Kredi Mektubu Tanım ve Örnek |

Nedir?

A kredi mektubu , bir bankanın yapacağı yazılı sözdür. Bir müşterinin (sahip olduğu) bir satıcıya (yararlanıcı olarak adlandırılır) ödeme müşteriye ait değilse.

Nasıl çalışır (Örnek):

Kredi mektupları en çok uluslararası işlemlerde, alıcıların ve Satıcılar birbirlerini iyi tanımayabilir veya yasalar ve sözleşmeler bazı işlemleri zorlaştırabilir. Örneğin, XYZ firmasının Alabama ve Widget’ın widget'larını sattığını varsayalım. XYZ şirketi, Şirket ABC tarafından üretilen 100.000 $ değerindeki widget'ları ithal etmek istemektedir, ancak Şirket ABC, XYZ'nin onlara ödeme kabiliyetinden endişe duymaktadır.

Bunu ele alabilmek için XYZ, bankasından, Alabama Bankasından bir mektubu alacak. Bu XYZ Şirketi, 60 gün içinde 100.000 dolarlık ödemede iyi olacaktır, ya da Bank of Alabama faturayı kendisi ödeyecektir. Bank of Alabama daha sonra akreditifini ABC'ye gönderir. Daha sonra, bu şirket, gemileri ihraç etmeyi kabul eder.

Sevkiyat bittikten sonra, Şirket ABC (veya ABC şirketinin bankası), yazılı bir taslak sunarak 100.000 dolar talep eder. Alabama Bankası'na bir değişim borcu denir. Her ne kadar kredi mektupları çoğunlukla satıcılar lehine olsa da, alıcıları da koruyorlar, çünkü Şirket ABC, alabilmek için Widget gönderinin yazılı kanıtı ile Alabama Bankasını sunmalıdır. Bu kanıt genellikle ticari bir fatura, konşimento veya bir havayolu faturasını içerir. Alabama Bankası, Şirket ABC'yi ödedikten sonra, geri ödeme için (genellikle XYZ'nin banka hesabını borçlandırmak suretiyle) XYZ şirketine dönmektedir.

Bankalar genellikle bir mektuba bir akreditif vermek için menkul kıymet veya nakit teminat vermeyi gerektirir. Bankalar ayrıca kredi mektupları vermek için de ücret alırlar; Ücret genellikle kredi mektubunun büyüklüğünün yüzdesidir. Uluslararası Ticaret Odası Tekdüzen Gümrük ve Belgesel Kredileri Uygulaması uluslararası işlemlerde kullanılan kredi mektuplarını düzenlemektedir. Amerika Birleşik Devletleri'nde, Tekdüze Ticaret Kanunu, yurt içi işlemler için kullanılan kredi mektuplarını yönetmektedir.

Birkaç akreditif türü vardır:

A ticari bir akreditif en yaygın olanlardan biridir. ve yukarıdaki örnekte yansıtılmıştır. Bu tür mektuplar, müşteri ile faydalanıcı arasında birincil ödeme mekanizması olarak hareket eder; Yani, veren banka fiili ödemeleri her zaman faydalanıcıya yapar. Yukarıdaki örneğimizde, Bank of Alabama, Şirket XYZ'nin nakit ve Şirket ABC'sine karşı yükümlülüğünü yerine getirme yollarına sahip olsa bile, doğrudan Şirket ABC'sine öder.

tutarında bir kredi mektubu el, ikincil bir ödeme mekanizmasıdır, yani banka, yararlanıcıyı yalnızca sahip olmadığında ödeyecektir. Her iki tarafın da bir bekleme mektubuna sahip olması, onu kullanmak zorunda kalmayı ummuyor. Yukarıdaki örneğimizde, Bank of Alabama, Şirket XYZ'nin yapamadığı durumlarda yalnızca Şirket ABC'sini doğrudan ödeyecektir.

numaralı bir döner mektubu, müşterinin belirli bir süre boyunca herhangi bir sayıda çekiliş yapmasını sağlar. belli bir sınırı aşmıyorlar

Bir seyahatçinin kredi mektubu, söz konusu bankanın bazı yabancı bankalarda yapılan taslakları onurlandıracağı vaadidir.

teyit edilmiş bir akreditif mektubu arkasında duran banka dışında başka bir banka var kredi. Bu ikinci bankaya teyit bankası denir ve genellikle satıcının bankasıdır (fakat her zaman değil). Onaylayan banka, kredi kartı sahibinin ve akreditifinin kredi mektubunda temerrüde düşmesi halinde, akreditif kapsamında ödeme yapılmasını sağlar. Bu, genellikle uluslararası işlemlerde ihraç eden bankanın talebi üzerine yapılır.

Kredi mektupları genellikle devredilebilir enstrümanlardır, yani ihraç eden bankanın faydalanıcı veya yararlanıcı tarafından aday gösterilen herhangi bir bankayı ödemesi gerekir. Bazı durumlarda, kredi mektupları da aktarılabilir, yani faydalanıcının başka bir kuruluşa (bir şirket veli ya da üçüncü bir taraf gibi) çekilme hakkı verme hakkı vardır.

Neden Önemlidir:

Bir kredi mektubu riski azaltmak için bir araçtır - esas olarak müşterinin kredisi için bankanın kredisini ikame eder ve uluslararası ticareti kolaylaştırmaya yardımcı olur.

Bir kredi mektubunun olmadığını not etmek önemlidir. Banka garantisiyle aynıdır, ancak her iki araçta da, müşterinin temerrüdü halinde, ihraç eden banka müşterinin sorumluluğunu kabul eder. Bir garanti ile, satıcının iddia ilk alıcıya gider ve alıcı varsayılan ise, o zaman iddia bankaya gider. Kredi mektupları ile satıcının iddiası alıcıya değil bankaya gider. Her ne kadar satıcı muhtemelen her iki durumda da ödenecek olsa da, kredi mektupları genellikle satıcılara garantilerden daha fazla güvence vermektedir.