Kredili Korumanın Kapsamı Var mı?

Banka hesabınızı zaman zaman para çekmek için paranızı yönetirken paranız ya da kötü olmanız gerekmez. Amerikan erişkinlerinin% 90'ının kontrol hizmetleri kullanmasıyla, aşırı alımlar nispeten yaygındır. Buna rağmen, yeni araştırmalar, pek çok tüketicinin, banka kartı taslakları, ilgili ücretler ve sağladıkları kapsama girmeyi seçmeleri gerekip gerekmediği konusunda şaşkınlığını koruduklarını göstermektedir.

Pew Charitable Trusts'a göre, bir çek hesabına bağlanan bir banka kartını kullanan 10 Amerikalıdan biri, en az bir kredili harcama ile tokat attı ve bir başka% 5, geçen yıl bakiyesini aşan bir işlemi karşılamak için bir fon transfer ücreti ödedi. Maliyetler, müşterilerin, 2010 yılında yürürlüğe giren elektronik fon transferleri ile ilgili kurallara göre hesaplarına başvurmayı kabul etmesi gereken isteğe bağlı hizmetlerden kaynaklanmaktadır. Bu düzenlemelerin banka kartları olan tüketiciler için daha kolay anlaşılması ve daha az masrafla karşılanması ve ücretlendirilmesi gerekmektedir. Ancak Pew tarafından incelenen etkilenen müşterilerin yarısından fazlası, “kabul etmek” olarak adlandırılan hizmeti kabul ettiğini hatırlamadı.

Koruma karşı kapsama

Overdraft koruması söz konusu olduğunda, üç temel seçenek vardır:

1. Varsayılan ayarlar: Borç işleminin bankadaki veya kredi birliği tarafından reddedildiği durumlarda, hesaptaki yetersiz fonlar.
2. Kredili koruma: Finansal kurum, bakiye çok düşük olduğunda işlemin karşılanması için yeterli bir kaynak sağlamak için tasarruf gibi bağlantılı bir fondan kontrol hesabına para transfer ettiği yerlerde.
3. Kredili teminat kapsamı: Banka veya kredi birliğinin işlem için ödediği ve çek hesabında negatif bir denge oluşturduğu durumlarda, geri ödeme yapılıncaya kadar kişisel kredi tutarı ne kadardır.

Bazı finansal kuruluşlar, hizmetleri ücretsiz olarak sağlayan hesaplar sunsa da, genel olarak harcamaların korunması ve kapsamı için ücret tahsil edilir. Genel olarak, bir havale transferini içeren kredili koruma ücreti, ürün başına 10 $ ila 12 $ arasındadır. Kapsam için - banka sizin için ödediğinde - ücretler, işlem başına en fazla 35 $ veya daha fazla olmak üzere, oldukça yüksektir. Ayrıca, negatif bakiye günler veya daha uzun süre devam ederse, birçok banka koşul ortadan kalkıncaya kadar daha fazla ücret talep eder. Bu kredi kartı hizmetlerinden hiçbiri, çek ödemenin yapılmasına karşı bir ödeme veya hisse hesabı katkısı onurlandırılmadığında gerçekleşebilecek olan reddedilen ödemelere karşı koruma sağlamaz. Bu gibi durumlarda, tutar bakiyenizden düşülür ve iade edilen bir kalem ücreti genellikle 12 $ ile 19 $ arasında ücretlendirilir.

Seç ya da girme?

Kredili koruma veya kapsamı kabul etme kararı, hesabınızı ne sıklıkta çekeceğinizi yansıtmalıdır. Genel olarak, Investmentmatome reddetme veya varsayılan ayarda kalmanızı önerir.

Tipik olarak, satış noktasında bloke edilen banka kartı alımları korumanın maliyetine değmez. Pew anketine katılanların% 68'i bir hesabı geri çekti. Bu tür işlemlerin kapsama ile ilgili ücretleri ödemek yerine reddedilmesini tercih edeceğini söylediler. ABD Tüketici Mali Koruma Bürosu'na göre, bir banka kartı kullanıcısı için bir kredinin ortalama değeri 24 $ 'dır. Ajans, seçenlerin, hizmetleri kabul etmeyenlere göre çok daha fazla ön tasarıma sahip olma eğiliminde olduklarını söylüyor.

Bir fincan kahve ya da yakıt satın alması için reddedilen bir yükün hafifçe silkelenmesi kolay olsa da, reddedilirse daha önemli işlemler felaket olabilir. Bu nedenle, hesaptaki faaliyetlerin çoğunluğu önemli ödemelerle ilgileniyorsa - örneğin bakkallar için - taslak koruma iyi bir fikir olabilir. Otomatik ödemeler için planlanan faturalar gibi, kişisel çekler ve düzenli olarak tekrarlanan borçların, bankamatik kartı kapsamı için tercihte bulunup bulunmadığına bakılmaksızın, finans kurumunuzun aşırı işlemlerle ilgili düzenli prosedürlerine tabi olacağını ve sonuçta ortaya çıkabilecek masraflarla karşılaşabileceğinizi unutmayın. Federal Rezerv'e göre bakiyenizin yeterli olmaması durumunda.

Diğer bir seçenek, özellikle hesabını nispeten sık sık çekebilenler için daha akıllıca, yalnızca çevrimiçi bir banka veya daha düşük ücret alan bir kredi birliği buluyor. Capital One’ın 360 hesabı, örneğin, bir kredi kredisi gibi aşırı işlemleri ele alır ve geri ödenene kadar kalan bakiyeye faiz öder. Ancak, geri dönen çekler için 9 ABD doları ücret talep ediyor. Tampa'daki Fla Federal Federal Credit Union gibi diğer alanlar ise hesap transferleri yoluyla düşük maliyetli bir teminat sunuyor.

(Diğer seçenekler için hesap karşılaştırma aracını kontrol eden sitemize göz atın.)

Dolayısıyla, düşük bir bakiye, bir borç işleminin reddedildiği nadir bir yerde en sevilen bir kahve dükkanında utançtan başka bir şey ifade etmiyorsa, aşırı harcama koruması maliyete değmeyebilir. Ancak, kesilen elektrik gibi felaketleri durdurmak için kimi zaman kredi genişlemesine ihtiyaç duyan daha ağır mali koşullardakiler için, kapsama, isteğe bağlı bir seçenek olmaktan çok bir gereklilik olabilir. Bu gibi durumlarda, sağladığı koruma için sizi ağır bir şekilde cezalandırmayacak bir mali kurum bulmak için para ödeyebilir.

Shutterstock üzerinden ücret-yatırılmış mevduat görüntü.