan etmek bile bir seçenek olabilir.

Leahy, “Bazen birinin mali durumu, iflas için gerçekten mali durumlarına yardımcı olabilecek hassas bir konumdadır” diyor. Bu adımı atmadan önce bir iflas avukatıyla konuşmanızı tavsiye ediyor. Borçlarınızdan hangilerini iflas ettirerek (tüm borçlar ortadan kaldırılamayacak) ve işlem sırasında herhangi bir malvarlığını muhafaza edip edemeyeceğinizi size bildirebilir.

• İflas ilan etmeden önce sormak için 5 soru

4. Kredinizi yeniden oluşturun

Borcunuzu hazırlayıp bütçenizi oluşturduktan sonra, kredinizi yeniden oluşturmaya başlayabilirsiniz. Her alacaklı için en azından minimum süre ödemek çok önemlidir, ancak kredinizi genel borcunuzu azaltarak da artırabilirsiniz. Zaman ayrıca yardımcı olacaktır - pozitif kredi geçmişiniz ne kadar uzunsa, kredi puanınız o kadar iyi olacaktır.

Bir süredir kredi kartınız olmasaydı, yenisine hak kazanmak zor olabilir. Bir kaç strateji bir karta hak kazanabilmenize yardımcı olur:

Yetkili bir kullanıcı ol

Bir eşiniz, bir ebeveyniniz veya iyi bir krediyle güvenilir bir akrabanız varsa, kredi kartı hesaplarından birine yetkili kullanıcı olarak eklenmeyi düşünün. Üzerinde isminiz olan bir kart sahibi olacaksınız, ancak birincil hesap sahibi faturaları ödemekten hala sorumlu olacaktır. Bunun kredi puanınız üzerinde büyük bir etkisi olmayacak, ancak biraz yardımcı olabilir.

Ancak dikkatli olun: Yetkili bir kullanıcı olarak eklendiyseniz ve birincil hesap sahibi faturaları zamanında ödemezse puanınız zarar görebilir.

Kredi kartı veren kuruluşların tümü yetkili kullanıcıları kredi bürolarına rapor etmemektedir. Burada rapor yapanların tam listesine bakın.

Güvenli bir kredi kartı ile başlayın

Güvenli bir kredi kartı, kredi kartı düzenleyicisinin teminat olarak elinde bulundurduğu bir depozito yatırmanızı gerektirir. Genellikle kredi limitiniz depozitona eşit olur, bu yüzden 300 $ 'ı düşürürseniz kredi limitiniz de 300 $ olur.

Tüm güvenli kartlar eşit oluşturulmaz. Bazıları çok yüksek ücretlerle gelir ve birkaçı kredi bürolarına rapor vermez, bu da kredi kartınızın iyi davranışının bir sonucu olarak güvenli kartla artmayacağı anlamına gelir. Öneriler için, en güvenli kredi kartlarının site listemize bakın.

Dikkatli bir başka kelime: Ön ödemeli banka kartları, kredi puanınız kredi kartı almaya hak kazanmayacak kadar düşükse de yararlı olabilir. Ancak, güvenli kredi kartlarının aksine, ön ödemeli banka kartları kredi bürolarına rapor vermez, bu nedenle kredi geçmişinizi iyileştirmenize yardımcı olmaz.

Alt çizgi

Hapishaneden ayrıldıktan sonra hayatınızı yeniden inşa ederken birçok zorlukla karşılaşacaksınız. Borçlarınız ve diğer mali zorluklarınızla karşı karşıya kalarak, kredi ve banka hesaplarınızı yeniden inşa etmeye başlayabilir ve hapsedilmenin ardından hayattaki iyi şeylerin tadını çıkarabilirsiniz.

Virginia C. McGuire, Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. kişisel finans sitesi. E-posta: virginia @ investmentmatome.com . Heyecan: @vcmcguire .

Görüntü iStock.