Millennials, Emeklilerden Bu Tasarruf Dersi Alın

Birçoğu bu soruyu dile getirdi; Birkaç kişi buna cevap verecek kadar şanslıydı: Piyango kazançlarını götürü miktar veya aylık olarak al?

Herhangi bir finansal kararda olduğu gibi, her iki tarafa da artıları ve eksileri vardır. Ama götürü bir miktarın yanlısı, çoğu zaman, aynı şeyle aynıdır: Bu parayı alıp kaçarsınız. Bazıları için bu yatırım anlamına gelir; Diğerleri için, onların evini 100 dolarlık banknotlarla duvar kağıdını kastediyor.

Son bir MetLife anketi, emeklilik söz konusu olduğunda bu tercihin nasıl etkilendiğini vurguladı: Emeklilik maaşı alan veya emeklilik planını tanımlayan beş emekliden biri, 401 (k) gibi bir toplu ödeme toplamı olarak ortalama 5 yıl boyunca tükendi.

Binyıllar ve hala tasarruf edenler için ders: Şüphe duyduğunuzda, emekliliğiniz için bir kenara ya da emeklilik için bir kenara koymak istediğiniz parayı elinizden alın.

Bunu yapmanın birçok yolu var, ama burada beş.

1. Bu parayı kilitleyin

Amaç, ihtiyaç duyulana kadar emeklilik birikimlerini mümkün olduğunca erişilemez hale getirmektir. Bunu, bireysel emeklilik hesabınıza veya 401 (k) 'ye koyarak gerçekleştirebilirsiniz.

Her ikisi de genellikle 59 before öncesi paraya dokunan kullanıcıları cezalandırır. Bir Roth IRA en esnektir: Ellerinizi, herhangi bir zamanda, herhangi bir zamanda, kazançlara değil, katkıda bulunabilirsiniz. Ancak geleneksel IRA'nızdan veya 401 (k) 'den erken bir dağıtım alırsanız, neredeyse her zaman% 10'luk bir ceza ödersiniz. İstisnaların listesi kısa.

Bu bir serseri gibi görünebilir, ama IRS size bir iyilik yapıyor - emeklilik için emeklilik parası olmalı. IRS için bu paranın bir kısmını soymak anlamına gelirse, erken dağıtım hakkında iki kez düşünebilirsiniz.

2. 401 (k) yükseltinizi verin.

Eğer bir zam çıkardıysanız ve hemen hissetmediysen, yaşam tarzı enflasyon kavramını anlıyorsun. Ekstra para, bütçenizde tasarruf ya da solunum odası yerine hızlı bir şekilde ekstra harcamalara dönüşebilir.

Elbette, ekstra para da bir bütçe yaşanabilir ya da borçlarını ödeyebilir. Ancak, sağlam mali tablonuz varsa ve günlük harcamalarınız bu artış düzeyine yavaş yavaş katlanacağından şüpheleniyorsanız, 401 (k) sağlayıcınızın web sitesinde oturum açın ve katkınızın çoğunu doğrudan oraya yönlendirmek için katkılarınızı yukarı doğru ayarlayın.

3. Doğrudan bir para yatırma

Vergi iadesi sezonundan çıkıyoruz, ancak bu sene son rüzgarınız olmayacak. Bonuslar ve miraslar gerçekleşir ve bu kazı-kazanın ne zaman olacağını bilemezsiniz.

Ekstra para yatırmanın birçok yolu vardır, ancak paranın bir kenara ayrılmasını sağlamak istiyorsanız, çek hesabınızı atlayın.

Vergi iadesi hala size geliyorsa, IRS'den doğrudan yatırmasını isteyin; Sam Amca, en fazla üç hesap arasında cömertçe bölünecek. (Çok geç mi? Gelecek yıl biliyorsunuz.) Çoğu şirket çalışanların bonuslarının bir kısmını 401 (k) 'ye göndermesine izin veriyor ve katkının karşılanması için yeterli vergiye tabi tazminatınız olduğunu varsayarak, bir IRA'ya devralınabilecek bir mirasa sahip olabilirsiniz. ve IRA katkı limitinin altında kalırsınız.

4. Doğrudan 401 (k) rollover yapın

Bir işten ayrıldığınızda, genellikle 401 (k) cinsinden biriktirdiğiniz parayla başa çıkabileceğiniz birkaç yol vardır: Bunu, nerede olduğu, paraya çevrilebileceği veya yeni bir hesaba devredebileceğiniz; Plan, transferleri kabul ederse, IRA'ya veya yeni işvereninizin planına.

Maliyetleri siz hesaplayana kadar eğlenceyi paraya çevirmek: Erken bir dağıtımsa% 10'luk bir ceza ve gelir vergisi ödersiniz. 10.000 $ 'lık bir 401 (k) bakiyesi hızla 6.000 $ ya da 7000 $ olabilir. Parayı bir IRA'ya veya yeni bir 401'e (k) yatırmayı düşünüyorsanız, IRS’in 60 günlük son tarihini kaçırırsanız, bu ceza ve vergi isabeti de uygulanabilir.

Alt satır: Hepimizin iyi niyetleri vardı, ancak bunu takip edemedik. Kendinize bir iyilik yapın - hem bugün vergi ödeyen kendinden hem de daha sonra emekli olmak isteyen kişi - ve 401 (k) sağlayıcınızdan direk bir geçiş yapmasını isteyin. Bu, parayı cüzdanınıza dokunmadan yeni hesaba taşır.

5. Ayın başında kaydet

Bu tavsiyeye uymak için resmi, Excel e-tabloları ve sayma pennies bütçeli olmak zorunda değilsiniz: İlk maaşınızdan sonra her ay kaydetmek istediğiniz miktarı bir kenara koyun. Bu, harcayacağınız her şeyden önce biriktirdiğiniz şeyden tasarruf etmek yerine, tasarruf etmenizi sağlar. Bu genellikle hiçbir şey değildir. Çok daha büyük bir hesap bakiyesine yol açan hızlı bir hile.

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslında Forbes tarafından yayınlanmıştır.