Bir Aşağı Pazar Avantajı Nasıl Alabilirsiniz

İşte sihirbazın dolar ortalamalı ortalama ile gerçekleştiği yer: Pazar azaldığında, yatırımlarınızı indirimli olarak almak gibi bir şey. Daha az parayla aynı yatırımın daha fazla hissesini satın alırsınız.

Bunu alternatif ile karşılaştırınız - düzenli ek katkılar olmaksızın, daha büyük bir meblağın bir defada yatırıldığı bir götürü portföy. Toplu yatırımla, mevcut nakit yatırılmış ve satış fiyatlarından yararlanılması zorlaşmaktadır.

Piyasa iyileştikten sonra nasıl yararlanabilirim?

Yatırım portföyünüze düzenli olarak katkıda bulunduğunuzda ve bir ayı piyasasında indirim yaparak hisse satın aldığınızda, piyasa iyileştikçe üst potansiyelinizi artırabilirsiniz.

Bir miktar para topladığınızda ve yatırım yaptığınızda, bu katkıları daha uzun bir süre yaymış olursanız, belirli bir yatırımda başlangıçta çok daha fazla payınız olur. Pazar reddedildiğinde, toplu satış portföyünüz bununla birlikte düşer, ancak dolar-maliyet ortalama portföyünüzle olduğu gibi indirimli olarak herhangi bir ek hisse satın almazsınız. Her iki portföyde de aynı sayıda hisse ile sonuçlanabilir, ancak dolar-maliyet ortalama portföyündeki hisse başına ortalama fiyat daha düşük olacaktır.

Bu nedenle, 401 (k) ve 403 (b) portföylerinizin, toplu yatırım portföyünüzden daha iyi performans göstereceği düşünülmektedir. Aslında, genellikle daha iyi performans gösterirler, çünkü uzun vadede, yatırım paylarınızı hisse başına daha düşük bir maliyetle satın alırsınız. Böylece piyasa düzeldiğinde, en altta satın almak için kendinizle gurur duyabilirsiniz.

Uzun vadede yatırım yapın

Dolar-maliyet ortalaması, size toplu ödeme yatırımı üzerinde bir avantaj sağlar, ancak her iki durumda da kursu kalmak ve yatırıma devam etmek önemlidir. Piyasa volatilitesi sırasında kenarlara yönelmek uzun vadeli yatırım başarısı şansınızı büyük ölçüde azaltır.

Buradaki anahtar kelime “uzun vadeli” dir. Kısa vadede yatırım yapıyorsanız, piyasadaki oynaklık arkadaşınız değildir ve açıkçası muhtemelen hiç yatırım yapmamalısınız. Pazarın kısa görüşlü bir görünümüne sahip olmak, bir çok gemiyi mümkün olan en kötü zamanda terk etmesine neden olmakta ve potansiyel olarak, yüksek ve düşük satış almanızı gerektirmektedir - ne yapmanız gerektiğinin tam tersi.

Toplu bir yatırım portföyünüz varsa, korkmayın. Portföyünüzü yeniden dengeleyerek piyasadaki düşüşlerden yararlanabilirsiniz. Bunun anlamı, en iyi performans gösteren varlık sınıflarından (hisse senedi, tahvil veya Hazine olsun) ve düşük performans gösteren varlık sınıflarına para aktarmanızdır. Bu, hedef varlık tahsisini korumanıza olanak tanır ve iyi performans gösteren, ancak gelecekte azalabilecek bir varlık sınıfında “fazla kilolu” olmaktan kaçınmanıza yardımcı olur. Bu, düşük ve yüksek satış almanın özüdür.

Kaplumbağa ol

Piyasadaki düşüşler eğlenceli olmasa da, kaçınılmazdır. Yatırımlarınızda daha yüksek getiri elde etme potansiyeline sahip olmanızın nedeni, para kaybetme riskini üstlenmenizdir.

En iyi tavsiye kaplumbağa olmak değil, kaplumbağa olmaktır. Birikim aşamasında ve yuva yumurtasını inşa ederken, yatırım yapmaya yavaş ve istikrarlı bir yaklaşım uygulayın. Pazarlar ne yaparsa yapsın dersi koru.

Öte yandan, portföyünüzün birikim aşamasında, ihtiyaç duyduğunuz anda paranızın olmamasından kendinizi korumak için hisse senetlerine maruz kalma olasılığını en aza indirmeniz gerekebilir. En önemlisi, bu aşamada, emeklilik gelir planınızın piyasadaki aksaklıkların kaçınılmazlığını hesaba kattığından emin olun ve bu planı takip edin.

Umarım bu, pazarda neler olup bittiğine bakmaksızın yatırım planınıza bağlı kalmanız için gereken güveni sağlar. Bir planınız yoksa, bir tane oluşturmaya başlayın ve bunu görmeyi hedefleyin.

Scott Weiss, Mahopac, NY'de Weiss Financial Group'ta finansal planlama direktörüdür.

Görüntü iStock.