Yıl Sonu 401 (k) Portföy Dengeleme İpuçları

Sizin 401 (k) emeklilik tasarruflarınız üzerinde her gün çalışıyor. Yüzlerce şirkette binlerce hisseyi otomatik olarak alıp satarak, katkı ve yatırım parası alan küçük bir para makinesi. Ama her şimdi ve sonra bir ayar gerektirir. Yatırımlarınızın basit bir yeniden dengelenmesi, 401 (k) koşunuzun daha sorunsuz çalışmasına yardımcı olabilir ve sizi bitiş çizgisine daha hızlı ulaştırabilir.

Yatırım artıklarını temizle

Öncelikle, gözetimsiz bıraktığın küçük karışıklıklardan kurtulmak istiyorsun. Uzun zaman önce sattığınız bir yatırım fonu için gecikmiş bir temettü ödemesi sonucu oluşan avuç payı. Ya da, finansal erimeler sırasında çok fazla para kaybeden yatırım fonlarının hurdaları, eski benliklerinin küçük kemiklerini çok zayıflatıyorlar.

Bu yatırım artıkları size herhangi bir fayda sağlamıyor ve satışa sunulabilecek ve tekrar işe yarayacak ve size biraz para kazandıracak parçalara yeniden monte edilmeye ihtiyaç duyuyor. Portföyünüzde, toplamın% 5'inden daha azını temsil eden herhangi bir yatırım satmayı düşünün. Çok fazla hareketli parça makineyi yavaşlatabilir.

Riski tekrar gözden geçirin

401 (k) 'ye kaydolduğunuzda doldurduğunuz “risk profili” anketini hatırlayın. Bunu “kayıp dayanıklılık” testiniz olarak düşünmek isteyebilirsiniz. Ne kadar agresif bir şekilde yatırım yaparsanız, kısa vadeli kayıplarınız ne kadar büyük olursa dayanabilirsiniz.

Unutmayın, bileşiklerin yasaları belirli bir zaman diliminde yanınızdadır, ancak aydan aya ve yıldan yıla pazardaki türbülansa tepki verme isteğine direnmiş olursunuz. Her seferinde zorlu bir yolculuk olabilir, ancak daha sonra pürüzsüz iniş için beklemeniz gerekir.

Bu “risk toleransı” profilini doldurduğunuzdan beri uzun bir süre geçtiyse, bu günlerde ne kadar risk almak istediğinizi düşünmek için iyi bir zaman olabilir. Belki de bir başka yatırımcı profili doldurun, sadece bağırsaklarınıza ve hedeflerinize en uygun şekilde yatırım yaptığınızdan emin olun.

Kazananlarinizi satin

401 (k) portföyünüzü düzgün bir şekilde yeniden dengelemek için, şimdi ve sonra kazananlarınızı satmak ve kaybedenlere yatırım yapmak zorundasınız. Kimse bu bölümü sevmez.

İnsan doğası, kazananlarımızın kazanmaya devam etmesini sağlamak için bizi zorluyor. Karlı bir şey satmaktan nefret ediyoruz. Ama unutmayın, karlı yatırım fonlarımızı sadece başladıkları portföyün yüzdesine göre düzeltiyoruz. Sattığımız kısım henüz çalıştırılmamış olan diğer yatırım fonlarına gidiyor.

Çoğu danışman, orijinal tahsisatından% 5 indirim yapan herhangi bir holdingin hedefine geri getirilmesi gerektiği konusunda hemfikir.

Kaybedenlere yatırım yapın

Eğer bir out-performance yatırım fonu satamazsanız, bir alternatif var. Kaybedenleri satın alabilirsiniz. Bu, tüm yeni katkıların - hem de herhangi bir şirket eşleşmesinin - sadece 401 (k) portföyünüzdeki az tahsis edilmiş yatırım fonlarına yatırım yapmasıyla sağlanır. Zamanla, bu buy-in'ler yatırımlarınızı dengeye geri getirecektir. Örneğin, yatırım stratejiniz% 40'lık bir tahvil yatırımı önermektedir ve şu anda% 30'luk bir oranınız varsa, gelecekteki tüm katkıların tahvil fonlarına yatırılmasını sağlayabilirsiniz.

Buradaki hile, düşük yatırımınız hedefine geri döndükten sonra, tüm yatırımlarınızı doğru karışımında satın almak için katkılarınızı geri almayı hatırlamaktır.

Veya işlemi otomatik yapın

401 (k) portföyünüzü yeniden dengelemek, emeklilik yatırımlarınızın sizi mümkün olan en verimli şekilde hayata geçirmesini sağlamanın önemli bir parçasıdır. Ancak, bütçenizi düzenli olarak ayarlamaya yatkın değilseniz, bir seçenek var.

Bazı işveren destekli emeklilik planları, 401 (k) 'lerinde “yaşam döngüsü”, “tahsisat” veya “hedef-tarih” fonları olarak bilinenleri sunmaktadır. Bu yatırımlar, risk toleransı veya emeklilik tarihi hedefi ile önceden karıştırılmış fon içeren fonlardır. Ve zaman içinde doğru bir şekilde yatırım yapmak için varlıklarını düzenliyorlar. Eğer işvereniniz bunu sunmuyorsa, ancak bu tür fonlara yatırım yapmakla ilgileniyorsanız, örneğin Fidelity veya T. Rowe Price gibi teklif veren bir komisyoncu bulun. Gereksinimlerinize en uygun olduğundan emin olmak için hesabın tüm şartlarını kontrol ettiğinizden emin olun.

Investmentmatome'den Daha Fazlasını Okuyun

73 Millennials için Emeklilik Normları Olacak

Seçenekler Online Ticaret için En İyi Brokerler

Penny Stok Ticaret için En İyi Online Brokerler