Finansal Okuryazarlığa Engellerin Aşılması

Jonathan DeYoe tarafından

Jonathan hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’in bir danışmana sorun

Amerika'da finansal okuryazarlık hakkında bu günlerde ve iyi bir sebepten dolayı bir sürü konuşma var. Konuşmanın çoğu, finansal istihbaratımızı geliştirmeye odaklanıyor, aklımızı doğru şeyi nasıl yapacağımıza dair bilgilerle dolduracağız.

Muhtemelen temel finansal bilgi üzerine en çok yapılan araştırma FINRA Yatırımcı Eğitim Vakfı'ndan gelmektedir (buradaki sınavı alınız). Kişisel finansal karar verme hakkında bilgi toplamak için geniş bir çaba ile birlikte sınavda beş okuryazarlık sorusu vardır. 2012 çabalarından bazı bulgular şunlardır:

1. % 19'u harcadıklarından daha fazla harcıyor (2009'a kıyasla biraz iyileşme)
2. % 26'sı gecikmiş tıbbi faturaya sahip
3. % 61'inin üç (veya daha fazla) beş soru sorusu yanlıştır (2009'dan biraz daha kötü)

Amerikalıların finansal zekasını geliştirmemiz gereken bir soru yok. Bununla ilgili iyi bir iş yapmıyoruz, ancak bilgi orada olmadığı için değil. Çoğu eyalet, birçok federal kurum, federal düzenleyici, çoğu banka ve kredi birlikleri ve hatta bazı üniversiteler, yüzlerce ücretsiz web tabanlı finansal öğrenme fırsatları ile birlikte ücretsiz finansal eğitim sunmaktadır.

Sahip olduğumuz zorluk, öğretim üyelerinden daha karmaşıktır. Sınıflar ve bilgiler genellikle ücretsiz olarak yaygın olarak kullanılabilir. Ayrıca, anketler, bilmediklerimizi tanıdığımızı göstermiştir. 2014 Tüketici Finansal Okuryazarlığı Araştırması, yetişkinlerin% 73'ünün bir profesyonelden günlük finansal sorulara tavsiyeden ve cevaplardan yararlanacaklarını söylediğini ortaya koydu.

Finansal okuryazarlık kesinlikle ilk engeldir. Daha fazlasını bilmemiz gerektiğini anlıyoruz. Yine de, öğrenme için var olan fırsatları araştırmıyoruz. Vox ile ilgili bir makaleye göre, okuryazarlık istatistikleri sadece eğitim ile gelişmiyor. Neden olmasın?

Yardımcı olamam ama basit bir şeyi kaçırdığımızı düşünüyorum. Finansal okuryazarlıkta “bilişen” bir boşluk olduğunu düşünüyorum. Başka bir deyişle, ne yapacağımızı bilmek - ve bilmemiz gerekenleri yapmak - iki tamamen farklı şeylerdir. Daha fazlasını öğrenmemiz gerektiğini biliyoruz, ama yapmıyoruz. Daha fazla tasarruf etmemiz gerektiğini biliyoruz, ama yapmıyoruz. Acil bir fona ihtiyacımız olduğunu biliyoruz, ama bizde yok. Ve devam ediyor.

Belki de üstesinden gelinmesi gereken en önemli engel bu “bilme-yapma” boşluğu. Yapmamız gereken basit eylemleri öğrendiğimizde, soru onları alacağız. Kişisel finans hakkında bilgi edinmek için başkalarını nasıl motive edebiliriz ve keşfettikleri eylemleri onlara nasıl faydası olur?

Bu bana göre, sağlıklı bir diyet yemek ve yeterince egzersiz yapmak gibi. Izgara tavuklu salata yemem ve su içmem gerektiğini biliyorum ama hamburger ve patates kızartmasını seviyorum. Menüde oturduğumda ya da sipariş verebileceğimi gördüğümde beynimin bir kısmı salata, tavuk, su diyor. Diğer (genellikle çok daha yüksek) kısım “burger, kızartmalar, Coke” diyor. 42 yaşındayken, bu kategoride daha iyi ve daha iyiye gidiyorum, ama yine de daha yüksek ses seviyesine sahip olmak zorundayım. Aslında, hiç iyileşmediğime ikna olmadım ama iki sorumluluğu var. İlk olarak, eşim inanılmaz (genellikle çirkin bir şekilde) sağlıklı yiyecektir. Burger ve patates kızartması ile gittiğimde çok fazla zaman vardı ve o sessizce oturdu ve onu Sezar salatası yedim, utanç duygusu yavaş yavaş benim kararımı değiştirmeye başladı.

İkincisi, iki çocuğum var ve iyi bir örnek olmanın samimi ihtiyacını hissediyorum. Doğru seçimlerin ne olduğunu kesinlikle biliyorum ve bazen "HAYIR" - bir hamburger ve patates kızartması. Ama benim çocuklarım küçük taklitçiler ve eğer hamburger ve patates kızartması sipariş edersem, bir hamburger ve patates kızartması siparişi vereceğini biliyorum. Bu yüzden onların iyi seçimler yapmasını istiyorsanız, daha iyi seçimler yapmak zorundayım. Anlaşıldığı üzere, iç gözlem zorlu bir yoldur.

Bir süre için, karım ya da çocuklarla olmadığım zamanlarda hamburger ve patates kızartması (ya da pizza, pastırmalı sandviç, bir Reuben sandviç, konserve sığır eti vb.) İçin gittim. Ama yavaş yavaş tavuklu Sezar salatası yemeye geldim ve hatta diğer salata seçeneklerini de keşfettim (arkadaşlarla dışarıdayken bile - SHOCKER!).

Egzersiz aynı şekilde. Her gün iyi egzersiz yapmam gerektiğini biliyorum, ama bunu yapmak için yapmam gerekene kadar bunu yapmadım. Şimdi neredeyse her gün yapıyorum ve inanılmaz bir şekilde, daha iyi HİSSEDİM (hem kelimenin tam anlamıyla hem de kendim). Tabii ki daha iyi hissedeceğimi biliyordum. Daha iyi olacağımı biliyordum. Hareketlerim için hala hesap verebilirliğe ihtiyacım vardı. Koçluğa ihtiyacım vardı.

İkinci kişisel finans engelimizin, “öğretme” zihniyetinden ziyade “koçluk” zihniyetiyle en iyi şekilde üstesinden gelmesi iyi olabilir. Öğrettiğimizde, nasıl yapılacağını bilen kadar bir şeyi nasıl yapacağımızı birilerine gösteririz. Sonra başka bir derse ya da başka bir kişiye geçiyoruz.

Koçlukta, ne yapılması gerektiğini öğretmeye başlarız ve sonra bir kaç yıl boyunca ya da koçluk davranışını bir alışkanlığa dönüştürene kadar eylemi diğerinin yanında gerçekleştiririz. Koçlukta, bireyi eylemlerinden dolayı sorumlu tutarız. Onların bilme ve yaptıklarını köprülemelerine yardım ediyoruz. Bilgilerini eylem ve alışkanlık haline getirmelerine yardımcı oluyoruz. Bundan daha önemli ne olabilir?

Tüketici Mali Koruma Bürosu, tüm 50 eyalette finansal eğitim standartlarını ve gereksinimlerini görmek istiyor ve bunun önemli bir başlangıç ​​olduğuna katılıyorum. Ama eğitildikten sonra, harekete geçmeliyiz.

Uzun yıllar boyunca eylem yapmak, bir ömür boyunca devam eden konuşmaları gerektirir. İyi örneklere, ilham ve motivasyona ihtiyacımız var.

“Koçluk” a ihtiyacımız var.